Jose Campos, AIF®, EA, CFP®, CIMA®, Managing Companion von Revolutionary Funding Companions in Burlingame, Kalifornien, ist kein typischer Berater. Nach Angaben des CFP-Vorstands, weniger als 3 Prozent der CFP®-Praktiker sind Hispanoamerikaner und weniger als 6 Prozent sind unter 30 Jahre alt. Jose ist beides. Tatsächlich erwarb er alle seine Lizenzen und Berufsbezeichnungen und kaufte die Firma, die er jetzt leitet, in einem jüngeren Alter als die meisten Berater.
In unserer jüngsten Diskussion schrieb Jose seine Motivation, seine außergewöhnlichen Mentoren und ein bisschen Glück für den Erfolg, den er als junger Minderheitenberater und erfolgreicher Geschäftsinhaber gefunden hat.
Jose Campos, AIF®, EA, CFP®, CIMA®, bei Commonwealth seit 2017
F: Wie kam es zu Ihrem Einstieg in die Finanzdienstleistung?
A: Als ich auf dem School conflict, habe ich ein Praktikum bei einer Firma gemacht, die ein Tremendous OSJ conflict, eine Artwork Mini-Dealer/Seller innerhalb eines Brokers/Sellers. Ich arbeitete in einer administrativen und serviceartigen Rolle. Aber ich conflict von Finanzberatern umgeben und merkte schnell, dass dies der Weg conflict, den ich einschlagen wollte.
Schließlich wechselte ich in die Geschäftsentwicklung, wo ich mich mit Beratern anderer Firmen traf und sie für Cambridge Funding Analysis und unser Tremendous OSJ (Gateway) rekrutierte. Da lernte ich meine frühere Arbeitgeberin Kathie kennen. Ich habe mich mit ihr verbunden, weil sie einen Steuerhintergrund hatte (ich hatte Buchhaltung als Hauptfach), von dem ich dachte, dass er einzigartig in der Branche ist. Das Komische ist, dass sie schließlich rekrutiert hat Mich beitreten ihr anstatt dass ich sie rekrutiere!
Da ich meine Lizenzen bereits hatte, begann ich mit Kathie als Juniorberaterin/Steuerberaterin zu arbeiten. Wir haben in meinem ersten Jahr bei Commonwealth viele neue gebührenpflichtige Vermögenswerte eingebracht.
F: Woher stammt der Großteil Ihres Neugeschäfts?
A: Viele Firmen verlassen sich auf Empfehlungen, aber wir haben auf diese Weise nie neue Geschäfte gemacht. Da die Firma, in die ich eingetreten bin, auch ein Steuergeschäft hatte, hatten wir Beziehungen zu Leuten, deren Geld wir noch nicht verwalteten. Sie haben sich bereits auf uns verlassen und uns ihre Steuererklärungen anvertraut, daher conflict es für mich eine logische Weiterentwicklung, auch ihre Investitionen zu verwalten.
F: Das ist eine seltene Kombination in dieser Branche, nicht wahr? Viele Berater arbeiten mit Wirtschaftsprüfern als strategischen Partnern zusammen, um neue Geschäfte zu generieren.
A: Dann sind wir wohl unser eigener strategischer Companion! Ich denke, das ist die Richtung, in die sich die Dinge in der Branche bewegen. Es kann sich mehr um eine ganzheitliche Finanzplanung handeln – und dazu gehören auch Steuern – als nur um das Anlagemanagement. Ich möchte, dass wir für unsere Firma ein One-Cease-Store sind, damit wir für die nächste Entwicklung der Branche gerüstet sind.
F: Wie wurden Sie geschäftsführender Gesellschafter und alleiniger Eigentümer der Firma?
A: Mit all den Neugeschäften, die wir akquirierten, wuchsen wir schnell, additionally begannen Kathie und ich, über eine Earnout-Vereinbarung zu sprechen. Sie ging in den Ruhestand und ich kaufte die Praxis von ihr. Als Covid-19 eintraf, sahen wir uns neben vielen anderen Herausforderungen mit einem rückläufigen Markt konfrontiert. Überraschenderweise erlebte ich in dieser Zeit ein signifikantes Wachstum. Da ich bei meinen Steuerkunden viel Vertrauen aufgebaut hatte, hatte ich das Gefühl, dass sie meinem Wissen und meiner Experience vertrauten.
F: Wie konnten Sie Ihr Geschäft so schnell ausbauen, ohne zusätzliches Private einzustellen?
A: Ich konzentrierte mich darauf, unsere Abläufe zu rationalisieren und das Unternehmen effizienter zu führen. Ich habe auch den größten Teil meines Provisionsgeschäfts aufgegeben, da ich keine Arbeitsbeziehung mit diesen Kunden hatte. Wenn ich nicht regelmäßig mit meinen Kunden spreche, biete ich ihnen nicht den Service, den sie verdienen.
Ich habe meine Kunden jetzt auf eine überschaubare Zahl reduziert und ziehe es vor, praktisch zu sein. Ich finde meine Bestimmung darin, ihnen zu helfen – deshalb freue ich mich darauf, morgens aufzustehen.
F: Welche Hürden mussten Sie als Hispanoamerikaner überwinden, um dorthin zu gelangen, wo Sie heute sind?
A: Meine Familie wanderte von El Salvador in die Vereinigten Staaten aus, als ich 6 Jahre alt conflict. Ich conflict Teil der Technology der Träumer, obwohl ich bei meiner Ankunft einen temporären geschützten Standing hatte. Aus diesem Grund hatte ich keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung, additionally wäre ich quick nicht aufs School gegangen. Wenn ich nicht gegangen wäre und mein Praktikum nicht gemacht hätte, hätte ich vielleicht nie etwas über die Finanzdienstleistungsbranche gewusst.
F: Stehen Sie jetzt aufgrund Ihrer ethnischen Zugehörigkeit vor Hindernissen?
A: Hier in der Bay Space spielt das keine große Rolle, weil es eine so vielfältige Gemeinschaft ist. Tatsächlich sind die meisten meiner Kunden verschiedene Amerikaner. In anderen Teilen des Landes ist das wahrscheinlich anders, aber hier denke ich, dass es nicht so wichtig ist.
F: Wer ist Ihr typischer Kunde?
A: Viele meiner Kunden sind Ingenieure im Silicon Valley. Sie sind diejenigen, die Aktienoptionen haben, und das ist meine Spezialität. Sie haben einen beträchtlichen Wert aufgebaut und möchten ihr Portfolio diversifizieren, additionally beginnen wir das Gespräch. Und natürlich haben wir für viele von ihnen zuerst die Steuern abgewickelt. Wir konvertieren wahrscheinlich 5–10 Steuerkunden professional Jahr.
F: Wie conflict Ihre Erfahrung bei der Zusammenarbeit mit Commonwealth?
A: Wir sind dem Commonwealth hauptsächlich wegen beigetreten seine Technologie– Ich dachte, es sei allem anderen da draußen weit überlegen. Und jetzt verlasse ich mich sehr auf ihre Planungskompetenz. An meinen bisherigen Arbeitsplätzen conflict es beispielsweise an mir, das beste Produkt für eine Renten- oder Pflegeversicherung zu finden.
Beim Commonwealth haben sie in diesen Bereichen bereits die Due Diligence durchgeführt, additionally kann ich mich ein wenig mehr auf sie stützen. Oder wenn ich einen Klienten habe, der einen ungewöhnlichen Fall hat, kann ich ihn als Ressource nutzen. Sie waren in diesem Bereich äußerst hilfreich.
Soweit das Menschen und die Gemeinschaft, es ist so einladend. Ich habe nie ein Gefühl von „Ich bin anders“ verspürt, weil ich Hispanoamerikaner bin. Ich falle durch mein Alter mehr auf als durch meine ethnische Zugehörigkeit, aber nicht auf eine schlechte Artwork und Weise. Jeder, den ich auf Konferenzen treffe, ist beeindruckt, wie jung ich bin und wie weit ich gekommen bin.
F: Hispanics machen weniger als 3 Prozent der CFP®-Praktizierenden im ganzen Land aus. Warum denkst Du, das ist?
A: Ich denke, für viele Hispanics ist das Drawback die Sichtbarkeit. Wie gesagt, wenn ich nicht in Cambridge ein Praktikum gemacht hätte, hätte ich wahrscheinlich keinen Zugang zu dieser Branche gehabt. Es wäre additionally ein großer Schritt in die richtige Richtung, mehr Hispanoamerikanern – mehr Minderheiten im Allgemeinen – bewusst zu machen, dass dies ein Karriereweg für sie sein könnte. Der CFP-Vorstand ergreift Maßnahmen genau das zu tun.
Die andere Sorge ist, dass meiner Erfahrung nach viele Hispanics das tun Tun in das Geschäft einsteigen, werden von größeren Firmen angeworben, um Produkte zu verkaufen. Es geht weniger darum, Vermögensberater zu werden und Beziehungen aufzubauen, sodass sie am Ende ausgebrannt sind und die Branche ganz verlassen.
F: Haben Sie Ratschläge für andere Minderheiten, die in das Geschäft einsteigen möchten?
A: Ich habe zwei Ratschläge: Finden Sie einen guten Mentor und erhalten Sie Ihre Lizenzen und Zertifizierungen so früh wie möglich.
Jemand, mit dem ich anfangs zusammengearbeitet hatte, fragte mich, warum ich meine Serie 7 haben wollte, weil ich dachte, dass ich sie nicht brauchen würde. Aber zum Glück hatte ich einen großartigen Mentor, der sich um meine besten Interessen kümmerte, mich auf die Herausforderungen aufmerksam machte, denen ich als Minderheit in der Branche gegenüberstehen würde, und mich ermutigte, diese Lizenzen und Zertifizierungen zu erwerben. Ohne ihn wäre ich wahrscheinlich nicht in dieser Branche geblieben.