Die Bankenlandschaft ist im Wandel. Aufstrebende Finanztechnologieunternehmen haben neue Dienstleistungen und Angebote entwickelt, die das Kundenerlebnis in den Mittelpunkt stellen und eine Flexibilität und Geschwindigkeit bieten, die traditionelle Bankinstitute nur schwer erreichen können.
Fintechs greifen die Essenz dessen auf, was regionale und kommunale Banken seit Generationen tun, und denken dabei eher wie Softwareanbieter als wie Finanzinstitute. Diese Disruptoren verfügen nicht über die Geschichte, Infrastruktur und das Vertrauen regionaler und kommunaler Banken. Aber sie müssen sich auch nicht mit veralteter Alttechnologie herumschlagen.
Diese leistungsstarke Kombination aus Agilität und technologischem Know-how hat dazu geführt, dass der Wert des Fintech-Segments innerhalb von vier Jahren mehr als verdoppelt wurde, und es gibt keine Anzeichen dafür, dass dieses Wachstum in absehbarer Zeit aufhören wird. Analysten prognostizieren bis 2028 ein jährliches Wachstum von quick 20 %.
Seien Sie zunächst mutig
Wie können regionale und kommunale Banken – Institutionen, die nicht über die großen IT-Budgets nationaler Markenbanken verfügen – angesichts dieses Erfolgs hoffen, wettbewerbsfähig zu sein?
Die Antwort ist, dass kommunale Finanzinstitute mutig sein müssen. Das bedeutet, etablierte und möglicherweise tief verwurzelte Prozesse und Überzeugungen zu überdenken und gleichzeitig den Enter bestehender Kunden, Companion und anderer Geschäftsinteressengruppen zu berücksichtigen. Sie müssen eine moderne IT-Infrastruktur aufbauen, die es ihnen ermöglicht, schnell digitale Banking-Anwendungen zu entwickeln, zu iterieren und bereitzustellen, die mit Fintech-Angeboten mithalten können, andernfalls riskieren sie, zusätzliche Marktanteile zu verlieren.
Widerstehen Sie Halbheiten. Nutzen Sie neue Technologien. Haben Sie keine Angst, sich eine neue Landschaft vorzustellen. Zwangsläufig verändert sich die Landschaft.
Wie genau die neue Landschaft der Finanzdienstleistungen aussieht, wird für jede Financial institution einzigartig sein. Es gibt jedoch mehrere wichtige Elemente der Technologieinfrastruktur, die praktisch jede Regional- und Gemeindebank berücksichtigen muss, wenn sie modernisieren und wettbewerbsfähig sein will.
Ein inkrementeller Ansatz
Erstens ist es wichtig zu erkennen, dass Fintechs nicht unbedingt alle Chips besitzen. Tatsächlich haben traditionelle Banken gegenüber ihren Fintech-Konkurrenten mehrere entscheidende Vorteile. Dazu zählen vor allem die Zuverlässigkeit und die Kontinuität des Service – Eigenschaften, die die Kunden nach wie vor sehr schätzen.
Diese Abstammung ist ein Vorteil, den regionale Finanzinstitute sorgfältig wahren sollten. Daher ist es wichtig, dass sie während des gesamten Digitalisierungsprozesses weiterhin ihre bestehenden Dienstleistungen anbieten. Es sollte unter allen Umständen vermieden werden, zuverlässige und vertrauenswürdige Angebote und Systeme zu missbrauchen, um spannende neue Technologien zu verfolgen.
Anstatt das Banking-Child mit dem alten Badewasser auszuschütten, sollte jede digitale Plattform bestehende Funktionen iterieren und erweitern. Mit anderen Worten: Banken und Kreditgenossenschaften sollten danach streben, einen Mehrwert für die Kunden zu schaffen, anstatt ihre Dienstleistungen auf der Suche nach etwas Neuem einzuschränken.
Erweiterbare und offene Plattformen
Die Implementierung einer neuen digitalen Banking-Plattform, einer neuen mobilen App oder sogar die Einführung eines neuen rein digitalen Produkts sind alles Initiativen mit unterschiedlichen Begin- und Endpunkten. Der Aufbau einer IT-Infrastruktur ist etwas ganz anderes. Es umfasst die oben genannten Einzelprojekte und mehr und erfordert eine ständige Überwachung und Wartung. Eine moderne IT-Infrastruktur bleibt in Betrieb und muss über Jahre – vielleicht mehr als ein Jahrzehnt – langsam erweitert und verbessert werden.
Aus diesem Grund muss jede im Bankwesen eingesetzte Plattform zwei Dinge bieten: hohe Erweiterbarkeit und offene Integration. Bei der Erweiterbarkeit geht es um die Möglichkeit, jeder vorhandenen Plattform schnell und einfach neue Fähigkeiten oder Funktionen hinzuzufügen. Die Integration erweitert diese Fähigkeit, indem sie die Konnektivität zu anderen IT-Plattformen und Systemen innerhalb (oder außerhalb) des Finanzinstituts ermöglicht. McKinsey beschreibt dies als einen Übergang von „geschlossenen Systemen zu Ökosystemen“, einen grundlegenden Mentalitätswandel gegenüber dem in den letzten Jahren häufig eingesetzten Ansatz mit mehreren Anwendungssilos.
Tatsächlich ist es möglich, dass diese Erweiterbarkeit auch Partnerschaften mit genau den Fintechs einschließt, die traditionellen Finanzinstituten Sorgen bereiten. Wie bereits erwähnt, bieten kleine Banken viele Vorteile, die Fintechs gerne nutzen würden, wie etwa eine Bankcharta und anerkannte Compliance-Fähigkeiten. Diese können in Partnerschaften umgewandelt werden, die es Banken ermöglichen, neue Dienstleistungen anzubieten, neue Märkte zu erschließen und beide Geschäfte auszubauen.
Bedenken Sie, dass Erweiterbarkeit und Offenheit nicht nur bedeuten, dass eine Plattform aus rein technischer Sicht einfach zu ändern oder zu integrieren ist. Es muss auch gegenüber neuen Geschäftsanforderungen und Marktveränderungen widerstandsfähig sein. Wenn uns die letzten Jahre etwas gelehrt haben, dann ist es, dass wir uns nie vollständig auf die Herausforderungen von morgen vorbereiten können. Daher müssen Banken und Kreditgenossenschaften bereits in der ersten Planungsphase abwägen, wie einfach sie auf einer potenziellen Plattform aufbauen können und wie viel Aufwand erforderlich ist, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen.
Iterieren und verbessern
In manchen Branchen ist es ein bloßes Ärgernis, etwas hinter der Entwicklung zurück zu bleiben, wenn es darum geht, auf jedem Gerät ein modernes Erlebnis zu bieten, was zu ein paar schlechten On-line-Bewertungen führen kann. Wenn es jedoch um das Banking geht, kann das Aufschieben von Upgrades und Sicherheitsverbesserungen den drohenden Untergang sowohl für die Plattform als auch für das Unternehmen bedeuten.
Geschäftskritische IT-Systeme und -Plattformen müssen eine schnelle Iteration und Entwicklung ermöglichen, um zu vermeiden, dass digitale Monolithen entstehen, die sich nicht anpassen und weiterentwickeln können. Legacy-Systeme helfen dieser State of affairs nicht weiter. IT-Anwendungen sind in aussterbenden Sprachen wie COBOL (inzwischen über 60 Jahre alt) codiert und lassen sich nur schwer erweitern, erfordern spezielle Programmierkenntnisse und lassen sich nicht intestine in andere Anwendungen integrieren.
Moderne Bankentechnologieplattformen begegnen diesen Herausforderungen auf verschiedene Weise: Sie werden in modernen Programmiersprachen unter Verwendung cloudnativer Konzepte entwickelt, die Skalierbarkeit, Modularität, Integration und Gesamtflexibilität ermöglichen. Darüber hinaus bieten No-Code- und Low-Code-Entwicklungstools alltäglichen Geschäftsanwendern die Möglichkeit, schnell genau die Lösung zu konfigurieren, die sie benötigen, ohne dass Schulungen oder spezielle Kenntnisse erforderlich sind. No-Code-/Low-Code-Instruments erweitern IT-Plattformen und erweitern den Pool an Mitarbeitern, die die Systeme über hochqualifizierte Softwareentwickler hinaus verbessern können. Diese Fähigkeit ermöglicht es Finanzinstituten, schneller und flexibler zu experimentieren und sich anzupassen – wenn sie dies wünschen.
Für viele Banken und Kreditgenossenschaften ist Verbesserung nicht nur eine Technologiefrage, sondern eine Frage einer umfassenderen Geschäftsphilosophie. Die Geschwindigkeit, mit der eine Establishment Innovationen durchführen muss, ist schneller als je zuvor, was bedeutet, dass das IT-Staff nicht allein für den Besitz und die Verbesserung der IT-Plattform verantwortlich sein kann. Das Gesamtteam der Financial institution muss in der Lage sein, bestehende Angebote schnell, einfach und mit minimalen technischen Anforderungen zu erweitern.
Ohne diese Fähigkeit zur Iteration besteht die Gefahr, dass jede Financial institution- oder IT-Plattform den Betrieb erheblich beeinträchtigt. Dies kann kostspielige Auswirkungen für Banken haben, die erhebliches Private- und Finanzkapital in ihre Bemühungen zur digitalen Transformation investieren müssen.
Es ist auch eine Herausforderung für Kunden, die begonnen haben, auf neue Angebote und Dienstleistungen zu vertrauen. Da die Markentreue weiter abnimmt, kann man davon ausgehen, dass diese Kunden nicht zögern werden, sich an andere Banken zu wenden, die aktuelle Produkte und ein besseres Benutzererlebnis bieten.
Nehmen Sie Veränderungen jetzt an und vermeiden Sie die Kundenabwanderung von morgen
Banken sind von Natur aus vorsichtige Institutionen. Tatsächlich kann für einige Kunden die Zurückhaltung, Risiken einzugehen, von Vorteil sein. Diese Vorsicht kann sich jedoch manchmal in einem Widerstand gegenüber Veränderungen und einer mangelnden Bereitschaft äußern, in neue Technologien und Ideen zu investieren.
Für Banken und Kreditgenossenschaften, die noch Systeme aus den 1980er und 1990er Jahren nutzen, kann der Wechsel zu einer neuen IT-Infrastruktur eine Herausforderung darstellen. Allerdings ist dieser Schritt für diese Institutionen wohl wichtiger denn je.
Da sich immer mehr Finanzinstitute auf digitale Dienstleistungen konzentrieren, besteht die eigentliche Gefahr darin, abgehängt zu werden. Das Forschungs- und Beratungsunternehmen Gartner schätzt, dass Banken allein im Jahr 2022 623 Milliarden US-Greenback für Technologie ausgegeben haben. Wenn Sie nicht zu den Unternehmen gehören, die in neue Technologien investieren, können Sie sicher sein, dass es auch Ihre Konkurrenten sind.
Jason Burian ist Vizepräsident für Produkte bei KnowledgeLake. Er verfügt über 15 Jahre Erfahrung in der Unterstützung von Kunden bei der Lösung von Problemen Automatisierungs- und Dokumentenprobleme, Und verwaltet das komplette PProdukt lifecycle, einschließlich Forschung, Design, Anforderungen, Ausführung, Ermöglichung und starten.
