Wenn Sie in Ihrer Karriere Fortschritte machen und eine Gehaltserhöhung oder Beförderung erhalten oder eine Schuld abbezahlen, passiert normalerweise eines; Sie finden sich plötzlich mit mehr Geld auf Ihrem Bankkonto wieder. Normalerweise ist es ein aufregender Second, besonders wenn Ihr Funds zuvor knapp struggle. Das höhere Bankguthaben könnte jedoch auch zu einigen unklugen finanziellen Entscheidungen führen, insbesondere im Bereich des Lebensstilkriechens. Wenn Sie sich fragen, wie ein Lebensstil-Creep Ihre finanzielle Zukunft ruinieren kann, müssen Sie Folgendes wissen.
Was ist Life-style-Creep?
Life-style Creep ist ein Szenario, bei dem Ihre Ausgaben steigen, wenn Ihr Einkommen steigt. Immer wenn Sie mehr Platz in Ihrem Funds haben, verwenden Sie diese Mittel im Wesentlichen, um Ihren Lebensstil zu verbessern.
Oft ist Life-style Creep diskret und scheinbar harmlos. Es spielt sich in der Regel als eine Reihe kleiner Verbesserungen des Lebensstils ab, von denen viele von den Haushaltsmitgliedern nicht sofort bemerkt werden. Kleinere Luxusgüter werden häufiger gekauft, oder Versionen von regelmäßig gekauften Artikeln – wie Lebensmittel – werden im Laufe der Zeit leicht angehoben. Es ist die langsame Natur der Verschiebung, die zur Verwendung von „Kriechen“ in diesem Begriff geführt hat.
Wie Life-style Creep Ihrer finanziellen Zukunft schadet
An der Oberfläche scheint Life-style Creep nicht allzu schädlich zu sein. In vielen Fällen wird ein verbesserter Lebensstil einfach als Belohnung für harte Arbeit angesehen, die es einem Haushalt ermöglicht, Einkäufe zu tätigen, die zuvor nicht erreichbar waren.
Life-style Creep kann jedoch Ihrer finanziellen Zukunft schaden. Wenn Sie beispielsweise zuvor von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck gelebt haben, könnte eine Gehaltserhöhung oder das Abzahlen einer Schuld Sie dazu bringen, diesem Kreislauf zu entkommen. Aber wenn Sie zulassen, dass Ihr Lebensstil kriecht und Ihre Ausgaben erhöhen, könnten Sie am Ende wieder von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Infolgedessen befinden Sie sich funktional an derselben finanziellen Stelle wie zuvor.
In vielen Fällen sind die Anzeichen für einen schleichenden Lebensstil ziemlich deutlich. Nachdem sich Ihr Einkommen erhöht oder Ihre Schuldenverpflichtungen verringert haben, bedeutet ein stagnierender Sparkontostand normalerweise, dass Sie mehr ausgeben. Eine weitere rote Fahne ist es, mehr Geld für Ausflüge oder gesellschaftliche Veranstaltungen auszugeben. Das Gleiche gilt für das unerschütterliche Gefühl, dass Sie Ihr Funds nicht kontrollieren können, egal wie viel Sie verdienen.
Tipps zur Vermeidung von Life-style Creep
Im Allgemeinen erfordert die Vermeidung von Life-style Creep etwas Wachsamkeit und Planung. Glücklicherweise ist es nicht schwierig, in die richtige Richtung zu gehen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen sollen, Life-style Creeps zu vermeiden.
Kennen Sie Ihre finanziellen Ziele
Es ist wahrscheinlicher, dass ein Life-style Creep auftritt, wenn Sie keine klar definierten finanziellen Ziele haben, die Ihre Handlungen leiten. Verbringen Sie Zeit damit, darüber nachzudenken, was Sie erreichen möchten, um Ihr finanzielles Wohlergehen sicherzustellen. Seien Sie spezifisch, wenn Sie die Ziele skizzieren, indem Sie Dollarbeträge, Fristen und mehr zuweisen, um Ihnen zu helfen, das Ziel zu erreichen.
Sobald Sie Ihre Ziele definiert haben, finden Sie Möglichkeiten, Erinnerungen bei sich zu behalten. Wenn Sie beispielsweise ein Bild Ihres Traumhauses vor Ihre Debitkarte legen, könnten Sie innehalten, wenn Sie im Begriff sind, einen unnötigen Kauf zu tätigen. Es bringt Sie dazu, darüber nachzudenken, wie sich Ihr Verhalten negativ auf das Erreichen Ihres Ziels auswirken könnte, und das reicht oft aus, um übermäßige Ausgaben zu bremsen.
Aktualisieren Sie Ihr Funds
Nehmen Sie sich in dem Second, in dem Ihr Einkommen steigt, die Zeit, Ihr Funds zu aktualisieren. Überlegen Sie, wie das zusätzliche Geld auf Ihrem Konto das Erreichen von Zielen mit hoher Priorität erleichtern kann, und arbeiten Sie dann daran, Ihr Geld in diese Richtungen zu lenken.
Wenn Sie Ihr Funds aktualisieren, stellen Sie sicher, dass Sie etwas Geld für diskretionäre Ausgaben zuweisen. Das lässt Sie im Wesentlichen ein wenig spontanen Spaß haben und verhindert, dass Sie über Bord gehen.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Ein weiterer wichtiger Tipp zur Vermeidung von Life-style-Creep besteht darin, Ihre Ausgaben zumindest anfangs kontinuierlich zu verfolgen. Auf diese Weise werden Sie bemerken, wenn Sie anfangen, mehr als geplant auszugeben, was es einfacher macht, neu entstehende schlechte Gewohnheiten im Keim zu ersticken.
Automatisieren Sie Ihre Einsparungen
Im Allgemeinen ist es schwieriger, dem Life-style-Creep zu erliegen, wenn Sie das Geld nicht auf Ihrem Girokonto lassen. Wenn Sie Sparziele haben, die Sie erreichen möchten, nutzen Sie die automatischen Überweisungsfunktionen, die von den meisten Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Auf diese Weise werden die festgelegten Beträge bei der Einzahlung Ihres Gehaltsschecks automatisch auf das angegebene Sparkonto verschoben, sodass Sie dieses Geld nicht versehentlich als auszugeben ansehen.
Erhöhen Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge
Wenn Sie Ihr erhöhtes Einkommen zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft nutzen möchten, erhöhen Sie gleich Ihre Altersvorsorgebeiträge, wenn Sie gerade nicht ausgereizt sind. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre vollständige Arbeitgeberübereinstimmung erfassen, wenn Sie eine über Ihren Arbeitsplan erhalten. Ansonsten planen Sie Ihre Beiträge so, dass Sie näher an die Beitragshöchstgrenze herankommen.
Verwenden Sie die 72-Stunden-Regel
Die 72-Stunden-Regel ist eine Strategie zur Begrenzung von Impulskäufen, die Sie später vielleicht bereuen. Wenn Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung sehen und sofort den Drang verspüren, es zu kaufen, notieren Sie sich, was es ist, und warten Sie dann mindestens 72 Stunden, bis Sie etwas unternehmen. In vielen Fällen lässt der Kaufimpuls in dieser Zeit nach.
Wenn der Drang jedoch nicht nachlässt, gibst du dir immer noch Zeit zu überlegen, ob das Vorwärtskommen mit deinem Funds funktioniert. Zumindest hilft Ihnen das, Verschwendungen zu vermeiden, die Ihrem finanziellen Wohlergehen schaden würden, was immer noch ein Gewinn ist.
Bezahlen Sie eine Schuld
Wenn Sie über einen soliden Notfallfonds verfügen und Ihre Rentenbeiträge relativ hoch sind, verwenden Sie das zusätzliche Geld in Ihrem Funds, um die Schuldentilgung zu beschleunigen. Auf diese Weise zahlen Sie über die Laufzeit der Schulden weniger Zinsen. Außerdem können Sie die Verpflichtung früher eliminieren, sodass Sie noch mehr Spielraum in Ihrem Funds haben. In einigen Fällen kann diese Strategie auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was immer von Vorteil ist.
Nehmen Sie nicht sofort große Änderungen vor
Wenn Ihr Einkommen deutlich ansteigt, kann dies Sie dazu ermutigen, bestimmte große Veränderungen vorzunehmen, wie z. B. den Umzug in eine größere Wohnung oder den Kauf eines schöneren Autos. Auch wenn es Situationen gibt, in denen das sinnvoll sein könnte, nehmen Sie diese Anpassungen nicht sofort an Ihrem Lebensstil vor.
Verbringen Sie stattdessen Zeit damit, die kurz- und langfristigen Auswirkungen dieser Änderungen zu überprüfen, da die finanziellen Auswirkungen oft erheblich und dauerhaft sind. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie sich nicht zu sehr einmischen oder sich wieder in eine Place bringen, in der Sie finanziell zu kämpfen haben.
Seien Sie vorsichtig bei automatisierten Ausgaben
Dienste im Abonnement-Stil mögen bequem erscheinen, sind aber oft kostspielig. Darüber hinaus haben die meisten Menschen nicht das gleiche Bewusstsein, wenn es um Abonnementdienste geht, wie bei anderen Arten von Ausgaben.
Egal, ob es sich um Mitglieder im Fitnessstudio, Streaming-Dienste, Essenspakete, automatische Produktlieferungen oder ähnliches handelt, stellen Sie sicher, dass Sie diese Aktivitäten verfolgen. Überprüfen Sie außerdem jeden Monat Ihre Abonnements, um festzustellen, ob es sich lohnt, sie zu behalten. Auf diese Weise können Sie das Abonnement sofort beenden, wenn etwas, für das Sie bezahlen, automatisch keinen Wert mehr bietet.
Hattest du mit Life-style Creeps zu kämpfen und bist deswegen in finanzielle Schwierigkeiten geraten? Hast du irgendwelche Tipps, die anderen helfen können, den Lebensstil zu vermeiden, um sicherzustellen, dass ihr finanzielles Leben auf Kurs bleibt? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten mit.
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Tamila McDonald hat in den letzten 13 Jahren als Finanzberaterin für das Militär gearbeitet. Sie hat persönliche Finanzkurse zu allen Themen von Krediten über Lebensversicherungen bis hin zu allen anderen Aspekten des Finanzmanagements unterrichtet. Frau McDonald ist eine von der AFCPE akkreditierte Finanzberaterin und hat ihren Kunden geholfen, ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
