Angesichts eines angespannten Arbeitsmarktes und niedriger Arbeitslosenquoten wird ein erheblicher Teil der „Talentlücke“ in den USA durch im Ausland geborene Arbeitnehmer mit Arbeitsvisa wie dem H-1B geschlossen. Diese Visa ermöglichen es ausländischen Arbeitnehmern, während ihrer Beschäftigung vorübergehend im Land zu leben und zu arbeiten. In der Praxis kann dies jedoch bedeuten, dass Personen mit einem „vorübergehenden“ Visum Jahre oder Jahrzehnte (oder sogar ihre gesamte Karriere) in den USA arbeiten können.
Wie im Inland geborene Arbeitnehmer müssen auch ausländische Arbeitnehmer über das Sparen für den Ruhestand, die Planung des Studiums ihrer Kinder, die Verwaltung der Gesundheitskosten und alle möglichen anderen finanziellen Ziele nachdenken. Allerdings kann das System in den USA, das für amerikanische Bürger Anreize zum Sparen für diese Ziele schafft – insbesondere mit steuerbegünstigten Konten wie 401(ok)-Plänen, IRAs, 529 Faculty-Sparplänen und Well being Financial savings Accounts (HSAs) –, Hürden mit sich bringen Ausländer, die für ihren eigenen Sparbedarf auf sie angewiesen sind.
Beispielsweise können sich die Steuervorteile bestimmter Konten manchmal in die andere Richtung auswirken, wenn ein nicht in den USA geborener Arbeitnehmer, der auf diese Konten einzahlt, schließlich in sein Heimatland zurückkehrt. Beispielsweise werden Roth-IRAs einmalig bei der Einzahlung besteuert und können danach in den USA steuerfrei wachsen, was im Laufe der Zeit eine große Anhäufung steuerfreier Ersparnisse ermöglichen kann; Da jedoch einige Länder die Steuerfreiheit von Roth-Konten nicht anerkennen, könnte ein späterer Ausstieg aus der IRA in einem anderen Land dazu führen, dass das Konto ein zweites Mal besteuert wird, wodurch der Hauptvorteil der Roth-Ersparnisse entfällt.
Darüber hinaus stoßen ausländische Arbeitnehmer häufig auch auf Hürden bei der Eröffnung und dem Zugriff auf bestimmte Konten. Beispielsweise gestatten einige Maklerfirmen ausländischen Staatsangehörigen nicht einmal die Eröffnung neuer Konten, und andere verlangen möglicherweise von der Individual, dass sie das Konto schließt und ihr Vermögen auslagert, wenn sie jemals aus den USA wegzieht, und in manchen Fällen sogar für ganze Kontotypen aufgrund des ausländischen Standing des Arbeitnehmers nicht verfügbar sein, wie z. B. 529-Pläne, die von den Leistungsempfängern eine US-amerikanische Sozialversicherungsnummer verlangen (wodurch sie für Personen mit unterhaltsberechtigten Angehörigen von Nicht-Staatsbürgern praktisch tabu sind) und einen anderen Ansatz für Faculty-Ersparnisse erfordern, als es in den USA üblich ist Bürger.
Letztendlich erfordert der Umgang mit Sparen und Investieren für im Ausland geborene Arbeitnehmer ein sorgfältiges Gleichgewicht zwischen dem Verständnis der Überlegungen und potenziellen Fallstricke verschiedener Sparstrategien, der Kenntnis der Ziele und Pläne der Individual (einschließlich eines möglichen Umzugs ins Ausland) und – was vielleicht am wichtigsten ist – angesichts der Unsicherheit, die dies mit sich bringt kann mit einem Aufenthalt in den USA mit einem Arbeitsvisum einhergehen – und so genügend Flexibilität bewahren, um ihr Vermögen zu schützen, falls sich diese Pläne ändern. Berater, die über Änderungen im Einwanderungs- und Steuerrecht auf dem Laufenden bleiben und bei der Bewältigung dieser Herausforderungen helfen können, können für ausländische Kunden eine wertvolle Rolle spielen – einen potenziellen Kundenstamm, der in einer zunehmend globalen Belegschaft nur noch wachsen wird!
