An wie vielen davon haben Sie sich schuldig gemacht?
Der erste Fehler wird häufig bei jungen berufstätigen Erwachsenen und Singles beobachtet, da die meisten von uns in diesem Alter und Lebensstadium dazu neigen, zu glauben, wir seien unbesiegbar (einige Risiken werden erst mit zunehmendem Alter sichtbarer).
Das Gegenteil passiert auch, oft bei Eltern (die übermäßig kiasu gegenüber ihren Kindern sind) oder denen, die sich unter Druck gesetzt fühlten, Pläne zu kaufen, um ihre Freunde in der Leitung zu unterstützen.
Der dritte Fall tritt auf, wenn Sie Ihr Finanzportfolio nicht regelmäßig überprüfen. So ging es mir erst vor ein paar Monaten, als mir klar wurde, dass ich unwissentlich (über GIRO) für ein Prämien-Mitgliedschaftsprogramm bezahlt hatte, obwohl ich es seit meiner Schwangerschaft im Jahr 2018 nicht mehr genutzt hatte.
Noch besorgniserregender ist jedoch, dass ich finde, dass die meisten Menschen den letzten Fehler auf der Liste begehen, nämlich dass sie verschiedene Versicherungspolicen haben, aber keine (oder zu wenige) die Ereignisse mit der höchsten Wahrscheinlichkeit abdeckt.
Hier ist ein besserer Plan
Ein besserer Weg besteht darin, die Chancen abzuwägen, die gegen uns stehen und versichern Sie sich entsprechend.
Und wenn Sie mich fragen: Das ist für die meisten von uns das Ereignis mit der höchsten Wahrscheinlichkeit Behinderung.
Das liegt daran sogar MOH schätzt, dass „jeder zweite gesunde Singapurer im Alter von 65 Jahren im Laufe seines Lebens schwer behindert werden könnte und möglicherweise Langzeitpflege benötigt“. Wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Lebenserwartung eines Singapurers derzeit bei 83,7 Jahren liegt, bedeutet das, dass unsere Wahrscheinlichkeit einer Behinderung bei 50 % liegt.
Während die meisten von uns dank CareShield Life bereits über einen Mindestschutz vor Invalidität verfügen, sieht die Realität so aus Die Auszahlungen können nur eine gewisse Grundunterstützung bieten und reichen möglicherweise nicht aus, um die durchschnittlichen Kosten der Langzeitpflege zu decken.
Sie sind sich nicht sicher, was CareShield Life ist? Lesen Sie hier mehr über die nationale Schwerinvaliditätsversicherung und wie sie in Ihre Zukunftspläne passt.
Das können Sie beurteilen, indem Sie sich fragen: Glauben Sie, dass 600 S$ im Monat ausreichen, wenn Sie behindert sind? Da 600 Singapur-Greenback bereits heute nicht ausreichen, stellt sich die Frage, was in Zukunft noch passieren wird, wenn die Arztrechnungen und die Pflegekosten zwangsläufig höher ausfallen werden.
Die Lösung: Holen Sie sich ein CareShield Life-Ergänzungsmittel, falls Sie es noch nicht getan haben mit Singlife CareShield Customary/Plus.
Mein Mann und ich haben persönlich unsere eigenen Auszahlungen auf über 2.000 S$ erhöht – weil wir vermuten, dass dies der Betrag ist, der mindestens jeden Monat für die Bezahlung der Langzeitpflege benötigt wird, und wir unseren Kindern nicht damit aufbürden wollen zahlen Sie das für uns.
Profi-Tipp: Auch wenn das Funds eine Rolle spielt, können Sie sich möglicherweise dennoch eine höhere Berufsunfähigkeitsversicherung sichern frei. Das ist richtig – solange Sie 15.000 S$ auf Ihrem MediSave-Konto haben, erhalten Sie jedes Jahr bereits Zinsen im Wert von mindestens 600 S$, was bedeutet, dass Sie Ihre Prämien bezahlen können, ohne zusätzliches Geld auszugeben (insbesondere, wenn Sie es noch nicht getan haben). Nutzen Sie Ihren MediSave für jede CareShield Life- oder ElderShield-Ergänzung.
Eine weitere Sorge, die mich nachts wach hält, ist die des Krebses.
Es ist kein Geheimnis, dass es Krebs gibt die häufigste Todesursache in Singapur, wie von MOH berichtet. Seit 2016 ist allein Krebs die Ursache für quick 30 % der Todesfälle hier Die Kosten für Krebsbehandlungen sind im Laufe der Jahre gestiegen.
Ich bin Mitte 30 und kenne bereits mehrere Freunde in meinem Umfeld, bei denen Krebs diagnostiziert wurde. Zum Glück haben sie den Krebs besiegt und befinden sich derzeit in Remission, aber die Kosten können beängstigend sein (zwei meiner Freunde haben über 100.000 US-Greenback für ihren Kampf dagegen ausgegeben). Kürzlich habe ich auch eine andere Geschichte gelesen (Hier) davon, wie eine Frau in den Dreißigern mit Krebs umging und sah, wie es möglich ist, mit der richtigen Unterstützung – finanziell und anderweitig – wieder auf die Beine zu kommen
Während unsere Regierung sich bemüht, die steigenden Gesundheitskosten einzudämmen, besteht das Downside darin, dass wir für den Einzelnen diejenigen sind, die sich mit der Realität potenziell enormer Eigenzahlungen auseinandersetzen müssen, die die meisten von uns möglicherweise nicht haben das Geld dafür. Und da wir die Höhe unserer Rechnung nicht kontrollieren können, lässt sich nicht sagen, wie viel wir am Ende zahlen müssen.
Das macht es schwierig zu planen. Schließlich magazine es niemanden, wenn man sich vorstellt, dass die gesamten Ersparnisse eines Menschen aufgrund einer unerwarteten Krankheit in einem einzigen Fall aufgebraucht sein könnten oder, noch schlimmer, am Ende einen Kredit aufnehmen müssten.
Und jetzt, da selbst Patienten mit IPs nur bis zu einem Höchstbetrag versichert sind:
18.000 Singapur-Greenback professional Jahr (additionally 1.500 Singapur-Greenback professional Monat) für Krebsbehandlungen, was bedeutet, dass unser Bargeldanteil sogar noch höher sein wird.
Hinweis: Das Restrict von 18.000 US-Greenback wird auf der Grundlage des Fünffachen der MediShield Life-Obergrenze von 3.600 US-Greenback berechnet.
Das hat auch die Regierung gesagt 30 % der Einwohner Singapurs haben keine integrierten Absicherungspläne, und von denen, die einen haben, ist nur weniger als die Hälfte durch Fahrer versichert.
Wenn Sie nicht möchten, dass das Geld Sie davon abhält, die Krebsbehandlung zu erhalten, die Ihrer Meinung nach am besten für Sie ist, dann sollten Sie sich vielleicht für einen Plan entscheiden, der Schadensfälle wie z. B. in Anspruch nimmt Singlife Krebsschutz Plus mit einer hohen jährlichen Deckungsgrenze (bis zu 1,5 Mio. S$).
Ihre Chancen können auch kurzfristig schwanken, beispielsweise wenn Sie reisen. In diesem Fall ist es besser, sich entsprechend anzupassen.
Wie ich es mache, ist, meinen Versicherungsschutz zu sichern höhere Wahrscheinlichkeit Ereignisse, aber beibehalten Flexibilität für den Relaxation.
Bei Reiseversicherungen beispielsweise lohnt es sich, mehr Flexibilität zu haben. Es besteht absolut keine Notwendigkeit, eine jährliche Reiseversicherung abzuschließen, wenn Sie nur ein paar Reisen professional Jahr unternehmen. Stattdessen könnten Sie bei dem Versicherer kaufen, der zum Zeitpunkt Ihrer Reise eine Sonderaktion durchführt.
Wenn Ihr größeres Downside jedoch darin besteht, dass Ihr Zeitplan unvorhersehbar ist (z. B. wenn Sie der Chef Ihres Unternehmens sind, selbstständig sind oder kleine Kinder haben, die häufig krank werden), dann ist es ein Reiseplan, auf den ich immer wieder zurückgreife Singlife-Reiseversicherungwie es ist nur Versicherer, der uns bezahlt, falls wir unsere Reise stornieren müssen beliebig Grund, der vorher nicht vorhersehbar warfare, z. B. wenn Ihr Variety plötzlich krank wurde (auch wenn es sich nur um eine schlimme Grippe handelt).
Profi-Tipp: Sie können bis zu 48 % Rabatt auf Einzelreisepläne* genießen, wenn Sie bereits MINDEF-/MHA-Versicherungsnehmer oder ein Familienmitglied eines solchen sind!
Natürlich sind dies einige wichtige Versicherungsbereiche, denen ich normalerweise mehr Aufmerksamkeit schenke, Ihre Bedürfnisse können jedoch von meinen abweichen. Somit, Machen Sie nicht den Fehler, einfach allgemeinen Ratschlägen zu folgen wenn es um Versicherungen geht; Sie sollten wissen, dass es KEIN „einheitliches“ Deckungsportfolio gibt.
Betrachten Sie stattdessen das Gesamtbild Ihrer Finanzen und finden Sie heraus, welche Policen am besten zu Ihren Bedürfnissen passen (sei es zum Schutz, zum Sparen oder sogar zum Investieren).
Haftungsausschluss: Dieser Artikel wird Ihnen in Zusammenarbeit mit Singapore Life zur Verfügung gestellt. Alle persönlichen Meinungen sind meine eigenen.
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*Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Werbeaktionen und Richtlinien.
Diese Police wird von Singapore Life Ltd. abgeschlossen. Funds Babe ist kein Versicherungsagent/-vermittler und kann keine Versicherungsgeschäfte tätigen, Ratschläge erteilen, Produkte empfehlen oder Versicherungsverträge abschließen. Bitte richten Sie alle Anfragen an Singapore Life Ltd. Dieses Materials wird nur zur allgemeinen Data veröffentlicht und berücksichtigt nicht die spezifischen Anlageziele, die finanzielle State of affairs und die besonderen Bedürfnisse einer bestimmten Individual. Sie sollten die Produktzusammenfassung lesen und sich von einem Finanzberater beraten lassen, bevor Sie sich zum Kauf des Produkts verpflichten. Da der Abschluss einer Lebensversicherung eine langfristige Verpflichtung darstellt, ist eine vorzeitige Kündigung der Police in der Regel mit hohen Kosten verbunden und der an Sie zu zahlende Rückkaufswert (sofern vorhanden) kann null oder weniger als die gezahlte Gesamtprämie betragen. Der Abschluss einer Krankenversicherung, die nicht für Sie geeignet ist, kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, Ihren zukünftigen Gesundheitsbedarf zu finanzieren. Diese Anzeige wurde nicht von der Financial Authority of Singapore überprüft. Bis zu den angegebenen Grenzwerten durch SDIC geschützt. Die Informationen entsprechen dem Stand vom 24. Mai 2023.
