Die Beantragung eines Privat- oder Geschäftskredits könnte Sie ein wenig beunruhigen, insbesondere wenn Sie dies noch nie zuvor getan haben. Die Beantragung eines Millionenkredits ist eine ganz andere Geschichte. Die Qualifikationskriterien sind strenger als bei kleineren Krediten, und bei dem Gedanken, einen Kredit dieser Größenordnung zu beantragen, kann man leicht eingeschüchtert werden. Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Millionenkredit erhalten, erfahren Sie hier, wo Sie anfangen sollten.
⚠️ Kreditgeber werfen nicht einfach jedem, der sie haben möchte, eine Million zu. Sie müssen sich qualifizieren und können mit einem strengen Verfahren rechnen.
So erhalten Sie einen Geschäftskredit in Millionenhöhe
Es ist sicherlich möglich, einen Millionenkredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, aber Sie müssen über aussagekräftige Unterlagen verfügen, um sich dafür zu qualifizieren. Wenn Sie sich fragen, wie Sie sich für einen Geschäftskredit in Höhe von 1 Million US-Greenback qualifizieren können, sammeln Sie zunächst Folgendes:
- Steuererklärungen (geschäftlich und privat)
- Baupachtvertrag
- Geschäftsplan
- Gewerbelizenz(en)
- Satzungs
- Kontoauszüge (privat und geschäftlich)
- Finanzberichte
- Gewinn- und Verlustrechnungen
- Ein Plan, wie Sie das Darlehen verwenden
Verschiedene Kreditgeber benötigen möglicherweise mehr oder weniger Dokumente. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem potenziellen Kreditgeber, bevor Sie einen Antrag stellen.
Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie eine bestimmte Zeit lang im Geschäft waren, bevor Sie einen Kredit, insbesondere einen Großkredit, gewähren. Additionally, wenn Sie es versuchen Geld bekommen, um ein Unternehmen zu gründenein Geschäftskredit in Millionenhöhe ist wahrscheinlich nicht die beste Possibility!
Bankdarlehen
Banken bieten häufig Geschäftskredite an 1 bis 5 Millionen US-Greenback. Aber sie werden diese Kredite verständlicherweise nicht an irgendjemanden vergeben. Die Kriterien für Bankkredite sind in der Regel sehr streng. Die genauen Qualifikationen variieren je nach Financial institution, es gibt jedoch einige gemeinsame Kriterien:
- Sie müssen ein etabliertes Unternehmen haben.
- Ihr Unternehmen muss über eine gute finanzielle Erfolgsbilanz verfügen.
- Ihr Unternehmen muss ein Jahreseinkommen von ca 180.000 US-Greenback oder mehr.
- Ihr Unternehmen muss einen Tiefpunkt haben Schulden-Einkommens-Verhältnis.
- Sie müssen eine haben gute Geschäftskreditwürdigkeit.
- Sie müssen über eine gute persönliche Kreditwürdigkeit verfügen.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für einen Millionenkredit? Kreditwürdigkeit von Unternehmen funktionieren anders als persönliche Scores. Anstatt von 300 bis 850 zu gehen, gehen die Geschäftswerte von 300 auf 850 0-100. Die meisten Kreditgeber verwenden diese Bereiche, um die Kategorie Ihres Geschäftsscores zu bestimmen:
- Schlecht: 0-49
- Gerecht: 50-79
- Intestine: 80-100
Im Allgemeinen Ihr persönliches FICO®-Kredit-Rating sollte mindestens 650 betragen, einige Kreditgeber bevorzugen jedoch 700 oder mehr.
Einige Banken verlangen eine Besicherung Ihres Kredits, was bedeutet, dass Sie etwas Wertvolles (z. B. Gewerbeimmobilien) als Sicherheit verwenden. Dies ist jedoch nicht immer der Fall.
On-line-Kreditgeber
Viele On-line-Kreditgeber bieten nur kleinere Kredite an, einige bieten jedoch Geschäftskredite in Höhe von 1 Million US-Greenback oder mehr an. Auch die Kriterien für diese Kredite können recht streng sein (wenn auch im Allgemeinen weniger streng als bei Bankkrediten).
Viele On-line-Kreditgeber verlangen, dass Sie seit ein oder zwei Jahren im Geschäft sind. Sie stellen in der Regel Anforderungen an ein Jahreseinkommen (normalerweise 100.000 US-Greenback oder mehr) und verlangen außerdem, dass Sie über ein Geschäftsbankkonto verfügen.
In manchen Fällen verlangen On-line-Kreditgeber Sicherheiten, meist in Kind von Gebäuden oder Immobilien. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber auf diese Weise einen Teil der Kosten durch den Verkauf Ihrer Immobilie wieder hereinholen.
Wenn Sie noch nicht sehr lange im Geschäft sind oder eine schlechtere Kreditwürdigkeit haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Kredit bei einem On-line-Kreditgeber erhalten als bei einer Financial institution. Doch bevor Sie ein Kreditangebot annehmen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie sich die Rückzahlung leisten können.
???? Wie hoch ist die monatliche Zahlung für einen Geschäftskredit in Höhe von 1 Million Greenback? Abhängig von der Kreditlaufzeit, dem Zinssatz und anderen Faktoren können Sie mit einer monatlichen Zahlung von etwa 4.500 US-Greenback rechnen.
Geschäftskreditlinie
Ein Geschäftskredit unterscheidet sich von einem Geschäftskredit. Bei einem Kredit erhalten Sie einen Pauschalbetrag und zahlen ihn (zuzüglich Zinsen) in Raten zurück. Ein Kreditrahmen funktioniert wie eine Kreditkarte. Sie können Geld abheben, wenn Sie es benötigen, und Sie zahlen nur Zinsen für das abgehobene Geld.
Geschäftskredite werden in der Regel sowohl von Banken als auch von On-line-Kreditgebern angeboten. Die Kriterien ähneln den Kriterien für einen Geschäftskredit. Und genau wie bei Bankkrediten ist es oft etwas einfacher, bei einem On-line-Kreditgeber einen Kreditrahmen in Millionenhöhe zu bekommen als bei einer Financial institution.
So erhalten Sie einen Millionenkredit für Immobilien
Wenn Sie hoffen, eine Million Greenback für den Kauf von Immobilien für Ihr Unternehmen zu bekommen, werden Sie feststellen, dass der Bewerbungsprozess etwas anders ist. Sie können weiterhin Hypotheken bei Banken und bei On-line-Kreditgebern beantragen, aber die Kreditgeber werden Ihre persönlichen Finanzen genau prüfen.
Wie bei jedem Kredit prüft Ihr Kreditgeber auch Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit. Bei kleineren Krediten möchten die meisten Kreditgeber einen persönlichen FICO®-Rating von mindestens 620 haben. Bei einem größeren Immobilienkredit möchten die meisten Kreditgeber (insbesondere Banken) jedoch einen Rating von mindestens 740. In einigen Fällen Ein höheres Einkommen oder eine größere Anzahlung können eine niedrigere Punktzahl ausgleichen.
Kreditgeber bewerten auch das sogenannte Schulden-zu-Dienstleistungs-Verhältnis. Dieses Verhältnis betrachtet das Verhältnis zwischen Ihrem Nettobetriebseinkommen (NOI) und dem, was Sie jedes Jahr für die Rückzahlung des Darlehens ausgeben. Dieses Verhältnis muss normalerweise mindestens 1,25 betragen.
Nehmen wir an, Ihr NOI beträgt 150.000 US-Greenback professional Jahr und Ihre Gesamtkreditzahlungen belaufen sich auf 100.000 US-Greenback professional Jahr. Wenn Sie 150.000 US-Greenback durch 100.000 US-Greenback dividieren, erhalten Sie ein Verhältnis von 1,5. In diesem Fall ist es wahrscheinlicher, dass Sie von Ihrem Kreditgeber genehmigt werden.
Wenn Sie auf einen Immobilienkredit in Millionenhöhe hoffen, haben Sie im Allgemeinen zwei Möglichkeiten: Banken und personal Kreditgeber. Es ist schwieriger, eine Genehmigung von einer Financial institution zu erhalten, aber Sie erhalten in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und haben gegebenenfalls Anspruch auf eine längere Kreditlaufzeit. Personal Kreditgeber genehmigen mehr Personen, aber Sie müssen möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen.
Kann ich einen Privatkredit in Millionenhöhe bekommen?
Im Allgemeinen ist das nicht möglich. Die größten allgemein verfügbaren Privatkredite gibt es 100.000 $obwohl viele Kreditgeber ihre Privatkredite auf eine Höchstgrenze begrenzen 40.000-50.000 $(1).
Das bedeutet natürlich nicht, dass jeder, der einen Privatkredit in Höhe von 50.000 US-Greenback möchte, einen bekommen kann. Die Höhe eines Privatkredits wird durch Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit, ob Ihr Kredit besichert oder ungesichert ist und ob Sie einen Mitunterzeichner haben, begrenzt.
Die meisten Kreditgeber verlangen eine FICO®-Mindestpunktzahl von 650 Zu sich für einen Privatkredit qualifizieren. Wenn Ihre Punktzahl niedriger ist, können Sie sich möglicherweise qualifizieren, Ihr Darlehen hat jedoch möglicherweise einen hohen Zinssatz. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren, können Sie Ihre Chancen verbessern, indem Sie einen Vermögenswert als Sicherheit auswählen oder jemanden bitten, Ihren Kredit mitzuzeichnen.
???? Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen müssen, können Sie manchmal einen nutzen Privatkredit zur Unternehmensfinanzierung. Dies kann eine Possibility sein, wenn Sie sonst keinen Anspruch auf einen Geschäftskredit haben.
Kann ich eine Millionen-Hypothek bekommen?
Die einfache Antwort lautet: „Ja, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen“. Viele Kreditgeber bieten Jumbo- und Tremendous-Jumbo-Hypotheken an – dieser Begriff bezieht sich auf Hypotheken, die die FHA-konforme Grenze für ein bestimmtes Gebiet überschreiten –, die sich auf mehrere zehn Millionen Greenback belaufen können.
Diese Kredite sind nicht leicht zu bekommen. Sie benötigen eine einwandfreie Bonität, ein hohes und sicheres Einkommen, ein einwandfreies Schulden-Einkommens-Verhältnis und mehr.
Können Sie sich für eine Hypothek in Millionenhöhe qualifizieren? Denken Sie an das Zitat von JP Morgan: „Wenn Sie nach dem Preis fragen müssen, können Sie ihn sich nicht leisten.“ Millionenhypotheken funktionieren auf die gleiche Weise. Wenn Sie fragen müssen, ob Sie qualifiziert sind, ist dies wahrscheinlich nicht der Fall.
Sicherstellung der Finanzierung Ihres Geschäftsbedarfs
Es kann einschüchternd sein, den Prozess zur Beantragung eines Millionenkredits einzuleiten. Aber in manchen Fällen ist dieser Kredit genau das, was Ihr Unternehmen braucht, um erfolgreich zu sein.
Der Schlüssel zur richtigen Finanzierung liegt in gründlichem und methodischem Vorgehen. Sie benötigen umfangreiche Unterlagen (und manchmal auch Sicherheiten), um dem Kreditgeber zu zeigen, dass Sie ein guter Kandidat sind.
Allerdings sollten Sie während des Prozesses auch den Kreditgeber einschätzen. Achten Sie auf den Zinssatz und die Länge der Rückzahlungsfrist. Idealerweise finden Sie einen Millionenkredit mit einem Rückzahlungsplan, den sich Ihr Unternehmen bequem leisten kann.