Geschäftsrisiko ist alles, was den anhaltenden Erfolg Ihrer Praxis gefährdet, und es kann viele Formen annehmen. Leider übersehen das viele Unternehmer mögliche Risiken das kann ein langjähriges Geschäft zum Scheitern bringen. Indem Sie die potenziellen Risiken verstehen und angehen, sind Sie besser in der Lage, Ihr Unternehmen – und Ihre Kunden – zu schützen.
Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier acht strategische Risiken, die Sie bei Ihrer Finanzberatungspraxis beachten sollten.
Risiko 1: Wettbewerb
Der Wettbewerb in der Finanzplanungs- und Beratungsbranche wächst und verändert sich ständig. Laut dem Marktforschungsunternehmen IBISWorld halten Ameriprise Monetary, Raymond James Monetary und Graystone Consulting den größten Marktanteil, und die Einnahmen in der US-amerikanischen Finanzplanungs- und Beratungsbranche zeigten von 2016 bis 2021 ein stetiges Wachstum:
Der Wettbewerb mit Robo-Beratern hält an, wobei Unternehmen wie Wealthfront, Betterment und Acorns hochmoderne cellular Anwendungen und progressive Anlagemethoden anbieten.
Sich verändernde Kundendemografien erfordern Hightech- und Excessive-Contact-Companies für den aufstrebenden wohlhabenden Markt. Wenn Sie neue, ideale Kunden gewinnen möchten, sollten Sie nach Wegen suchen, um Millennials zu erreichen. Und bereiten Sie sich darauf vor, den Wettbewerbswert zu verdeutlichen, den Sie in Bereichen wie Service, Vertrauenswürdigkeitund qualitativ hochwertige Beziehungen.
Risiko 2: Umsatzwachstumsdruck
Intelligentes Wachstum wird es Ihnen ermöglichen, in mehr Kundenservice zu reinvestieren – ein Plus in diesem wettbewerbsintensiven Markt. Angesichts der Gebührenkompression und des zunehmenden Wettbewerbs um Kundengelder ist es noch wichtiger, Wachstumsmöglichkeiten zu finden. Einige Optionen, um das Wachstum Ihres Unternehmens voranzutreiben, sind:
Als ein Wort an die Weisen sollten Sie bedenken, dass Wachstum intestine und notwendig für ein florierendes Unternehmen ist, aber ineffizientes Wachstum wird nur das hohe Maß an Service und Wert verwässern, den Sie Ihren Kunden bieten.
Risiko 3: Spezialisierungsanforderungen
Die Entwicklung Ihrer Dienstleistungen um eine Nische herum kann dabei helfen, ideale Kunden anzuziehen. Die Auswahl eines Bereichs, an dem Sie interessiert sind, in dem Sie Erfahrung haben oder für den Sie eine Leidenschaft haben, trägt zu Ihrem Erfolg bei. Tatsächlich deuten die von CEG Worldwide gesammelten Daten darauf hin, dass die Suche nach einem Nischenfokus ein großartiger nächster Schritt sein könnte, um Ihr Unternehmen auszubauen:
Risiko 4: Technologische Fortschritte
Es ist intestine dokumentiert, dass Millennials eine durch Technologie unterstützte Finanzberatung bevorzugen. A 2021 Umfrage durchgeführt von Roubini ThoughtLab ergab die folgenden Daten:
Erwägen Sie angesichts dieser Statistiken, sich virtuell mit jüngeren Kunden zu treffen, oder nutzen Sie Twitter oder LinkedIn, um diese Gruppe zu erreichen – genauso wie sie soziale Medien nutzen, um mehr über Sie zu erfahren.
Aufgrund der Covid-19-Pandemie hat es uns die Technologie ermöglicht, nahtlos von überall aus weiterzuarbeiten. Das ist zwar ein Segen, birgt aber ein zusätzliches Risiko, das wir bisher nicht bedacht hatten. Ihre Kunden fühlen sich wohl und haben möglicherweise das Gefühl, dass Zoom-Conferences jetzt die „Norm“ sind, sodass möglicherweise kein starker Wunsch besteht, sich persönlich zu treffen oder einen Berater mit lokaler Präsenz zu haben.
Die Fähigkeit, den Wert, den Sie Ihren Kunden bieten, klar zu artikulieren, ist wichtiger denn je. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, ziehen Sie die folgenden Maßnahmen in Betracht:
Überprüfen Sie Ihre Suchergebnisse. Googlen Sie sich und Ihr Unternehmen, um zu sehen, was die Suche zurückgibt. Erweitern Sie bei Bedarf Ihre Web site, um sowohl Ihre berufliche als auch Ihre persönliche Identität genau widerzuspiegeln. Diese Verschiebung könnte Ihnen helfen, sich von den anderen Vermögensverwaltern und Finanzberatern abzuheben, die on-line für sich werben.
Investieren Sie in neue Technologie. Die Technologie hat sich auch auf die Handelswerkzeuge und die Automatisierung ausgewirkt, indem sie zeitnahe Handelsgeschäfte und die Bereitstellung ausgeklügelter Anlagestrategien erleichtert und mehr Schutzmaßnahmen gegen Marktabschwünge geschaffen hat. Ihre Fähigkeit, diese Instruments zu nutzen, kann der entscheidende strategische Vorteil sein, um Kunden zu gewinnen. Darüber hinaus können Investitionen in Technologie Effizienz schaffen, die Rentabilität steigern und es Ihnen ermöglichen, weiterhin erfolgreich zu sein.
Risiko 5: Personalmanagement
Auch mit dem Aufkommen von Robo-Advisors Unterschätzen Sie nicht die menschliche Word. Ihre Marktkenntnisse und Ihre Finanzplanungs- und Entscheidungsfindungsfähigkeiten sollten Ihnen immer einen Vorteil gegenüber Robo-Advisors verschaffen. Aber Sie müssen Ihren Teil dazu beitragen, Ihren Kunden zu helfen, Ihren Wert zu erkennen, indem Sie die Besten der Besten für die Zusammenarbeit mit ihnen einstellen.
Ein Personalmanager kann dabei helfen, dies sicherzustellen kluge Anstellungen. Wenn keine intelligenten Einstellungsverfahren angewendet werden, könnte Ihr Beratungsunternehmen einer Reihe von Humankapitalrisiken ausgesetzt sein, wie z.
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Mitarbeiter nicht anziehen
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Die Einstellung der falschen Particular person
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Unbefriedigende Leistung
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Umsatz
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Fehlzeiten
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Unfall/Verletzung
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Betrug
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Rechtliche/Compliance-Probleme
Jedes dieser Risiken könnte Ihr Geschäft unterbrechen, und zwei oder drei gleichzeitig könnten es ernsthaft stören.
Risiko 6: Verstärkte Regulierung
Sie wissen, dass die SEC Finanzunternehmen reguliert. Dennoch kam es zu Debakeln wie den Enron- und Wells-Fargo-Skandalen, Bernie Madoff und der Finanzkrise von 2008 – und wir können davon ausgehen, dass ähnliche Ereignisse weiterhin passieren werden. Die meisten Berater erwarten für die Zukunft nicht weniger, sondern mehr Regulierungen.
Im aktuellen Umfeld erfordern strengere Vorschriften eine sorgfältige Planung und Zuweisung von Ressourcen, um sicherzustellen, dass die Einhaltung der Vorschriften die Rentabilität Ihres Unternehmens nicht beeinträchtigt. Um über Branchenveränderungen auf dem Laufenden zu bleiben, lesen Sie den Bericht der FINRA Prüfungs- und Risikoüberwachungsprioritäten für 2022.
Risiko 7: Umfang und Kapazität
Hier bei Commonwealth hat unser Follow Administration Group beobachtet, dass Berater dazu neigen, in vorhersehbaren Intervallen „Ache Factors“ zu erleben:
Wie kann man damit umgehen Wendepunkte so wie diese? Beginnen Sie damit, wiederholbare Büroverfahren zu erstellen und die Umsatzverteilung zwischen den Kunden, die Rentabilität nach Kunden und optimale Servicemodelle zu verstehen. Wenn Sie Mitarbeiter haben, arbeiten Sie mit ihnen zusammen, um bei diesen Aufgaben zu helfen – sie kennen die Büroverfahren und -abläufe normalerweise genau und haben möglicherweise Ideen, um sie zu verbessern.
Risiko 8: Beraterschutz
Wenn es darum geht, sich selbst zu schützen, denken Sie an eine alte Versicherungsverkaufsfrage: „Wenn Sie eine Geldmaschine in Ihrem Keller hätten, die 600.000 Greenback professional Jahr auspumpt, würden Sie sie versichern?“ Das ist natürlich die Pointe Du sind die Geldmaschine. Schützen Sie sich vor den Verlusten, die Ihre Geldmaschine entgleisen lassen könnten? Zu den erheblichen Verlustgefahren gehören der Tod oder die Invalidität des Beraters, der Verlust einer Schlüsselperson, eine unerwartete Katastrophe (natürlich oder anderweitig), Gerichtsverfahren und das Versäumnis, die Unternehmensnachfolge zu planen.
Zu den bewährten Verfahren gehören Versicherungen und Kontinuitätspläne zum Schutz der Vermögenswerte, deren Verlust Sie sich nicht leisten können. Stellen Sie daher sicher, dass Sie jährliche Überprüfungen durchführen, um diese Pläne als Reaktion auf sich ändernde Marktbedingungen zu aktualisieren.
Umgang mit der Wahrscheinlichkeit von Risiken in Ihrem Unternehmen
Nachdem wir nun einige gängige Geschäftsrisiken behandelt haben, führen Sie die folgenden drei Schritte aus:
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Zeichnen Sie eine Risikomatrix mit vier Quadranten.
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Beschriften Sie die Zeilenüberschriften mit den Folgen des Risikos und die Spaltenüberschriften mit der Risikowahrscheinlichkeit.
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Brainstormen Sie die Risiken, die Sie in Ihrem Unternehmen wahrnehmen, und kategorisieren Sie sie.
Verwenden Sie schließlich die folgenden Strategien, um jedes Risiko in Ihrer Quadrantenmatrix anzugehen:
6 Strategien zum Erstellen eines besseren Geschäftsplans
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Entwickeln Sie eine Imaginative and prescient. Wo wollen Sie in drei Jahren stehen? Was möchten Sie erreichen?
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Bewerten Sie Ihr Unternehmen mithilfe der SWOT-Analyse (Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken). Ziel ist es, die Stärken und Schwächen Ihres Unternehmens nach innen und Chancen und Risiken nach außen zu verstehen.
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Erstellen Sie strategische Richtlinien. Welche Maßnahmen können Sie ergreifen, um die Imaginative and prescient Ihres Unternehmens zu erreichen und gleichzeitig die Risikominderung im Auge zu behalten?
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Definieren Sie sinnvolle Jahresziele. Verwenden Sie SMARTe Ziele – strategisch, messbar, erreichbar, realistisch und zeitgebunden.
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Implementieren Sie einen Aktionsplan. Pay attention Sie Aufgaben und Zeitpläne auf, um Ihre Ziele zu erreichen. Ein weiser Mensch hat einmal gesagt: „Irgendwann artet alles zum Funktionieren aus.“
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Jährlich überprüfen. Indem Sie sich Zeit nehmen, um Ziele zu verfolgen, können Sie Ihren Plan entsprechend anpassen.