Erhöhung der finanziellen Sicherheit Ihrer alleinstehenden weiblichen Kunden

Alleinstehende Kunden haben andere Finanzplanungsbedürfnisse als Paare, und dies kann insbesondere für Frauen gelten (egal ob geschieden, verwitwet oder anderweitig ledig). Um einige der Möglichkeiten zu demonstrieren, wie Finanzberater diesem wachsenden Kundenstamm helfen können, wurde ich von Bravo’s inspiriert Echte Hausfrauen von New York Metropolis– meine absolute Lieblingskatastrophe – um drei theoretische Fallstudien zu erstellen. Verwenden Sie sie, wenn Sie darauf hinarbeiten, die finanzielle Sicherheit Ihrer alleinstehenden weiblichen Kunden zu erhöhen.

Verbesserung der aktuellen finanziellen State of affairs des Kunden

Um einer einzelnen Klientin zu helfen, muss man ihre individuelle State of affairs sowie die gesellschaftlichen Faktoren verstehen, die die finanzielle Sicherheit von Frauen im Allgemeinen behindern.

Beheben Sie das Lohngefälle. Die Kluft könnte kleiner werden (Frauen verdienen 82,3 Cent auf den Greenback verglichen mit Männern im Jahr 2020, gegenüber nur 57,6 Cent im Jahr 1966), aber es wird nicht vor 2059 geschlossen. Hier sind zwei Ideen, um Kunden zu helfen, gerechter entlohnt zu werden:

• Steigern Sie ihr Selbstvertrauen: Ein solider Finanzplan mit soliden Ersparnissen und Notfallfonds kann es Kunden erleichtern, einen höher bezahlten Job zu verfolgen oder um eine Gehaltserhöhung oder Beförderung zu bitten.

• Stärken ihre gehaltsbewusst: Erwägen Sie, einen von Experten geleiteten Workshop zu Gehaltsverhandlungen zu veranstalten, der sich speziell an Frauen richtet. Erinnern Sie sie daran, auf die Zeit der Gehaltsüberprüfung vorbereitet zu sein, indem Sie wichtige Leistungen im vergangenen Jahr dokumentieren. Und ermutigen Sie sie zur Jobsuche, um zu sehen, ob sie woanders mehr verdienen kann.

Bereitstellung von Ressourcen für finanzielle Bildung. Erwägen Sie, Seminare zu Themen der Finanzkompetenz zu veranstalten, z. B. Hauskauf, Sparen für den Ruhestand oder Investieren. Stellen Sie für verheiratete Kunden sicher, dass sie aktiv an wichtigen finanziellen Entscheidungen beteiligt sind und Zugang zu allen Finanzunterlagen haben.

Lernen Sie Ihre neuen Kunden kennen: Sharona, Tonya und Lorinda

Jetzt sind wir bereit für unsere Fallstudien. Diese Beispiele basieren lose auf Echte Hausfrauenaber wir haben einige Particulars geändert, um uns auf das Kernthema zu konzentrieren – wie Sie einer kürzlich geschiedenen, verwitweten oder alleinstehenden Frau helfen können.

Geschieden: Sharona, 64

Nachdem sie ihr ganzes Erwachsenenleben gearbeitet hat, verfügt Sharona über ein ausreichendes Vermögen für den Ruhestand. Sie warfare mehr als 20 Jahre mit ihrem Ex-Mann Luigi verheiratet und sie haben eine erwachsene Tochter.

Sozialversicherungsplanung: Da sie mindestens 10 Jahre lang mit Luigi verheiratet warfare und nicht wieder geheiratet hat, hat Sharona Anspruch auf die Hälfte seines vollen Rentenalters (FRA), und sie kann Geld verdienen, selbst wenn Luigi nicht Geld verdient.

Aufgrund von Sharonas bedeutender beruflicher Vergangenheit ist ihre Leistung jedoch höher als die von Luigi, sodass sie keine Ehegattenleistung erhält. Das bedeutet, dass die Maximierung ihrer Sozialversicherungsleistungen auf einer Analyse ihrer Lebenserwartung basiert. Wenn sie voraussichtlich über 80 Jahre alt wird, ist sie im Allgemeinen besser dran, diese Leistungen zu verschieben, bis sie 70 Jahre alt ist.

Nachlassplanung: Nach jeder größeren Veränderung im Leben – insbesondere nach einer Scheidung – sollten Kunden ihre Begünstigtenbestimmungen überprüfen. Mindestens 26 Bundesstaaten haben Gesetze, die die Benennung eines Ehepartners im Falle einer Scheidung automatisch widerrufen – was möglicherweise nicht das Ergebnis ist, das Ihr Mandant wünscht. Geschiedene sollten auch die Rollen der Nachlassplanung wie Bevollmächtigte, Gesundheitsfürsorgevertreter und Testamentsvollstrecker überdenken.

Andere Probleme: Wenn Sharona erneut heiratet, kann sie erwägen, einen QTIP-Belief (Certified Terminable Curiosity Property) in ihren Nachlassplan aufzunehmen. Im Falle ihres Todes könnte ihr zweiter Ehemann auf die Einkünfte aus dem Treuhandvermögen zugreifen und in allen vom Treuhandvermögen gehaltenen Häusern leben. Aber er wäre nicht in der Lage, die Vermögenswerte zu verkaufen, zu übertragen oder zu vererben; Stattdessen würden diese an ihre Tochter weitergegeben.

Single und kinderlos: Tonya, 57

Tonya ist ein Serienunternehmer mit mehreren erfolgreichen Unternehmen, darunter eine internationale Way of life-Marke, eine Reihe von Toasteröfen und eine Weinmarke. Obwohl sie über ein beträchtliches Vermögen verfügt, erwartet sie keine Nachlasssteuersorgen, hauptsächlich wegen ihres Engagements für Philanthropie.

Sozialversicherungsplanung: Da sie selbstständig ist, zahlt Tonya sowohl den Arbeitnehmer- als auch den Arbeitgeberanteil der Sozialversicherungssteuer. Wenn sie sich an FRA wendet, kann sie möglicherweise ihre Leistung erhöhen, indem sie einige ihrer Unternehmensabzüge für ein paar Jahre abschafft, da die Höhe der Sozialversicherungssteuer, die sie zahlt, auf dem Nettoeinkommen ihres Unternehmens basiert. Sie müssen sich mit ihrem CPA abstimmen, um zu sehen, ob die Abschaffung einiger Abzüge die Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen wert ist.

Nachlassplanung: Ohne Nachlassplan Es gelten die staatlichen Gesetze der Intestität, und Tonyas Vermögen würde an einen Elternteil, ein Geschwisterkind oder entferntere Familienmitglieder gehen. In Tonyas Fall möchte sie neben Wohltätigkeitsorganisationen auch für Geschwister, Nichten und Neffen sorgen.

Tonya benötigt möglicherweise ein Testomony und ein widerrufliches Vertrauen, zusätzlich zu einer gültigen Vollmacht und einer Vollmacht für das Gesundheitswesen. Sie könnte erwägen, einen Unternehmenstreuhänder als Testamentsvollstrecker oder Treuhänder einzusetzen. Tonya zieht es möglicherweise vor, einen Vermögenswert-für-Vermögenswert-Ansatz zu verfolgen, anstatt ihren Nachlass als Ganzes aufzuteilen, um ihr Folgendes zu ermöglichen:

• Machen Sie bevorzugte Wohltätigkeitsorganisationen zu den Nutznießern ihres Altersguthabens

• Stellen Sie sicher, dass ihre Nichten und Neffen ihr steuerpflichtiges Vermögen erben können (sie können in einer höheren Steuerklasse liegen als ihre Geschwister und würden bei ihrem Tod eine Aufstockungsgrundlage erhalten).

• Richten Sie Geschwister ein, um Vermögenswerte zu erhalten, die möglicherweise keine Basisanpassung erhalten, wie z. B. Rentenverträge.

Andere Probleme: Sofern sie nicht vorhat, einen ihrer Verwandten dazu zu bringen, ihre Geschäfte zu übernehmen, sollte Tonya damit beginnen, wichtige Mitarbeiter zu identifizieren, die sie nach ihrem Tod führen könnten. Die Ausführung und ordnungsgemäße Finanzierung einer Kauf- und Verkaufsvereinbarung kann die Gewissheit geben, dass ihre harte Arbeit von Dauer sein wird.

Verwitwet: Lorinda, 56

Zweimal verheiratet, warfare Lorinda 10 Jahre mit ihrem ersten Ehemann und Allard, ihrem zweiten Ehemann, 4 Jahre lang zusammen. Lorinda hat die meiste Zeit ihres Lebens nicht gearbeitet, daher hat sie keinen Anspruch auf ihre eigene Sozialversicherung. Da Allard ihre Finanzen verwaltete, warfare sich Lorinda bei seinem Tod des Umfangs ihres Vermögens nicht bewusst: Er hinterließ Lorinda mehr als 30 Millionen Greenback, einschließlich einiger Millionen Greenback auf Rentenkonten.

Sozialversicherungsplanung: Als junge Witwe mit einer Tochter im Teenageralter namens Anna kann Lorinda sofort auf einige Vorteile zugreifen. Anna könnte eine Hinterbliebenenrente erhalten, bis sie 18 oder 19 Jahre alt ist, und Lorinda könnte Anspruch auf Kinderbetreuungsgeld haben, bis Anna 16 Jahre alt ist. Da sie wieder geheiratet hat, hat Lorinda keinen Anspruch auf eine Ehegattenrente von ihrem ersten Ehemann.

Nachlassplanung: Lorinda muss sicherstellen, dass ihre Nachlassplanungsdokumente das Vermögen widerspiegeln, das sie jetzt kontrolliert. Allard starb mit mehr als der derzeitigen Steuerbefreiung von 11,7 Millionen US-Greenback für Nachlassgeschenke. Lorinda sollte sicher sein, sich für die Übertragbarkeit auf Allards Anwesen zu entscheiden.

Nehmen wir an, Allard und Lorinda hatten nur 13 Millionen Greenback an Vermögenswerten und 8 Millionen Greenback ihres Gesamtvermögens waren in Allards Namen. Es würde keine Bundesnachlasssteuer geschuldet und Lorinda würde die vollen 13 Millionen Greenback besitzen. Aber wenn die Befreiung von der Nachlasssteuer nächstes Jahr auf 6 Millionen Greenback sinkt und Lorinda stirbt, würde ihr Nachlass Steuern in Höhe von 7 Millionen Greenback zahlen. Wenn Lorinda die Übertragbarkeit der 3,7 Millionen US-Greenback von Allards ungenutztem Freibetrag gewählt hätte, würde ihre Freistellung 9,7 Millionen US-Greenback betragen und ihr Nachlass würde nur 3,3 Millionen US-Greenback Steuern schulden.

Zu Planungszwecken empfehle ich, alle verwitweten Kunden zu fragen, ob sie die Portabilität beim Tod ihres Ehepartners gewählt haben, und wenn ja, wie viel von der Steuerbefreiung ihres verstorbenen Ehepartners ungenutzt warfare.

Andere Probleme: Da Lorinda sich des gesamten Reichtums ihrer Familie nicht bewusst warfare, benötigt sie möglicherweise plötzlich Unterstützung bei der Verwaltung. Sie können helfen, indem Sie alle Finanzen ihrer Familie überprüfen, Strategien durchgehen, die sie anwenden könnte, und ihr helfen, für die Zukunft zu planen. Wie viel kann sie bequem ausgeben? Welches Vermächtnis will sie hinterlassen?

Fortschritte bei der Finanzparität

Vieles von dem, was hier behandelt wird, kann auf die Planung für jeden einzelnen Shopper angewendet werden. Der Kürze halber habe ich mich auf Frauen konzentriert. Indem Sie die finanzielle Sicherheit Ihrer alleinstehenden weiblichen Kunden erhöhen, tragen Sie nicht nur zu ihrem Erfolg bei, sondern tragen auch Ihren Teil dazu bei, die finanzielle Parität im gesamten Geschlechterspektrum zu erhöhen.

Commonwealth Monetary Community® bietet keine Rechts- oder Steuerberatung. Sie sollten sich bezüglich Ihrer individuellen State of affairs an einen Rechts- oder Steuerberater wenden.