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mardi, mai 30, 2023

Auch schutzbedürftige Kunden brauchen Beratung



Die FCA, die Monetary Vulnerability Taskforce und andere haben in den letzten Jahren zu Recht ein immer helleres Licht auf gefährdete Kunden geworfen.

Die Frage besteht darin, wie man schutzbedürftige Kunden betreuen und beraten kann, denen möglicherweise die Fähigkeit fehlt, fundierte und ausgewogene Entscheidungen über ihre Finanzen zu treffen.

Tatsache ist, dass wir eine alternde Bevölkerung haben und dass das Älterwerden ein erhöhtes Risiko der Gefährdung mit sich bringt. Bei der Frage geht es auch darum, wie wir mit einer möglicherweise steigenden Zahl gefährdeter Kunden umgehen, deren Zahl letztendlich in die Tausende oder sogar Hunderttausende gehen könnte.

Eine Geschichte von vor ein paar Jahren ist mir im Gedächtnis geblieben. Ich unterhielt mich mit einem Finanzplaner und wir sprachen darüber, wie Finanzplaner mit den Schwachstellen der Kunden umgehen.

Vor den Videoanruftagen sagte sie, dass sie eine ältere Kundin in fortgeschrittenem Alter hatte, die zunehmend zögerte, das Büro zu besuchen, obwohl es nur ein paar hundert Meter entfernt warfare. Auf die Frage nach dem Grund antwortete sie, sie wolle ihren geliebten und ebenfalls alternden Hund nicht allein im Haus lassen.

Für den nächsten Besuch sorgte der Planer dafür, dass die Dame von zu Hause abgeholt und mit ihrem Hund ins Büro gebracht wurde. Anschließend machte ein junger Mitarbeiter mit der Kundin einen Spaziergang durch das örtliche Dorf, während der Planer mit ihr die Finanzen der Dame durchging und sich die Zeit nahm, alles sorgfältig durchzugehen. Ergebnis: ein zufriedener Kunde (der ohne das Treffen wichtige Ratschläge verpasst hätte) und ein glücklicher Hund.

Ein anderer Planer erzählte mir einige Jahre später, dass ihre Kunden mit zunehmendem Alter oft zu den ersten gehörten, die Anzeichen eines schwindenden Gedächtnisses bemerkten. Sie bemerkten, dass einige Kunden wichtige Informationen vergaßen, etwas zerzaust aussahen oder sich immer wieder wiederholten. In diesen Fällen rieten sie den Klienten oder der Familie sanft, medizinische Hilfe in Anspruch zu nehmen. Oft warfare der Planer der Erste, der frühe Anzeichen einer Demenz erkannte, da er viele Jahre mit ihm zusammengearbeitet hatte und kleine, aber bedeutende Veränderungen bemerkt hatte, sagten sie.

In vielerlei Hinsicht stehen die Planer bei all dem tatsächlich an vorderster Entrance. Oftmals arbeiten sie mit Kunden in den Siebzigern, Achtzigern oder sogar älter. Ich kenne einige Paraplaner, die sich mit Kunden über 100 Jahren befassen. Auch wenn das Alter nicht immer gleichbedeutend mit Verletzlichkeit ist, gibt es doch oft einen Zusammenhang.

Viele der Opfer von Betrügern und Betrügern vertrauen älteren Menschen weit über 70. Auch familiärer Missbrauch älterer Menschen kommt immer häufiger vor.

Es wird oft – völlig zu Unrecht – angenommen, dass der Anteil gefährdeter Kunden sehr gering ist. Aufgrund dessen, was ich anekdotisch höre, vermute ich, dass nur wenige Finanzplaner nicht über eine Kundenliste verfügen, die einige Kunden enthält, die ihnen Sorgen bereiten. Einige sind möglicherweise bereits ziemlich oder extrem gefährdet.

Vor diesem Hintergrund deutet eine diese Woche veröffentlichte Umfrage des Beratungsunternehmens AKG darauf hin, dass sich die Sensibilisierung für diese Themen allmählich auszahlt.

Die Studie von AKG ergab, dass Finanzberater ihre Einstellungen und Reaktionen gegenüber gefährdeten Kunden, insbesondere bei psychischen Problemen, ständig ändern. Quick zwei von fünf Beratern (39 %) geben an, dass sie bei der Beratung inzwischen auch die psychische Gesundheit ihrer Kunden berücksichtigen.

Auf der anderen Seite gibt es eindeutig viel mehr zu tun, da nur 17 % der Berater glauben, dass der Finanzdienstleistungssektor gefährdeten Kunden ausreichend Unterstützung bietet.

Quick die Hälfte der Berater (47 %) gibt an, dass sie mehr Unterstützung von Anbietern bei der Vorbereitung auf die bevorstehende Verbraucherpflicht und die damit verbundenen sensiblen Kundenanforderungen begrüßen würden. Etwa 55 % der Berater geben an, dass sie Unterstützung bei der Identifizierung und Unterstützung gefährdeter Kunden schätzen würden, und 50 % wünschen sich eine Schulung, um gefährdete Kunden zu identifizieren und zu betreuen.

Für Planer und Anbieter besteht hier eine echte Probability, erhebliche Fortschritte bei der Unterstützung schutzbedürftiger Kunden zu erzielen.

Aus jüngsten Einzelberichten geht klar hervor, dass großartige Arbeit geleistet wird, die Branche jedoch im Allgemeinen noch viel mehr tun kann. Wenn die Verbraucherpflicht in Kraft tritt, wird die FCA Fragen dazu stellen, wie Berater mit schutzbedürftigen Kunden umgehen. Der Berater muss in der Lage sein zu zeigen, was er tut und wie er einen Unterschied macht.

• Ich mache nächste Woche eine kurze Pause, um etwas Sonne zu tanken, daher wird diese Kolumne in zwei Wochen zurück sein. Wenn Sie noch nicht für Monetary Planning Immediately registriert sind, melden Sie sich bitte jetzt an, um weitere Geschichten kostenlos anzusehen. Klicken Sie einfach auf ein paar Geschichten, um das Popup-Registrierungsformular anzuzeigen.

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Kevin O’Donnell ist Herausgeber von Monetary Planning Immediately und arbeitet seit über drei Jahrzehnten als Journalist und Redakteur.



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