Sie verabschieden sich von einer Kreditkarte? Manchmal ist es das Beste, besonders wenn die Karte unerwünschte Gebühren mit sich bringt oder Sie diese Vielfliegermeilen heutzutage einfach nicht benötigen. Aber wie wirkt sich das Schließen einer Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
In der Regel kann sich das Schließen einer Kreditkarte negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken. Aber es ist wichtig zu verstehen, wie viel und Situationen, in denen das Schließen Ihrer Karte noch sinnvoll ist.
Wie wirkt sich das Schließen einer Kreditkarte auf Ihr Guthaben aus?
Ihre Zahlungshistorie ist einer der Hauptfaktoren, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Aber selbst wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 0 US-Greenback haben, kann die Schließung des Kontos Ihr Guthaben beschädigen. Die Gründe sind etwas komplex, haben aber mit Ihrem zu tun:
- Kreditauslastungsgrad,
- Ihr Kontoverlauf,
- und Ihr Kreditmix.
So können sich diese Faktoren nach dem Schließen einer Kreditkarte auf Ihre Punktzahl auswirken.
1. Kreditauslastungsquote
Dein Kreditauslastungsgrad beschreibt, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie derzeit verwenden. Dies erfolgt sowohl professional Karte als auch auf aggregierter Foundation und macht etwa aus 30 % Ihrer FICO®-Rating.
Idealerweise möchten Sie Ihre Kreditauslastungsquote bei halten 30 % oder weniger. Je niedriger Sie diese Zahl halten, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, senken Sie Ihre Gesamtkreditquote.
Stellen Sie sich vor, Sie haben vier Kreditkarten mit jeweils einem Kreditlimit von 10.000 US-Greenback. Das bedeutet, dass Ihr gesamtes Kreditlimit 40.000 USD beträgt.
Wenn sich Ihr Gesamtguthaben auf 10.000 USD beläuft, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 25 % (10.000 USD/40.000 USD).
Aber schauen Sie, was passiert, wenn Sie nur eine dieser Karten schließen: Ihr gesamtes Kreditlimit sinkt auf nur 30.000 $.
Wenn Sie den gleichen Kontostand wie zuvor (10.000 USD) beibehalten, beträgt Ihre neue Kreditauslastungsquote 33%. Das reicht aus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
2. Länge der Kreditgeschichte
Die Länge Ihrer Kreditgeschichte ist weniger komplex und macht ungefähr aus 15 % Ihrer FICO®-Kreditwürdigkeit. Je länger Ihre gesamte Kredithistorie ist, desto geringer sind die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie eine kürzlich eröffnete Kreditkarte schließen, ist es unwahrscheinlich, dass sich dies erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Aber die Chancen stehen intestine, dass Sie eine Kreditkarte schließen, die Sie schon eine Weile geöffnet haben, auch wenn sie gerade untätig warfare. Wenn Sie diese Karte schließen, verringern Sie das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkartenkonten, was zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit beitragen kann.
3. Credit score-Combine
Sie denken vielleicht nicht viel über Ihre nach Kredit-Combineaber es macht so viel aus wie 10% von dir FICO® persönliche Kreditwürdigkeit. Ihr Kreditmix bezieht sich auf die Anzahl verschiedener Kreditquellen, die Kreditkarten umfassen können, sich aber auch auf Dinge wie Privatkredite oder andere Kreditlinien erstrecken können.
Durch das Schließen einer Kreditkarte könnten Sie die Vielfalt Ihres Kreditmix stören, was Ihre Kreditwürdigkeit verändern könnte. Die genaue Höhe hängt davon ab, wie viele andere Kreditquellen Sie neben Ihrem geschlossenen Konto haben. Wenn Sie nur wenige Kreditkarten haben, könnte das Schließen einer dieser Karten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wie sehr schadet das Schließen einer Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit?
Aufgrund dieser Faktoren kann das Schließen einer Kreditkarte zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Aber wie sehr schadet das Schließen einer Kreditkarte Ihrem Kredit? Die kurze Antwort lautet: „Es kommt darauf an“.
Wie Sie wahrscheinlich wissen, liegt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit dazwischen 300 und 850, wobei höhere Zahlen eine starke Kreditwürdigkeit anzeigen. Während mehrere Kreditauskunfteien kann Ihre Punktzahl berechnenFICO® ist seit langem der Normal.
Die offizielle Formel von FICO zur Berechnung des Verbraucherkredits ist ein streng gehütetes Geheimnis, aber Ihre Finanzdaten werden im Allgemeinen wie folgt gewichtet:
- Zahlungshistorie (35 % Ihrer Punktzahl)
- Kreditauslastungsquote (30 % Ihrer Punktzahl)
- Länge der Kredithistorie (15 % Ihrer Punktzahl)
- Credit score-Combine (10 % Ihrer Punktzahl)
- Neues Guthaben (10 % Ihrer Punktzahl)
Das bedeutet, dass die genauen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit davon abhängen, wie sich das Schließen einer Kreditkarte auf jeden der oben genannten Faktoren auswirkt, insbesondere auf die oben beschriebene Weise.
Wenn Sie beispielsweise nur wenige Kreditkarten haben, kann das Schließen einer davon Ihre Kreditauslastungsquote drastisch beeinflussen und Ihre gesamte Kredithistorie verringern. In diesem Szenario würde die Schließung einer Kreditkarte mehr Schaden anrichten als eine größere Anzahl von Kreditkarten oder ein diverser Kreditmix.
Wie lange wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt? ????
Das Schließen Ihrer Kreditkarte bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kredithistorie. Es ist möglich, Ihre Punktzahl während dieser Zeit zu verbessern, obwohl sie in Ihrem Bericht verbleibt.
Gründe, Ihre Kreditkarte zu schließen
Bedeutet dies, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht schließen sollten? Nicht unbedingt. Es kann gute Gründe geben, eine Kreditkarte zu schließen, wie zum Beispiel:
- Hohe Jahresgebühren.
- Hohe Zinsen.
- Probleme bei der Kontrolle Ihrer Ausgaben.
- Scheidung oder Trennung von Ihrem Accomplice.
Beachten Sie jedoch, dass selbst unter den besten Umständen das Schließen Ihrer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.
So schließen Sie Ihre Kreditkarte sicher
Wenn Sie eine Kreditkarte schließen möchten, gehen Sie am sichersten wie folgt vor:
- Auszahlen alle Ihrer Kreditkarten, um Ihre Kreditauslastungsquote niedrig zu halten.
- Lösen Sie ungenutzte Kreditkartenprämien ein.
- Schließen Sie Ihr Konto per Einschreiben.
- Fordern Sie eine schriftliche Bestätigung an, dass Ihr Guthaben 0 $ beträgt.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft 30–45 Tage nach Abschluss, um dies zu bestätigen.
Beanstanden Sie falsche Angaben wie immer sofort bei der Schufa, denn so stellen Sie sicher, dass Sie Fehler adressieren, die Ihre Bonität künstlich mindern könnten.
Alternativen zum Schließen Ihrer Kreditkarte
Es gibt Alternativen zur einfachen Kündigung Ihrer Kreditkarten, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen. Sie beinhalten:
- Behalte die Karte aber nicht verwenden
- Verhandlung mit dem Emittenten über niedrigere Zinssätze
- Improve (oder Downgrade) auf eine gebührenfreie Kreditkarte
- Verwenden Sie eine Funds-App, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu verwalten, können Sie eine Guthabenübertragungskarte ausprobieren, mit der Sie diese Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz abzahlen können. Einige Anbieter bieten Einführungszinsen von 0 % an, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten, was es Ihnen ermöglichen kann, Ihre Schulden zu begleichen und auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit hinzuarbeiten.
Die Bedeutung der Finanzkompetenz
Es magazine kontraintuitiv erscheinen, aber selbst wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 0 $ schließen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Genau zu wissen, warum, kann Ihnen helfen, die Karte sicher zu schließen, aber es hilft auch, die oben aufgeführten Alternativen zu suchen.
Das Wissen um Ihre Optionen wird Ihnen sowohl kurzfristig helfen als auch Ihre Finanzkompetenz verbessern, die Ihnen Ihr ganzes Leben lang dienen wird.