Zwei verschiedene Tähm, eins oft als Doppelgänger angesehen von Die andere. Dieser Artikel wird den Rekord klarstellen, damit tdiese Bedingungen verlasse niemals ydu bist verwirrt!
„Ich denke, ich sollte einen Kredit beantragen“ – finden Sie uns einen Erwachsenen auf der Erde, der diesen Gedanken nie hatte. Länder, Unternehmen, Startups, Sie, ich … Von Milliarden bis zu einigen Tausend, wir alle haben uns an verschiedenen Stellen im Leben auf einen Kredit von Finanzinstituten verlassen, als wir knapp bei Kasse waren. Meistens ist ein Kredit eine Rettung, die wir nicht wollen, aber unbedingt brauchen.
Obwohl Kredite so allgegenwärtig sind, gibt es zwei „Darlehens“-Begriffe, die die meisten Menschen immer noch verwirren. Kreditumstrukturierung und Kreditrefinanzierung… Alle gehen davon aus, dass sie dasselbe sind, aber sie sind es nicht. Lassen Sie uns etwas Licht auf beide werfen und Ihnen helfen, sie besser zu verstehen.
Angenommen, Sie haben einen Kredit aufgenommen, und bei der Kreditrückzahlung läuft es nicht wie geplant. Wenn Sie sich in einer so schweren finanziellen Notlage befinden und nur wenige Zentimeter von einem Zahlungsausfall entfernt sind, ist eine Kreditumstrukturierung der richtige Weg. Oft als letztes Mittel eingesetzt, beinhaltet es eine Umschuldung durch Änderung bestehender Vertragsbedingungen mit der Financial institution. Wie Sie bereits wissen, beinhalten diese Bedingungen Rückzahlungszeitraum, Rückzahlungsbetrag und Anzahl der Raten, die zuvor vereinbart wurden.
Lassen Sie uns etwas tiefer eintauchen:
- Immer verfügbar? Die Choice zur Umstrukturierung eines Kredits ist nicht immer verfügbar und wird von Fall zu Fall unterschiedlich umgesetzt. Vielleicht gilt das für alles, was als letzter Ausweg verwendet wird.
- Wann sollte man sich dafür entscheiden? Wenn Sie unter einer finanziellen Belastung stehen, aus der Sie nur schwer herauskommen können, tun Sie alles, um Ihr Darlehen umzustrukturieren. Fordern Sie eine erhöhte Laufzeit für die Rückzahlung des Darlehens an oder reduziertes Darlehen EMI oder halten Sie nach einer Choice Ausschau, um die Häufigkeit der Zinszahlung zu ändern.
- Sind Kreditgeber damit einverstanden? Überraschenderweise ja. Die Kreditgeber analysieren Ihren finanziellen Standing und sobald sie erkennen, dass eine Insolvenz nicht vermieden werden kann, sind sie bereit, Ihr Darlehen umzustrukturieren. Kreditgeber tun dies, um Kosten im Zusammenhang mit einer Insolvenz zu vermeiden. Die Umstrukturierung hilft ihnen immer noch, ihre Zinsen zu sammeln, und schafft eine Win-Win-State of affairs für beide Parteien.
Nun, es ist quick gleichbedeutend mit einem neuen Kredit zu besseren Konditionen. Dieses neue Darlehen, für das ein neuer Vertrag erforderlich ist, bietet eine Reihe von Vorteilen wie niedrigere Zinssätze, geringere Strafen und weniger ZahlungsverzugS Gebühren und Transaktionskosten. Sicherlich haben Sie in Ihrem Posteingang ein paar „Aufstockungs“-Darlehensangebote gesehen. Beanspruchen Sie eines davon und Ihr Darlehen wurde refinanziert!
Weiter in den Abgrund:
- Immer verfügbar? Ja, bis zu einem gewissen Grad. Im Vergleich zur Kreditumstrukturierung wird sie viel großzügiger eingesetzt, und im Gegensatz zu ihr beschränkt sich die Verwendung der Kreditrefinanzierung nicht auf die Bewältigung schwerer finanzieller Notlagen. Es ist quick wie ein besseres Angebot für einen verantwortungsvollen Kunden.
- Was wird es verwendet? Die Refinanzierung von Krediten kann für eine Vielzahl von Zielen verwendet werden, die von der Schuldenkonsolidierung und Zinssenkung bis zur Freigabe von Kassenbeständen reichen. Wenn Sie ein Marktgenie sind und sich ziemlich sicher sind, dass der Markt bald volatil werden wird, müssen Sie eine Kreditrefinanzierung in Anspruch nehmen, insbesondere wenn Sie sich für einen variablen Zinssatz angemeldet haben. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, sich einen festen Zinssatz zu sichern und schützt Sie später vor weiteren Zinsschwankungen.
- Sind Kreditgeber damit einverstanden? Definitiv. Dank Ihrer tadellosen Rückzahlungshistorie und Ihrer hervorragenden Kreditwürdigkeit sagt Ihr Kreditgeber mit einem Biss in die Kreditrefinanzierung. Es wird jedoch eine bestimmte Gebühr oder ein bestimmter Betrag erhoben, wenn sie Ihren Kreditrefinanzierungsantrag genehmigen. Berücksichtigen Sie diese Gebühr und stellen Sie sicher, dass das Geschäft in seiner Gesamtheit, einschließlich all dieser zusätzlichen Gebühren, günstig ist.
- Beste Zeit, um es zu bekommen? Experten singen unisono – refinanzieren Sie Ihren Kredit innerhalb der ersten Hälfte Ihrer Rückzahlungsdauer, da Sie Zinszahlungen sparen. Dies liegt daran, dass die Kreditnehmer in der Anfangsphase der Rückzahlungsfrist den Großteil der Zinskomponente zurückzahlen, während der Kapitalbetrag in die zweite Hälfte verschoben wird.
Zusätzliche Lektüre: Umgang mit finanziellem Stress: Do’s & Don’ts
Das ist es. Die Begriffe, ihre Definitionen, wesentliche Vorbehalte … Wir denken, dass wir gute Arbeit geleistet haben, um sie alle abzudecken. Aber das ist noch nicht das Ende. Du musst uns die Likelihood geben, von unserer Sache abzuschweifen, das heißt Kredit-Rating. Lassen Sie uns Ihnen additionally einen Überblick darüber geben, wie sich sowohl die Kreditrefinanzierung als auch die Kreditumstrukturierung auf Sie auswirken Kredit-Rating.
Unseren Recherchen zufolge hat uns am meisten verwundert, dass restrukturierte Kredite normalerweise in den Kategorien „abgerechnet“ oder „abgeschrieben“ ausgewiesen werden. Infolgedessen betrachten die Kreditgeber dies als vorsätzliche Nichterfüllung, und es wirkt sich somit negativ auf die aus Kredit-Rating. Auf der anderen Seite wirkt sich die Refinanzierung von Krediten positiv aus Kredit-Rating wie der Zahlungsverlauf Ihr ursprüngliches Darlehen anzeigt Ahat sich ausgezahlt.
Zusätzliche Lektüre: Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für eine einfache Kreditgenehmigung?
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