Die FCA hat vor einem erhöhten Risiko für Verbraucher gewarnt, wenn ausländische Firmen Mitglieder von leistungsorientierten (DB-)Systemen an britische Firmen zur Beratung bei der Rentenübertragung verweisen.
Die Regulierungsbehörde hat regulierte Berater daran erinnert, dass die Verbrauchersteuervorschriften – die im Juli beginnen sollen – für die Beratung bei diesen Übertragungen gelten müssen.
Die FCA sagte, sie sei „besorgt“ über ausländische Firmen, die auf die britischen Rentenleistungen von Mitgliedern des leistungsorientierten (DB) Techniques abzielen, die im Ausland leben.
In einer regulatorischen Mitteilung von dieser Woche heißt es, dass britische Firmen, die mit ausländischen Firmen zusammenarbeiten – oder Systemmitgliedern mit Sitz außerhalb des Vereinigten Königreichs Beratung anbieten – ihre regulatorischen Verantwortlichkeiten einhalten müssen.
Dazu gehören die Verbraucherpflicht, heißt es, und insbesondere die Verantwortung, proaktiv „gute Ergebnisse“ für Einzelhandelskunden zu liefern und zu vermeiden, dass Einzelhandelskunden vorhersehbaren Schaden zufügen.
Die FCA hat die Warnung aufgrund der Verbreitung des „Übersee-Beratungsmodells“ herausgegeben.
Bei diesem Modell wird ein im Ausland ansässiges Mitglied, z. B. ein ausländischer Arbeitnehmer, von einer ausländischen Firma angesprochen, um seine im Vereinigten Königreich definierten Pensionsleistungen (DB) in eine various Pensionsregelung zu übertragen. Die FCA sagt, dass dies oft eine ausländische Pensionsvereinbarung oder eine in Großbritannien ansässige internationale selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) ist, die Offshore-Anlagen hält.
Es erinnerte die Berater daran, dass das Systemmitglied, wenn es einen Money Equal Switch Worth (CETV) von über 30.000 £ hat, eine „angemessene unabhängige Beratung“ von einer von der FCA zugelassenen Firma erhalten muss, bevor Systemtreuhänder Rentenleistungen auf ein beitragsorientiertes (DC) System übertragen können . Diese Anforderung gilt unabhängig davon, ob das Mitglied im Vereinigten Königreich oder im Ausland ansässig ist.
Mitglieder mit einem CETV unter 30.000 £ können sich auch dafür entscheiden, eine Überweisungsberatung zu erhalten oder Überweisungen ohne Beratung zu arrangieren.
Die FCA sagte, dass in einigen Fällen die ausländische Firma das Mitglied des Plans an eine britische Beratungsfirma nur zur Beratung bei der Übertragung ihrer DB-Pensionsfonds vorstellt.
Die ausländische Firma berät oder übernimmt normalerweise die vorgeschlagene Vereinbarung für die transferierten Gelder. Sobald bestätigt ist, dass das Mitglied eine „angemessene unabhängige Beratung“ bezüglich der Übertragung von der britischen Firma erhalten hat, kontaktiert die ausländische Firma auf Wunsch des Mitglieds die Treuhänder des britischen DB-Techniques, um die Übertragung der Rentenleistungen des Mitglieds in die various Rentenregelung zu arrangieren und Offshore-Investitionen.
Die Treuhänder des DB-Techniques müssen den Antrag auf Übertragung prüfen, sagte die FCA, und sie haben separate Pflichten, die in den detaillierten Leitlinien der Pensionsregulierungsbehörde (TPR) festgelegt sind.Umgang mit Übertragungsanfragen. In diesen Fällen sind die ausländischen Firmen nicht von der FCA zugelassen, können aber von einer ausländischen Aufsichtsbehörde reguliert werden.
Zu den einschlägigen Regeln und Leitlinien gehören SYSC 6, COBS 2, COBS 9, COBS 19, die Prinzipien 2, 3, 6, 7 und 9 und die Finalized Steering 21/3 (FG 21/3) der FCA.
Ab dem 31. Juli setzt die Verbraucherpflicht (Prinzip 12 und PRIN 2A) höhere und klarere Verbraucherschutzstandards für Finanzdienstleistungen und verlangt von Unternehmen, die Bedürfnisse ihrer Kunden an erste Stelle zu setzen.
