Im Vorfeld der Umsetzung der Client Responsibility-Anforderungen forderte die FCA die SIPP-Betreiber auf, angesichts der Bedenken hinsichtlich ihres Verhaltens sicherzustellen, dass die Verhaltensstandards hoch sind.
Die FCA sagte, dass SIPP-Betreiber sich auf die zusätzlichen Anforderungen vorbereiten müssen, die die Verbraucherpflicht mit sich bringt, einschließlich der Gewährleistung angemessener Systeme und Kontrollen sowie der betrieblichen und finanziellen Belastbarkeit.
In einem Temporary mit der Aufschrift „Sehr geehrter CEO“, der am Freitagnachmittag verschickt wurde Die Aufsichtsbehörde legte ihre Sicht auf die größten Schäden im SIPP-Betreiberportfolio dar.
Außerdem werden darin die Erwartungen dargelegt, wie Unternehmen die Schäden abmildern sollten, und wie die Erwartungen in diesen Bereichen durch die Verbrauchersteuer gestärkt werden.
Die Warnungen erfolgen nach einer Reihe von Insolvenzen von SIPP-Unternehmen und einem Anstieg der Beschwerden über SIPPs beim Monetary Ombudsman und Monetary Companies Compensation Scheme.
Zu den Bedenken der FCA gegenüber SIPP-Betreibern gehören:
• Firmenmängel, die zu einer Unterbrechung des Dienstes für die Verbraucher führen oder ihnen zusätzliche Kosten aufbürden (einschließlich möglicherweise nicht autorisierter Zahlungsgebühren, wenn ein System aufgelöst und Vermögenswerte an die Mitglieder weitergegeben werden)
• Verbraucher erhalten keine angemessene Entschädigung, wenn sie fällig ist oder nicht rechtzeitig, insbesondere wenn Unternehmen keine angemessene Due-Diligence-Prüfung durchgeführt haben
• Rentenbetrug und -betrug sowie die Erlaubnis für Verbraucher, Investitionen zu tätigen, die in ihrem SIPP nicht akzeptiert werden sollten, einschließlich nicht standardmäßiger Vermögenswerte, die scheitern oder illiquide werden und ihren gesamten oder einen Großteil ihres Werts verlieren.
Die Aufsichtsbehörde sagte, sie habe sich weiterhin auf mehrere Prioritäten konzentriert, darunter finanzielle Ressourcen, Beschwerdebearbeitung, Due Diligence und Produkt-Governance, mit einem zusätzlichen Schwerpunkt auf Systemen und Daten.
Die FCA sagte, sie sehe immer noch Beispiele dafür, dass Verbraucher zu lange auf eine Entschädigung warten müssten und einige Unternehmen versuchten, die Erfüllung ihrer Verpflichtungen zu verzögern, anzufechten oder zu verweigern.
Den Firmen hieß es: „Wenn Sie wiederkehrende oder systemische Probleme feststellen (aufgrund von Beschwerden oder auf andere Weise), sollten Sie proaktiv und umgehend prüfen, ob es angemessen ist, Kunden, die möglicherweise einen Schaden erlitten haben, Wiedergutmachung zu gewähren – oder eine angemessene Gelegenheit zu erhalten, diese zu erhalten.“ Sie haben sich jedoch noch nicht beschwert oder haben ungelöste Beschwerden bei Ihrem Unternehmen oder dem Monetary Ombudsman Service.“
Die Regulierungsbehörde sagte, es gebe immer noch eine beträchtliche Anzahl von Verbrauchern mit ausstehenden Due-Diligence-Beschwerden beim Monetary Ombudsman Service.
Die FCA sagte: „Wir gehen davon aus, dass sich das Verhalten der Unternehmen gegenüber bestätigten Beschwerden erheblich ändern wird, um der Anforderung nach Treu und Glauben gerecht zu werden.“
Sie sagte, sie erwarte von SIPP-Anbietern, proaktiv Verbraucher zu identifizieren, denen Entschädigung zusteht, und sicherzustellen, dass sie diese umgehend erhalten.
Darin heißt es: „Wenn Ihr Unternehmen Due-Diligence-Beschwerden bearbeitet, erwarten wir von Ihnen, dass Sie bei der Festlegung Ihres Vorgehens die Leitlinien und aktuellen Entscheidungen des Monetary Ombudsman Service berücksichtigen.
„Wenn Beschwerden oder andere Ursachenanalysen systemische Probleme aufzeigen oder dass die Handlungen oder Unterlassungen des Unternehmens den Verbrauchern vorhersehbaren Schaden zugefügt haben, ergreifen Sie alle erforderlichen Schritte und erfüllen (ab dem 31. Juli 2023) die Anforderung, diesen gegenüber nach Treu und Glauben zu handeln.“ Verbraucher.“
Aufgrund der ausstehenden Beschwerden beim FOS sagte die FCA, sie sei weiterhin besorgt über die Möglichkeit weiterer Unternehmensinsolvenzen in den nächsten 12 Monaten.
Um dem entgegenzuwirken, wurden die Unternehmen aufgefordert, sicherzustellen, dass sie ihren Bedarf an liquidem Kapital genau berechnen und über liquides Kapital verfügen, um diesen zu decken.
Darüber hinaus wurden die Unternehmen aufgefordert, bei der Beurteilung der Angemessenheit ihrer finanziellen Ressourcen die Risiken, denen sie ausgesetzt sind, und die Höhe des damit verbundenen Risikos angemessen zu berücksichtigen und die Überlegungen regelmäßig zu aktualisieren.
Die FCA fügte hinzu, dass Unternehmen sicherstellen müssen, dass sie über ausreichende finanzielle Ressourcen verfügen – damit sie die Chancen erhöhen können, dass das Unternehmen Fehler beheben kann (z. B. durch die Zahlung von Wiedergutmachung) und den Schaden minimieren kann, wenn das Unternehmen scheitert und aus dem Markt ausscheidet.
Abschließend sagte die Aufsichtsbehörde, dass Unternehmen sicherstellen müssen, dass ihr Abwicklungsplan auf dem neuesten Stand bleibt, und dass sie die FCA unverzüglich benachrichtigen müssen, wenn sie zu dem Schluss kommen, dass sie nicht über ausreichende finanzielle Ressourcen verfügen oder Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit des Unternehmens haben, seine Schulden bei Fälligkeit zu begleichen.
