Das Jahresende ist eine besondere Zeit voller Traditionen, alt und neu, und hoffentlich Raum, um sich zu entspannen, zu entspannen und sich auf ein wunderbares neues Jahr vorzubereiten.
Da sich die letzten Tage des Jahres schnell nähern, ist es wichtig, sich bewusst Zeit zu nehmen, um Ihre Finanzen für das nächste Jahr vorzubereiten.
Was sollte auf deiner To-do-Liste zum Jahresende stehen?
Hier sind neun Finanzelemente, die Sie nicht vergessen sollten!
1. Entrümpeln Sie Ihr Finances (Aka Spending Plan)
Bist du knietief in einem Kaufrausch zum Jahresende? Mach dir keine Sorge; Das haben wir alle schon durchgemacht. Die Ferienzeit ist oft mit erhöhten Ausgaben verbunden, daher ist es eine gute Zeit, Ihr Familienbudget aufzustocken.
Ich höre genau dort auf. Hören Sie zunächst auf, Ihr Finances als ein „Finances“ zu betrachten, da es viel zu viele detrimental Konnotationen gibt (Ausgabenangst, restriktiv, schlechtes Gewissen bei Einkäufen, Angst vor winzigen Kästchen usw.).
Beginnen Sie stattdessen, an Ihre zu denken Finances als Ausgabenplan. Ihr Ausgabenplan ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, Ihr Geld so einzusetzen, wie es Ihnen am meisten bedeutet. Bei richtiger Anwendung verbindet es Ihr Geld mit Ihren Zielen und Werten, was hin und wieder höhere Ausgaben für Reisen, Internet hosting, Geschenke usw. bedeuten kann.
Der Schlüssel?
Schauen Sie genau hin Wo, was wie, Und Warum Du gibst Geld aus.
- Wohin geht Ihr Geld?
- Wofür gibst du Geld aus?
- Wie gibst du Geld aus? Sind Ihre Einkäufe durchdacht oder eher spontan? Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditkarte um?
- Warum gibst du dieses Geld aus?
Wenn Sie die Antworten auf diese Fragen kennen, können Sie einen gesunden Cashflow-Plan erstellen. Es kann auch dazu beitragen, Ihre nicht so tollen Ausgabegewohnheiten (wir haben sie alle!) wie spontane Einkäufe, Einkaufstherapie, mit den Joneses Schritt halten usw., an den Bordstein zu bringen.
Indem Sie zusätzliche Ersparnisse in Ihren Ausgabenplan einflechten, können Sie genug Geld haben, um Geschenke zu bezahlen, Ihr schickes Feiertagsessen zu kochen und (buchstäblich) das Licht anzulassen.
2. Maximieren Sie Ihre Ruhestandspläne
Sparen für den Ruhestand sollte so alltäglich sein wie das Zubereiten von Mahlzeiten für die Woche. Indem Sie Ihre Investitionen automatisieren, schaffen Sie konsistente, gesunde Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen.
Wenn das Jahresende näher rückt, ist das eine großartige Gelegenheit, um zu sehen, wie viel Sie im Vergleich zu den jährlichen Höchstwerten gespart haben. Werfen wir einen Blick auf die Zahlen von 2022.
- Du kannst speichern bis zu 20.500 $ in Ihrem 401(okay). Die Gesamtbeitragsgrenze für dieses Konto, einschließlich einer Arbeitgeberübereinstimmung, beträgt 61.000 USD. (Diejenigen von Ihnen, die Zugang zu einem Mega Backdoor Roth haben, können diese 61.000-Greenback-Nummer erreichen, additionally sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, ob dies eine Choice für Sie ist). Diese Zahlen enthalten keine Nachholbeiträge (zusätzliche 6.500 USD für Personen über 50).
- Der Beitrag Grenze für IRAs beträgt 6.000 USD (mit zusätzlichen 1.000 USD an Nachholungen bei über 50 Jahren). Dieses Restrict gilt für traditionelle und Roth-Konten.
Untersuchen Sie, wie viel Geld Sie in diesem Jahr bisher gespart haben. Haben Sie Ihre Konten bereits ausgereizt? Können Sie etwas mehr dazu beitragen, diese Zahl zu erreichen? Ein wenig reicht aus, wenn es um Investitionen und Zinseszinsen geht. Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, dass Sie kleine Schritte unternehmen müssen, versuchen Sie, Ihre Beiträge jetzt um 1 % oder 100 $ professional Monat zu erhöhen, und stellen Sie dann eine Erinnerung ein, dies in 6 Monaten erneut zu tun.
Das Ausschöpfen Ihrer Rentenkonten ist nicht nur ein riesiger Bonus für Ihr zukünftiges Leben, sondern verbessert auch Ihre aktuelle finanzielle State of affairs erheblich. Beiträge zu Ihrem 401 (okay) sind vor Steuern, was bedeutet, dass Sie für jeden Greenback, den Sie einzahlen, aktiv Ihr zu versteuerndes Einkommen senken.
Wenn Sie von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind, sind Sie wahrscheinlich nicht berechtigt, abzugsfähige (vor Steuern) Beiträge zu Ihrem traditionellen IRA zu leisten, aber die Investition in ihn bietet dennoch wertvolle Vorteile im Ruhestand. Sie können sich dennoch für eine Roth IRA qualifizieren, wenn Ihr Einkommen darunter liegt diese Schwelle. Roth-Konten werden mit Greenback nach Steuern finanziert, sodass Sie keine Steuervergünstigung erhalten, wenn Sie das Geld einzahlen, aber Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, wenn Sie dieses Geld im Ruhestand steuerfrei abheben.
3. Bewerten Sie Ihre Schulden
Bei Gen Y Planning dreht sich alles darum sicherzustellen, dass Sie eine solide finanzielle Grundlage haben. Ein Teil dieser Grundlage ist die Erstellung eines robusten Schuldenrückzahlungsplans.
Schauen Sie sich an, wo Sie mit Ihren Schulden stehen. Erstellen Sie eine Tabelle mit den Salden, Zinssätzen, monatlichen Zahlungen und wann die Schulden zurückgezahlt werden.
- Welche Fortschritte haben Sie dieses Jahr gemacht?
- Sind Sie auf Straßensperren gestoßen?
- Gibt es zusätzliche Ressourcen, die Sie für die Schuldentilgung aufwenden können?
Denken Sie daran, dass bis Ende Juni 2023 der Studienkreditstopp (keine erforderlichen Zahlungen mit 0 % Zinsen) in Kraft ist. Das bedeutet, dass Sie mit der Rückzahlung Ihres Bundesstudienkredits erst Anfang nächsten Jahres beginnen müssen. Es besteht zwar die Möglichkeit, dass einige Kredite bis zu einem bestimmten Betrag erlassen werden, aber nichts ist in Stein gemeißelt (oder gesetzlich vorgeschrieben), sodass wir es nicht wissen werden, bis die Verwaltung eine Entscheidung getroffen hat.
Keine Sorge – sobald wir es wissen, lassen wir es dich wissen.
Neben der Bewertung Ihrer aktuellen Schuldensituation ist es wichtig zu prüfen, ob Sie im neuen Jahr Schulden aufnehmen möchten, z Hausrenovierungdie Aufnahme eines Privatkredits oder eines Studentendarlehens für die Graduiertenschule usw.
Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Sie diese bedeutende Anschaffung/Investition in Ihren Plan für 2023 aufnehmen. Wir helfen Ihnen gerne bei der Erstellung eines Plans zur Unterstützung Ihrer neuen Ziele.
4. Behalten Sie Ihre Steuern im Auge
Steuern sind immer eine große Sache, besonders am Jahresende, denn es ist eines der letzten Male, dass Sie strategische Entscheidungen treffen können, die sich auf Ihre Steuererklärung 2022 auswirken.
Eines ist sicher: Der April kommt viel schneller als Sie denken. Setzen Sie sich additionally zuerst vor Jahresende mit Ihrem CPA in Verbindung. Sie werden vielleicht überrascht sein, wie schnell ihr Kalender ausgebucht ist. Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihren Platz für die Frühjahrsablage haben.
Sobald Ihr CPA vollständig reserviert ist, werfen Sie einen Blick auf einige der anderen Dinge, die Sie tun können, um Ihre Steuerpflicht positiv zu beeinflussen. Frag dich selbst,
- Haben Sie Anspruch auf neue Steuerabzüge oder Gutschriften?
- Schöpfen Sie Ihre Vorsteuerdollars in Ihrem 401(okay), HSA, FSA, FSA für Pflegebedürftige usw. aus?
- Sollten Sie Anlagen vor Jahresende verkaufen? Wird dies langfristige Kapitalgewinne (normalerweise mit 15 % besteuert) oder kurzfristige Kapitalgewinne (mit Ihrer aktuellen Steuerklasse besteuert) auslösen?
Wenn eine Steuerreform in Sicht ist, werden die Steuersätze wahrscheinlich steigen, insbesondere für diejenigen, die mehr als 400.000 US-Greenback verdienen. Fallen Sie (und Ihr Ehepartner) in diese Kategorie? Vielleicht ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihren aktuellen Steuersatz zu nutzen, insbesondere wenn es sich um ein besonders einkommensschwaches Jahr handelt. Das kann bedeuten, Strategien wie Roth-Umwandlungen (Umwandlung von Geld von einem traditionellen IRA in Roth IRA) zu prüfen oder einige Kapitalgewinne zu aktuellen Kursen zu realisieren.
Denken Sie daran, dass sich die Steuergesetze je nach Verwaltung ständig ändern. Es geht darum, mögliche Veränderungen auf Ihrem Radar zu behalten und das Beste aus Ihrer State of affairs zu machen.
5. Sparen Sie weiter für die Schule
Haben Sie Ihrer Familie kürzlich ein Bündel Freude hinzugefügt? Glückwunsch! Was für eine schöne Zeit der neuen Elternschaft. Während Sie die Feiertage mit Ihren Kleinen verbringen, vergessen Sie nicht, für ihre Zukunft zu sparen (die Zeit vergeht viel zu schnell – das School ist da, bevor Sie es wissen)!
Wenn das Sparen für ihre spätere Ausbildung ein wichtiges Ziel für Sie ist, ist es oft am besten, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Eine Faustregel: Bevor Sie für Bildung sparen, stellen Sie sicher, dass Sie genug für den Ruhestand sparen, einen gesunden Notfallfonds haben und Schulden zurückzahlen.
Sobald Sie alle diese Kästchen angekreuzt haben, können Sie zu anderen Investitionsvorhaben übergehen. Eine großartige Möglichkeit, für School-Kosten (und sogar Ok-12-Ausbildung) zu sparen, ist ein 529-Plan. Ein 529-Plan ist eine staatlich geförderte steuerbegünstigte Möglichkeit, für Bildung zu sparen. Während Beiträge nach Steuern anfallen, sind sowohl Anlagegewinne als auch qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.
529-Pläne sind tremendous flexibel – Sie können sich sogar für einen Plan für einen Staat anmelden, in dem Sie nicht leben, obwohl Sie möglicherweise auf steuerliche Anreize für Einwohner verzichten müssen. Abhängig von den Angeboten Ihres Staates möchten Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen.
Die meisten 529-Pläne bieten ein begrenztes Fondsmenü, wie eine Auswahl an Investmentfonds, die teuer werden können, wenn man die Anlagegebühren berücksichtigt. Aber Programme wie das von Utah Meine529 bieten eine hervorragende Various mit einer breiteren Auswahl an Indexfonds und niedrigeren Kostenquoten.
Legen Sie Ihre School-Sparziele frühzeitig fest! Sie können auch eine verwenden School-Sparrechner um Ihnen bei der Erstellung eines konkreten Plans zu helfen.
6. Geben Sie durch wohltätige Spenden etwas zurück
Ist das Zurückgeben eine Custom zum Jahresende? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie dieses Jahr für wohltätige Zwecke spenden können:
- Spenden Sie verfügbare Mittel in Type von Bargeld, Schecks, geschätzten Vermögenswerten usw.
- Schenken Sie Ihre Zeit und Ihr Expertise, indem Sie sich ehrenamtlich engagieren.
- Spenden Sie Ihre beruflichen Fähigkeiten an eine Organisation, die Ihnen am Herzen liegt.
- Laden Sie Familie und Freunde zu einer Spendenaktion ein.
- Finden Sie Möglichkeiten, das ganze Jahr über zu spenden.
Wie Sie beginnen zu sehen, ist wohltätiges Spenden so viel mehr als der Dollarbetrag, den Sie spenden können. Es geht darum, Ihre Zeit und Ressourcen für Zwecke einzusetzen, die Ihnen viel bedeuten.
Während der beste Grund, sich für wohltätige Zwecke zu engagieren, die Gemeinschaft und die persönliche Belohnung sind, kann es auch einige steuerliche Anreize für Ihre Spende geben.
Typischerweise denken die Leute darüber nach, Spenden für wohltätige Zwecke aufzulisten. Aber was ist, wenn Sie dieses Jahr nicht genug zum Auflisten haben? Sie werden Teil des groben sein 86% des Landes, das den Standardabzug vornimmt.
In 2022 Der Standardabzug ist:
- 12.950 $ für Alleinstehende und Ehepaare, die getrennt einreichen
- 19.400 $ für Haushaltsvorstände
- 25.900 $ für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen.
Möglicherweise können Sie auch auflisten, ob Sie Hypothekenzinsen, Studiendarlehenszinsen, hohe medizinische Kosten und mehr haben.
7. Nutzen Sie Ihre Gesundheitsvorteile
Benötigen Sie kurzfristig einen Arzttermin? Benötigt Ihre Brille/Kontaktlinse ein Replace? Ist es endlich an der Zeit, zum Zahnarzt zu gehen und eine Füllung zu vereinbaren? Benötigen Sie ein neues Rezept?
Jetzt ist es an der Zeit, diese Termine in Ihren Kalender einzutragen, insbesondere wenn Sie Geld auf Ihrem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) übrig haben. Im Jahr 2022 könnten Sie 2.850 $ spenden. Wenn Sie am Ende des Jahres Geld übrig haben, bieten Ihnen die meisten Pläne ein paar Optionen:
- Eine Schonfrist von ein paar Monaten bzw
- Die Choice, einen Teil der nicht verwendeten Mittel zu verlängern.
Denken Sie daran, dass Sie nur bis zu 570 $ übertragen können, während Sie im nächsten Jahr immer noch den Höchstbetrag auf Ihr Konto einzahlen. Alle Gelder über dieser Zahl sind einfach verloren. Achten Sie darauf, so viel wie möglich auszugeben, um das Beste aus Ihren hart verdienten Ersparnissen herauszuholen!
8. Überprüfen Sie Ihren Nachlassplan
Es ist wirklich einfach, die Nachlassplanung aufzuschieben. Bei so vielen anderen Verantwortlichkeiten und Verpflichtungen denken Sie vielleicht nicht einmal an Ihren Nachlassplan. Aber die richtige Planung für Ihre Kinder, Angehörigen und Angehörigen ist eine wichtige Aufgabe.
Sehen Sie sich Folgendes an:
- Sie haben (oder müssen) Ihr Testomony erneuern?
- Haben Sie Vormünder und Vermögensverwalter für Ihre Kinder ausgewählt? Diese Personen tragen die rechtliche Verantwortung für Ihre Kinder, wenn Ihnen etwas zustößt. Bei einer so bedeutenden Aufgabe möchten Sie jemanden mit Gleichgesinnten auswählen, der Ihre Ziele und Wünsche respektiert.
- Was ist mit einer Finanzvollmacht? Diese Particular person trifft in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen.
- Haben Sie eine Gesundheitsdirektion benannt, die medizinische Entscheidungen trifft, wenn Sie verhindert sind?
Wenden Sie sich an einen Anwalt für Nachlassplanung (jetzt ist es an der Zeit, darauf zurückzugreifen betrieblichen Nutzen falls vorhanden), um diese Dokumente entwerfen oder aktualisieren zu lassen.
9. Neue Ziele setzen (persönlich und finanziell)
Wir können keinen Jahresabschlussposten haben und nicht darüber sprechen, uns neue Ziele zu setzen.
Nehmen Sie sich Zeit für Reflexion und Introspektion. Durchdenken,
- Welche Fortschritte haben Sie in diesem Jahr bei Ihren Zielen gemacht?
- Welche neuen Ziele möchten Sie sich setzen?
- Haben sich Ihre Prioritäten verschoben?
- Wie kann Ihr Geld das, was Sie sich im neuen Jahr wünschen, besser unterstützen?
Ihre Ziele geben den Ton für Ihren Finanzplan an – sie geben Ihrem Plan Herz, Leben und Bedeutung. Ein … Erstellen Zielorientierter Finanzplan hilft Ihnen, den Preis im Auge zu behalten – die Dinge in Ihrem Leben, die Ihnen am wichtigsten sind.
Denken Sie daran, dass der Tag nur 24 Stunden, die Woche 7 Tage und das Jahr 52 Wochen hat – verbringen Sie sie mit den Dingen, die Ihnen Freude bereiten.
Wir wünschen Ihnen ein erholsames, frohes und erfülltes neues Jahr! Wir sehen uns 2023.
Vielleicht interessiert Sie auch die Lektüre:
