Cheese Credit score Builder Evaluate 2023: Kredit aufbauen und sparen

Was ist Käse?

Das findet man nicht auf einem Cheeseburger. Käse ist ein relativ neues Unternehmen, das Folgendes anbietet Kreditaufbaudarlehen. Bonitätsverfolgung und Mietberichtsdienste werden voraussichtlich Ende 2023 auf den Markt kommen, doch vorerst dreht sich alles um den Kreditaufbaukredit.

Cheese ist keine Financial institution oder Kreditgeber. Bankdienstleistungen und FDIC-Versicherungen werden über bereitgestellt Synapseein Anbieter von Bankensoftware.

???? Cheese bot zuvor ein On-line-Debitkartenkonto an. Dieses Produkt wurde im Dezember 2022 vollständig eingestellt und das Unternehmen konzentriert sich nun auf kreditaufbauende Produkte.

Was ist ein Bonitätsaufbaukredit?

A Kreditaufbaudarlehen ist ein Ratenkredit, der dazu dient, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Anders als bei einem regulären Ratenkredit erhalten Sie das Geld nicht im Voraus. Stattdessen landet das Geld auf einem gesperrten Sparkonto. Sie leisten monatliche Raten und bei Auszahlung des Darlehens wird Ihnen der gesamte Betrag ausgezahlt.

Diese Vereinbarung eliminiert das Risiko für den Kreditgeber quick vollständig, da das Geld unter seiner Kontrolle bleibt, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Dadurch ist es ihnen möglich, diese Kredite Menschen mit niedriger oder keiner Kreditwürdigkeit anzubieten.

A Studie des Client Monetary Safety Bureau (CFPB) fanden heraus, dass Kreditaufbaukredite dabei helfen können, Kredite aufzubauen, insbesondere für Menschen ohne bestehende Kredite. Kreditnehmer ohne bestehende Schulden steigerten ihren Kreditscore um 60 Punkte mehr als solche mit bestehenden Schulden.

Das Risiko

Wie jede Kreditform sind Kreditaufbaukredite am effektivsten, wenn Sie jede Zahlung pünktlich leisten. Die CFPB-Studie ergab, dass 39 % der Kreditnehmer von Kreditaufbaukrediten mindestens eine verspätete Zahlung leisteten.

Wenn Sie ein Kreditaufbaudarlehen eines beliebigen Anbieters in Anspruch nehmen, ist es von entscheidender Bedeutung, die Zahlungen pünktlich zu leisten. Glücklicherweise haben diese Kredite in der Regel niedrige monatliche Raten.

Cheese bucht Ihre Zahlung automatisch von Ihrem verknüpften Bankkonto ab, Sie müssen jedoch dennoch sicherstellen, dass Sie über genügend Geld auf dem Konto verfügen, um die Zahlung zu begleichen.

Wie funktioniert Käse?

Cheese bietet Kreditaufbaudarlehen mit an Laufzeiten von 12 und 24 Monaten. Eine längere Kreditlaufzeit hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihre Zahlungen werden an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet: Experian, Equifax und TransUnion.

Dies sind die Pläne, die Cheese derzeit anbietet.

???? Verspätete oder versäumte Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, daher ist es im Allgemeinen eine gute Idee, einen Plan mit einer niedrigen monatlichen Zahlung zu wählen.

Die Verwendung von Käse ist so einfach wie das Essen von Käse.

• Laden Sie die Cheese-App herunter. Es sind Versionen verfügbar für Android Und iOS.
• Wählen Sie Ihren Plan.
• Geben Sie Ihren Namen, Ihre Telefonnummer, Ihre Adresse, Ihren Geburtstag und Ihre Sozialversicherungsnummer ein.
• Verknüpfen Sie Ihr Bankkonto.
• Ein Darlehen beantragen. Es erfolgt keine Bonitätsprüfung.
• Cheese bucht Ihre Zahlungen direkt von Ihrem verknüpften Bankkonto ab. Sie können eine verspätete Zahlung nicht vergessen und versehentlich leisten.
• Erhalten Sie Ihr Geld in einer Pauschalsumme, wenn die letzte Zahlung abgeschlossen ist. Cheese zahlt es direkt auf Ihr verknüpftes Bankkonto ein.

Nicht das gesamte Geld, das Sie bezahlen, wird Ihnen zurückerstattet. Einige werden für Zinszahlungen verwendet. Ein Kreditaufbaukredit ist immer noch ein Kredit und nicht kostenlos.

Ihr Zinssatz hängt von dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben.

????Kreditaufbaukredite für Cheese sind in AL, IN, KY, NV, PR, VT, VI, WA oder WI nicht verfügbar.

☝️ Käseverwendungen Finizität, ein Anbieter ähnlich wie Plaid, um eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herzustellen. Um Cheese nutzen zu können, müssen Sie eine mit Finicity kompatible Financial institution oder Kreditgenossenschaft beauftragen. Sie können suchen diese Liste um zu sehen, ob Ihre Financial institution oder Kreditgenossenschaft unterstützt wird.

Anforderungen

Für Cheese-Kreditaufbaudarlehen ist weder eine Bonitätsprüfung noch ein Kredit-Rating erforderlich. Es gibt noch einige Anforderungen.

• Sie müssen über 18 Jahre alt und Staatsbürger oder rechtmäßiger Einwohner der USA mit einer gültigen Sozialversicherungsnummer sein.
• Sie müssen in einem Staat leben, in dem Cheese Dienstleistungen anbietet.
• Sie benötigen eine Internetverbindung und ein Android- oder iOS-Gerät, auf dem die Cheese-App ausgeführt werden kann.
• Sie müssen über eine überprüfbare E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Straße verfügen.
• Sie müssen über ein mit Finicity kompatibles Bankkonto verfügen, das Sie mit Cheese verknüpfen können.

Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, sollten Sie Anspruch auf ein Kreditaufbaudarlehen haben.

Bezahlen Sie Ihren Kredit

Sie müssen Ihre Zahlung nicht an Cheese senden. Der Betrag wird von Ihrem verknüpften Bankkonto abgebucht. Sie erhalten drei Tage vor der geplanten Zahlung eine E-Mail-Erinnerung.

Wenn Ihr Konto nicht über ausreichende Deckung verfügt, wird Cheese einen Zahlungsverzug nicht sofort melden. Sie werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen und versuchen, einen Zahlungsplan auszuarbeiten. Wenn Sie nicht zahlen können, haben Sie die Möglichkeit, das Konto ohne Vertragsstrafe zu schließen.

Wenn Sie die Zahlung ignorieren und das Konto nicht schließen, wird eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft vermerkt, was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

Chees erhebt keine Gebühr, wenn Ihr Konto nicht über ausreichend Guthaben verfügt. Ihre Financial institution kann jedoch eine Überziehungsgebühr oder eine Gebühr für unzureichende Guthaben erheben. Diese Gebühren können erheblich sein. Stellen Sie sicher, dass Ihr Konto über ausreichend Guthaben verfügt, um die Zahlung zu decken.

???? Das Standardzahlungsdatum ist der Werktag nach der Kontoeröffnung. Wenn Sie ein Cheese-Konto eröffnen, planen Sie im Voraus und eröffnen Sie es zu einem Zeitpunkt im Monat, zu dem Sie normalerweise Geld auf dem Konto haben, beispielsweise nach einem Zahltag.

Schließung Ihres Kontos

Sie können Ihr Cheese-Konto jederzeit schließen. Das Konto wird in Ihrer Kreditauskunft als geschlossen und vollständig bezahlt aufgeführt. Sie erhalten keine fortlaufenden Kreditvorteile, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nicht beeinträchtigt.

Das Geld, das Sie auf Ihr Cheese-Konto eingezahlt haben, wird abzüglich Zinsen auf Ihr verknüpftes Bankkonto überwiesen.

☝️ Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre monatliche Zahlung zwar fest ist, der Prozentsatz für die Zinsen jedoch nicht. Ihre frühen Zahlungen sind stark auf Zinsen ausgerichtet, während spätere Zahlungen quick ausschließlich auf den Kapitalbetrag entfallen. Dies ist eine gängige Vereinbarung unter Kreditgebern für den Kreditaufbau.

In der Praxis bedeutet dies, dass Sie, wenn Sie Ihr Konto vorzeitig schließen, wahrscheinlich deutlich weniger zurückerhalten, als Sie eingezahlt haben, da ein größerer Teil dieser vorzeitigen Zahlungen in Zinsen floss. Seien Sie sich dessen bewusst, wenn Sie über eine Stornierung nachdenken.

So verwenden Sie Käse

Kreditaufbaukredite können eine wirksame Möglichkeit zum Kreditaufbau sein. Das bedeutet nicht, dass sie für alle Benutzer gleichermaßen effektiv sind. Es ist wichtig zu wissen, wie man einen kreditaufbauenden Kredit nutzt und ob man dafür ein geeigneter Kandidat ist.

Kreditaufbaukredite sind am effektivsten, wenn Sie einen haben dünne Kreditakte oder überhaupt keine Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich in dieser Scenario befinden, ist ein Bonitätsaufbaukredit eine bequeme und kostengünstige Möglichkeit, einen Ratenkredit in Ihre Kreditwürdigkeit aufzunehmen.

Sie sollten auf Ihre Aufmerksamkeit achten Kreditmix. Bonitätsbewertungsmodelle belohnen Sie dafür, dass Sie sowohl Ratenkredite als auch revolvierende Kredite (Kreditkarten) in Ihrer Akte haben.

Wenn Sie bereits einen Ratenkredit haben (z. B. einen Studienkredit), aber keine Kreditkarte haben, a gesicherte Kreditkarte könnte Ihre beste Possibility zum Kreditaufbau sein. Wer über eine Kreditkarte, aber keinen Ratenkredit verfügt, profitiert maximal von einem Kreditaufbaukredit.

???? Wenn Sie überhaupt nichts in Ihrer Kreditakte haben, sind eine gesicherte Kreditkarte und ein kreditaufbauender Kredit eine tolle Kombination.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bereits voll ist – beispielsweise wenn Sie versuchen, sich von einem schweren Kreditschaden zu erholen – ist ein Kreditaufbaukredit weniger effektiv. Es hilft, solange Sie alle Zahlungen pünktlich leisten, aber keine dramatischen Auswirkungen erwarten. Möglicherweise ist es besser, sich auf die gute Verwaltung Ihrer bestehenden Konten zu konzentrieren.

Kundenbewertungen

Die Interpretation von Cheese-Kundenbewertungen ist schwierig, da viele der vorhandenen Bewertungen auf dem Cheese-On-line-Debitkartenkonto basieren, das nicht mehr angeboten wird. Wir müssen uns auf die Bewertungen konzentrieren, die sich mit dem Kreditaufbaukredit befassen.

Käse bekommt 4,6 von 5 Sterne auf der Apple App Retailer Buchseite. Damaging Bewertungen sind zielt in erster Linie auf das Debitkartenkonto ab. Die Bewertungen des Kreditaufbaukreditprodukts fallen im Allgemeinen positiv aus. Dies sind einige Beispiele.

Käse bekommt 3,5 von 5 Sterne aus 887 Rezensionen zum Google Play Retailer. Wieder einmal sind es die negativen Bewertungen basiert hauptsächlich auf der On-line-Debitkarte.

Es gibt damaging Bewertungen des Produkts „Kreditaufbaukredit“, einige weisen jedoch auf ein häufiges Downside bei On-line-Bewertungen von Finanzprodukten hin. Hier ein Beispiel.

Der Rezensent hat offensichtlich keine Ahnung, wie ein Kreditaufbaukredit funktioniert oder wofür er sich angemeldet hat. Er ist enttäuscht, aber das ist kein Downside mit dem Produkt. Die Lektion hier besteht darin, sicherzustellen, dass Sie das Produkt verstehen, bevor Sie sich anmelden!

Käse ist nicht von der akkreditiert Higher Enterprise Bureau (BBB) und hat eine F-Bewertung. Auch hier beziehen sich alle Beschwerden auf das jetzt geschlossene On-line-Debitkartenkonto.

Fazit: Lohnt es sich?

Bonitätsaufbaukredite sind eine effektive und kostengünstige Möglichkeit, einen Ratenkredit in Ihre Bonitätsauskunft aufzunehmen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dürftig ist oder Sie keine Bonitätsauskunft haben, können sie Ihnen bei der Erstellung einer Bonitätshistorie helfen.

Cheese bietet ein unkompliziertes, einfaches Kreditprodukt zum Kreditaufbau an. Wenn Sie sich für einen Bonitätsaufbaukredit entschieden haben, ist dieser sicherlich eine Überlegung wert.

Einige Wettbewerber bieten möglicherweise eine größere Auswahl an Optionen und anderen Produkten an. Dies spielt jedoch nur dann eine Rolle, wenn diese Optionen und Produkte Ihren Anforderungen entsprechen. Wie bei jedem Finanzprodukt liegt der Schlüssel darin, Ihre Bedürfnisse zu identifizieren und Produkte auszuwählen, die diese erfüllen.

???? Schauen Sie sich unsere Rezension dazu an Die besten Kreditaufbaudarlehen um zu sehen, wie sich Cheese schlägt.