Im Jahr 1975 berichtete Businessweek über die Artwork und Weise, wie Technologie den Arbeitsplatz verändern würde. Führungskräfte von Xerox und IBM haben richtig vorausgesagt, dass Büros bis 1995 über ein integriertes Netzwerk von PCs an jedem Schreibtisch und elektronische Ablagesysteme verfügen würden. Der Artikel kursiert heute regelmäßig im Web als unterhaltsame Zeitkapsel der Bürotechnik in den 1970er Jahren, als die Automatisierung gerade erst begann.
In Wirklichkeit handelte es sich bei dem Artikel jedoch um eine eingehende Analyse neuer Technologien, die darauf abzielte, großen Bürobetrieben dabei zu helfen, mit dem „Ansturm neuer {Hardware} und Verfahren“ umzugehen, und er untersuchte reale Herausforderungen wie Geschwindigkeit der Einführung, Kostenkontrolle, Übergang und Mitarbeiterschulung. Obwohl die Technologie weit über den Desktop-Pc hinaus fortgeschritten ist (nicht einmal IBM konnte die Technologie des Jahres 2023 vorhersagen), sind dieselben Komplexitäten und Herausforderungen für Unternehmen heute genauso related wie in den 1970er Jahren.
Nehmen Sie zum Beispiel Zahlungen. Diese Branche erlebt derzeit den gleichen Ansturm neuer Systeme. Finanzinstitute (FIs) kämpfen mit der Frage, wie sie modernisieren und den sich ständig weiterentwickelnden Erwartungen der Kunden gerecht werden können, und viele empfinden den Prozess als mühsam und komplex.
Quick fünf Jahrzehnte später suchen Finanzinstitute nach einem neuen Leitfaden. Obwohl es viele Optionen gibt, ist die fortschreitende Modernisierung ein Weg, den Finanzinstitute ernsthaft in Betracht ziehen sollten, um ihren Technologie-Stack zu aktualisieren und ihre Ziele zu erreichen.
Migration in die Cloud
Technologische Modernisierung und die Cloud sind synonym – insbesondere im Jahr 2023. Cloud-basierte Technologie verarbeitet Zahlungen, eröffnet Möglichkeiten für künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen und verbessert die Flexibilität, sodass Unternehmen die Möglichkeit haben, Partnerschaften einzugehen, Marktanteile zu erweitern oder einfach Ressourcen für strategischere Zwecke bereitzustellen Geschäftsfunktionen. Die Migration von Systemen in die Cloud ist der Weg zur digitalen Reife und ein wichtiger Schritt, wenn Unternehmen aktuelle Innovationen übernehmen und Systeme auf zukünftige Anforderungen vorbereiten wollen.
Finanzinstitute scheinen die enormen Vorteile der Cloud bereits zu verstehen. Ein Bericht von IBM zeigt, dass 91 % cloudbasierte Dienste in irgendeiner Kind nutzen oder dies planen. Derselbe Bericht ergab jedoch, dass ganze 9 % der Unternehmen geschäftskritische Arbeitslasten umgestellt haben, und die weltweite Branchen-Cloudpath-Umfrage von IDC ergab, dass nur 25 % der Unternehmen über eine Cloud-optimierte Zahlungsstrategie verfügten.
Obwohl unter Finanzinstituten Konsens darüber besteht, dass die Cloud-Infrastruktur ein Weg in die Zukunft ist, haben viele immer noch Schwierigkeiten, den Weg dorthin zu finden.
Letztlich gibt es drei Strategien für den Einstieg. Die aggressivste Methode, die wir gerne „die Herztransplantation“ nennen, ist ein vollständiger Ersatz veralteter Technologie durch Cloud-Software program. Dies ist ein riskanter und störender Prozess und sollte nur mit sorgfältiger Planung durchgeführt werden. Die nächste Possibility besteht darin, einen eigenständigen Tech-Stack zu erstellen, der von Grund auf auf einer Cloud-Plattform aufgebaut ist. Dies ist ein reiner Ansatz, der es Finanzinstituten ermöglicht, ein paralleles Programm und Companion zu testen, bevor sie es in die Organisation integrieren. Dies ist zwar weniger riskant und störend, aber auch teurer und für die meisten Banken keine praktikable Possibility. Die dritte Methode ist die „progressive Modernisierung“, bei der die Technologie in einem schrittweisen Prozess in die Cloud verlagert wird.
Plädoyer für eine fortschreitende Modernisierung
Auch wenn es vielleicht eine Fehleinschätzung ist, müssen Finanzinstitute nicht unmittelbar und reflexartig auf Innovationen wie „die Herztransplantation“ reagieren. Vielmehr sollte eine Strategie der maßvollen Berechnung zur Umstellung der Legacy-Technologie auf eine cloudbasierte Plattform in Betracht gezogen werden. Durch die fortschreitende Modernisierung können Finanzinstitute vertrauenswürdige Prozesse mit neuen Funktionalitäten kombinieren und so das Risiko und die Unterbrechungen beim Übergang der Organisation begrenzen.
Forschung von McKinsey zeigt, dass eine fortschreitende Modernisierung insbesondere für mittelständische Banken die beste Possibility ist. Dieser Prozess aktualisiert das Kernsystem und schaltet erweiterte Funktionen frei, alles in einem verkürzten Zeitrahmen und zu einem erheblichen Preisnachlass. Nach Schätzungen von McKinsey erfordert eine fortschreitende Modernisierung eine finanzielle Investition von nur 20 bis 30 % der Kosten eines vollständigen Kernmodernisierungsplans. Das ist ein enormer Vorteil. In der Vergangenheit haben Finanzinstitute mit überwältigender Mehrheit die Kosten als größte Herausforderung bei der Modernisierung der IT-Infrastruktur identifiziert.
Eine aktuelle Studie von IDC eine Reihe ähnlicher Vorteile aufgedeckt. Finanzinstitute, die einen schrittweisen Übergang zu einer Cloud-Plattform implementierten, reduzierten die Unterbrechung der Geschäftsfunktionen und verlängerten die Lebensdauer des Altsystems. Außerdem reduzierten sie die finanziellen Auswirkungen, indem sie die Kosten auf kleinere Phasen verteilten. Darüber hinaus zeigen Untersuchungen von IBM, dass ein progressiver Modernisierungsansatz das interne Vertrauen stärkt, indem er eine sichere Plattform schafft und regulatorische Anforderungen erfüllt, ohne Kernprozesse zu stören.
Wenn wir die Wettbewerbslandschaft im Jahr 2023 betrachten, besteht kein Zweifel daran, dass eine cloudbasierte Infrastruktur für die Modernisierung der Zahlungstechnologie, die Zukunftssicherheit des Technologie-Stacks und die Gewinnung von Wettbewerbsvorteilen in einem zunehmend überfüllten Zahlungsmarkt von entscheidender Bedeutung ist. Letztlich wird die Einführung neuer Technologien immer wie ein entmutigender Prozess erscheinen, unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen im Jahr 1975 oder im Jahr 2023 leiten. Doch mit der fortschreitenden Modernisierung gibt es für FIs einen schmerzlosen und unkomplizierten Weg.
John Mitchell ist CEO und Mitbegründer des globalen Zahlungs- und Bankinfrastrukturanbieters Episode Six und ein Experte in der Zahlungsbranche mit jahrzehntelanger Erfahrung in der Führung und dem Wachstum von Startups. Vor Episode Sechs, er diente als Vorstandsvorsitzender von Rev Weltweit sowie der Hauptarchitekt und Stratege von Nettoausgaben Korps frühe Verkaufs- und Vertriebsstrategie.
