Technologie ist erstaunlich. Wir leben in einer Welt, in der quick alles, was Ihr Herz begehrt, nur einen Wisch, einen Fingertipp oder einen Klick entfernt ist. Die Kommunikation erfolgt sofort, Informationen sind leicht zugänglich und Transaktionen verlaufen nahtlos. Von einem lebensgroßen Ausschnitt von Danny DeVito bis hin zu einem Final-Minute-Hundeausführer für Groucho Barks, wenn Sie Überstunden machen, können Sie so ziemlich alles schnell und mit sehr wenig Aufwand bekommen.
Und für viele hat diese Bequemlichkeit ihren Preis – wie das Aufwachen, um Danny DeVito in Ihrem Wohnzimmer gestützt vorzufinden, und zu erkennen, dass der Kauf nicht der Fall warfare Genau genommen immerhin ein Notfall.
Debitkarten, Kreditkarten und On-line-Zahlungsoptionen trennen uns vom Konzept des Bargelds in einer Weise, die Impulskäufe und Mehrausgaben allzu einfach macht. Der Mangel an Nachdenken oder Planung, der heutzutage mit der Verwaltung von Geld verbunden ist, macht es schwieriger, Ihre Ausgaben an Ihren Prioritäten auszurichten.
Ein Money Envelope System, auch bekannt als Envelope Budgeting oder Money Stuffing, ist eine Budgetierungsmethode mit Bargeld und Umschlägen, die Sie dazu ermutigt, einen Plan für Ihr Geld zu erstellen, indem Sie es bestimmten Ausgabenkategorien zuweisen. Envelope Budgeting kann dazu beitragen, mehr Bewusstsein (und Ausgeglichenheit) für Ihre Ausgabengewohnheiten und finanziellen Ziele zu schaffen.
Was ist ein Money-Umschlag-Budgetierungssystem?
Das Bargeldumschlagsystem ist ziemlich altmodisch – unsere Großmütter würden sich freuen, von der Popularität dieses aktuellen TikTok-Tendencies zu hören, wenn sie vor Jahrzehnten routinemäßig das Lebensmittelbudget so verwalteten.
Die Umschlagmethode ist ein All-Money-System, bei dem Sie Ihr Geld in Umschläge aufteilen, die als Budgetkategorien fungieren, und dann das Geld aus jedem Umschlag entsprechend ausgeben.
Wenn Sie beispielsweise vorhaben, diesen Monat 800 $ für Lebensmittel auszugeben, stecken Sie diesen Bargeldbetrag in Ihren Einkaufsumschlag und bezahlen Ihre Einkäufe mit dem Geld aus diesem Umschlag an der Kasse. Wenn Ihnen vor Ende des Monats das Geld ausgegangen ist, müssen Sie mit dem, was Sie in der Speisekammer haben, kreativ werden oder Geld aus einer anderen Ihrer Umschlagkategorien verschieben, bis Sie Ihren Umschlag am Zahltag wieder auffüllen können.
Wenn Sie lieber durch Anschauen als durch Lesen lernen möchten, sehen Sie sich das folgende Video an (aber scrollen Sie weiter, um die kostenlose Budgetplaner-Arbeitsmappe herunterzuladen):
Die Vor- und Nachteile eines Money Envelope Methods
Vorteile:
Das Umschlagsystem funktioniert, weil es ein Gefühl der Knappheit erzeugt, das hilft, mehr Bewusstsein für Ihre Ausgaben zu schaffen.
Nehmen wir an, Sie sind intestine im Einkaufen, aber Sie sind müde, es warfare eine lange Woche und Sie möchten kein Abendessen zubereiten. Du schaust in deinen Umschlag für Eating places und stellst fest, dass es nicht genug ist, um ein gutes Essen abzudecken. Jetzt müssen Sie herausfinden, aus welcher Kategorie/Umschlag Sie Geld abheben können, um diesen kleinen Luxus zu verwirklichen – ist es wert, dass jemand anderes Ihnen eine Vorspeise serviert, um möglicherweise Geld aus Ihrer Tropenurlaubskasse abzuheben?
Wenn ja, können Sie loslegen. Aber vielleicht lohnt sich ein schnelles und einfaches hausgemachtes Essen, wenn es bedeutet, eine zusätzliche Margarita am Strand zu haben. Die richtige Antwort ist jede Entscheidung, die Sie treffen, solange Sie dies mit Absicht getan haben.
Wenn Sie mehr Bewusstsein für Ihre Ausgaben schaffen, können Sie leichter Geld sparen. Und seien wir ehrlich, die Übergabe eines Stapels Bargeld tut mehr weh als das Durchziehen einer Debitkarte. Zu sehen, wie dieser Stapel in seinem Umschlag wächst, dient als ständige Motivationsquelle, um zusätzliches Geld für Ihre Sparziele zu verschwenden.
Nachteile:
Der offensichtlichste Nachteil von Money Stuffing ist, dass es klobig ist. Wir leben in einer Welt, die nicht mehr darauf ausgelegt ist, Bargeld aufzunehmen – Sie können Amazon nicht gerade einen Umschlag voller Geld schicken. Oder vielleicht könnten Sie, aber es wäre verwirrend für alle Beteiligten.
Die meisten Menschen nutzen immer noch On-line-Zahlungen für ihre Rechnungen und Fixkosten, so dass es immer noch Einzahlungen und Abhebungen und Überweisungen auf Bankkonten und vielleicht sogar Tabellenkalkulationen (oh Schreck!) zu verwalten gilt.
Dann gibt es das Risiko, das mit dem Tragen von Bargeld verbunden ist. Ein Freund von mir nutzt dieses System und hat einmal eine Brieftasche mit Geldumschlägen mit 6000 $ für alle seine monatlichen Ausgaben in einem Kroger-Einkaufswagen hinterlassen. Sie hat es zurückbekommen, aber ich bekomme Herzklopfen, wenn ich nur daran denke.
Die digitale Model von Umschlag Budgetierung
Ein nullbasiertes Funds basiert auf dem gleichen Konzept wie Money Stuffing und kann mit einer App wie YNAB verwaltet werden, die im Grunde die digitale Model eines Bargeldumschlagsystems ist (aber mit mehr Schnickschnack).
Sie weisen einer Budgetkategorie einen bestimmten Geldbetrag zu, sparen nach und nach für zukünftige Ausgaben und schaffen ein Gefühl der Knappheit, indem Sie einen Plan für Ihr Geld erstellen, bevor Sie mit dem Wunsch konfrontiert werden, es auszugeben.
Dann überprüfen Sie einfach den verbleibenden Betrag in einer Budgetkategorie, bevor Sie Ausgaben tätigen, um zu sehen, ob Sie genug haben, um Kosten zu decken, oder um zu entscheiden, ob es sich lohnt, Geld zwischen Kategorien neu zuzuweisen, um Mehrausgaben zu decken.
YNAB trägt auch dazu bei, Ausgabenentscheidungen mit der YNAB-Methode zu vereinfachen, die vier Regeln enthält:
Regel eins: Geben Sie jedem Greenback einen Job
Fragen Sie sich jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden: „Wofür brauche ich dieses Geld vor meinem nächsten Gehaltsscheck?“ und ordnen Sie jeden Greenback, den Sie zur Verfügung haben, einer Budgetkategorie zu (wie ein digitaler Umschlag, den Sie nicht im Lebensmittelgeschäft hinterlassen können). Sie weisen jeden Greenback zu, bis null „arbeitslose“ Greenback übrig sind.
Regel Zwei: Umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben
Sie erstellen auch „Umschläge“ für Ihre variablen Ausgaben – jene unregelmäßigen, aber nicht unerwarteten Ausgaben, die von Zeit zu Zeit auftauchen, wie Weihnachtseinkäufe, jährliche Mitgliedsbeiträge oder Autoreparaturen. Sie legen kleine Geldbeträge beiseite, damit Sie bereit sind, diese vollständig zu bezahlen, wenn sie auftreten.
Regel drei: Rollen Sie mit den Schlägen
Wenn Ihnen in einer Budgetkategorie das Geld ausgeht, verschieben Sie einfach Geld von einer anderen, um es zu decken. Keine Scham oder Schuldgefühle nötig – es ist Ihr Geld und Sie können es ausgeben, wie Sie wollen.
Regel 4: Lassen Sie Ihr Geld altern
Wenn Ihr Bewusstsein wächst, werden Sie natürlich anfangen, weniger auszugeben. Irgendwann werden Sie Rechnungen mit Geld bezahlen, das Sie vor mehr als dreißig Tagen verdient haben. Dies schafft einen eingebauten Puffer und ermöglicht es Ihnen, die Zufriedenheit zu spüren, die entsteht, wenn ein Haufen Geld darauf wartet, Rechnungen zu bezahlen, anstatt einen Haufen Rechnungen, die auf Geld warten.
Mit YNAB bleibt Ihr tatsächliches Geld sicher auf seinem Bankkonto, Sie müssen nicht im Kopf rechnen, es gibt viel weniger Fahrten zum Geldautomaten, Sie müssen keine Umschläge kaufen und Sie haben eine digitale Aufzeichnung aller Ihrer Transaktionen.
So starten Sie a Geldumschlagsystem oder Nullbasierte Budgetierung
Egal, ob Sie Omas Rezept mit Umschlägen befolgen oder mit einer App in das Karussell des Fortschritts einsteigen, die Grundlagen zum Einrichten eines Bargeldumschlags oder eines nullbasierten Budgetierungssystems sind dieselben.
Unsere kostenlose Druckversion Change Your Cash Mindset Budgetplaner-Arbeitsbuch kann Ihnen helfen, sich zu organisieren, während Sie die unten beschriebenen Schritte durchführen, unabhängig davon, welche Methode Sie wählen.
Money Envelope oder Zero-Based mostly Budgeting Fundamentals
Schritt eins: Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie zur Hand haben
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie gerade haben, einschließlich Bargeld, Giro- und Sparkonten. So viel Geld müssen Sie den Budgetkategorien zuweisen.
Schritt 2: Erstellen Sie eine Liste mit regelmäßigen Ausgaben und Fälligkeitsterminen/Häufigkeit
Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge an, um Hilfe beim Erstellen einer Liste regelmäßig anfallender Ausgaben wie monatliche Rechnungen, Benzin und Lebensmittel zu erhalten, und notieren Sie sich deren Fälligkeitstermine oder Häufigkeit. Schätzen Sie, wie viel Sie für jeden ausgeben.
Schritt drei: Erstellen Sie eine Liste der variablen Ausgaben und schätzen Sie, wann sie auftreten werden
Denken Sie an seltene oder unerwartete, aber vorhersehbare Ausgaben. Das Liste der variablen und nicht monatlichen Ausgaben könnte helfen. Teilen Sie den Gesamtbetrag, den Sie zur Deckung der Kosten benötigen, durch die Anzahl der Monate, bis die Kosten voraussichtlich anfallen, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat beiseite legen sollten. Bei YNAB, ein Ziel hilft bei der Berechnung und wird Sie weiterhin daran erinnern.
Schritt 4: Weisen Sie jeder der Budgetkategorien einen Dollarbetrag zu
Schätzen Sie, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgeben werden, und weisen Sie jeden einzelnen Euro aus Schritt eins einem der Jobs aus Schritt zwei und drei zu. Sie können Geld, das Sie in Ersparnissen haben, einer Budgetkategorie wie „Notfallfonds“ zuweisen oder spezifischer werden und einen Teil dieses Geldes zuweisen sinkende Fondswie z. B. den Austausch Ihres Daches in der Zukunft.
Schritt fünf: Wiederholen Sie Schritt vier jedes Mal, wenn Sie mehr Geld erhalten
Machen Sie sich keine Sorgen über anstehende Gehaltsschecks – Sie weisen nur Geld zu, das Sie tatsächlich haben. Wenn Sie bezahlt werden, entscheiden Sie, was dieses Geld tun soll.
Wenn Sie echte Umschläge verwenden, kennzeichnen Sie jeden mit dem Namen der Kategorie und dem Fälligkeitsdatum und können Transaktionen/Abzüge nachverfolgen, indem Sie sie auf die Rückseite des Umschlags schreiben.
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Finanzen zu organisieren, um die Zukunft zu finanzieren, die Sie leben möchten, probieren Sie eine kostenlose 34-Tage-Testversion von YNAB aus, indem Sie sich unten anmelden. Überprüfen Sie unsere Ultimativer Einstiegsleitfaden für weitere Anweisungen zum Einrichten für den Erfolg.
Keine Kreditkarte erforderlich, additionally haben Sie keine Angst, dass diese kostenlose Testversion zu einem dieser gefürchteten „Habe ich vergessen, das zu kündigen?“ wird. Gebühren.
