So schützen Sie Ihr Bargeld
am 15. März 2023
Nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Financial institution (SVB) in der vergangenen Woche machen sich viele Sorgen um die Sicherheit ihres Geldes. Es gibt zahlreiche Ansätze, die sie ergreifen können, um Ihre Bareinlagen zu schützen.
Obwohl die Bundesregierung die SVB gerettet und alle Einlagen über der FDIC-Grenze von 250.000 $ professional Konto garantiert hat, hindert sie das nicht daran, dies erneut für andere Banken zu tun.
Lassen Sie uns überprüfen und zusammenfassen, wie die Federal Deposit Insurance coverage Corotation (FDIC)-Versicherung funktioniert und welche anderen Alternativen es gibt.
In den Vereinigten Staaten ist jedes Einzelkonto mit einem Guthaben von bis zu 250.000 $ bei einer Financial institution versichert. Die Erweiterung dieser Deckung ist unkompliziert, da jede Artwork von Konto bei jeder Financial institution eine Deckung von 250.000 $ hat. Beispielsweise hat ein Ehepaar Anspruch auf Schutz in Höhe von 500.000 US-Greenback für ein gemeinsames Konto und 250.000 US-Greenback für jedes seiner persönlichen Konten, was zu einer Deckung von insgesamt 1 Million US-Greenback bei einer einzigen Financial institution führt.
Die Ermittlung der Gesamtdeckung für Treuhandkonten kann komplexer sein, da Sie Begünstigtenbezeichnungen prüfen müssen.
FDIC hat auch einen sehr nützlichen Taschenrechner Digital Deposit Insurance coverage Estimator (EDIE) der FDIC. Es hilft den Verbrauchern zu verstehen, wie die Einlagensicherungsregeln und -limits für ihre spezifische Gruppe von Einlagenkonten bei einer bestimmten Financial institution gelten.
Durch die Eingabe von Informationen über ihre Einlagenkonten in das EDIE-Device können Benutzer einen Bericht erstellen, der Informationen darüber enthält, wie ihre Einlagen versichert sind, welcher Teil (falls vorhanden) die Deckungsgrenzen überschreitet und welche Schritte sie unternehmen können, um ihren Versicherungsschutz zu maximieren.
Der Bericht kann zum späteren Nachschlagen ausgedruckt werden und kann auch verwendet werden, um Benutzern dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie ihre Einlagen strukturieren, um einen maximalen Versicherungsschutz zu gewährleisten.
Sind meine Altersvorsorgekonten wie IRA, 401k oder Funding Brokerage versichert?
Die Securities Investor Safety Company (SIPC) ist eine gemeinnützige Organisation, die vom Kongress gegründet wurde, um Kunden von Maklerfirmen, die SIPC-Mitglied sind, vor dem Verlust von Bargeld und Wertpapieren im Falle eines finanziellen Scheiterns oder einer Insolvenz einer Firma zu schützen.
SIPC bietet Schutz bis zu 500.000 USD professional Kunde, einschließlich einer Bargeldgrenze von 250.000 USD. Das bedeutet, wenn ein Maklerunternehmen ausfällt und Bargeld und Wertpapiere eines Kunden verloren gehen, wird SIPC daran arbeiten, die Vermögenswerte wiederzuerlangen und sie bis zur Deckungsgrenze an den Kunden zurückzugeben.
Es ist wichtig zu beachten, dass der SIPC-Schutz keine Verluste abdeckt, die durch Marktschwankungen, Betrug oder schlechte Anlageentscheidungen entstehen. Bestimmte Arten von Anlagen wie Rohstoffe oder Terminkontrakte sind ebenfalls nicht abgedeckt. Sie sollten immer ihre Kontovereinbarungen überprüfen und die mit ihren Investitionen verbundenen Risiken verstehen.
Was Sie beachten müssen, genau wie beim FDIC-Restrict gibt es ein Deckungslimit für mehrere Konten. SIPC bezeichnet dies als „separate Kapazität“, z. B. Einzel-, Gemeinschafts- oder Treuhandkonten. Konten mit derselben Kapazität werden für die Zwecke der SIPC-Schutzgrenzen zusammengefasst.
Viele Banken und Maklerfirmen bieten auch eine „Extra SIPC Protection“ über das SIPC-Restrict an. Diese Artwork der Deckung wird von einem privaten Versicherer angeboten, nicht von SIPC. Die genaue Berechtigung wird erst bestimmt, wenn die Grenzen von SIPC erschöpft sind. Wenden Sie sich an Ihre Maklerfirma, wenn Sie Fragen zur SIPC-Überschussversicherung haben.
Hier sind einige der typischsten Maklerfirmen, bei denen unsere Kunden Konten haben:
Constancy Überschüssiges SIPC-Restrict
TD Ameritrade Überschüssiges SIPC-Restrict
Vanguard Extra SPIC-Restrict – von Vanguard Grundstück- » Vanguard-Gelder, die nicht auf einem Maklerkonto gehalten werden, werden von The Vanguard Group, Inc. gehalten und sind nicht durch SIPC geschützt. Maklervermögenswerte werden von Vanguard Brokerage Providers, einem Geschäftsbereich der Vanguard Advertising Company, Mitglied, gehalten FINRA Und SIPC.
Eine Problemumgehung hierfür könnte darin bestehen, Gelder in ein Maklerkonto umzuwandeln oder zu verschieben.
Was ist, wenn ich meine Geldkonten bei einer Kreditgenossenschaft habe?
Kreditgenossenschaften ähneln Banken und sind durch die versichert Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA) für bis zu 250.000 $ professional Konto. Das bedeutet, dass bei einem Ausfall Ihrer Kreditgenossenschaft Ihre Einlagen bis zu diesem Betrag geschützt wären. Sie können überprüfen, ob Ihre Kreditgenossenschaft bei der NCUA versichert ist, indem Sie das Device „Credit score Union Locator“ auf deren Web site verwenden und nach dem blauen NCUA-Brand suchen.
Ähnlich wie beim FDIC-Deckungsschätzer EDIE können Kreditgenossenschaftsmitglieder schätzen, wie hoch ihre „Share Insurance coverage“-Deckung ist Teilen Sie den Versicherungsschätzer.
Wo soll ich mein Bargeld aufbewahren?
Money-Administration-Konten
Ein Money Administration Account (CMA) ist eine Artwork Finanzkonto, das die Funktionen eines Girokontos und eines Sparkontos in einem Konto vereint. Es wird in der Regel über ein bankfremdes Finanzinstitut oder Maklerfirmen angeboten.
CMAs bieten mehrere Vorteile, wie z. B. die Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Barguthaben zu verdienen und gleichzeitig einen einfachen Zugriff auf Ihr Geld durch Scheckausstellung, Debitkarten und elektronische Überweisungen zu ermöglichen. Sie können auch ein einziges Konto für die Verwaltung Ihres Bargelds und Ihrer Anlagen bereitstellen, sodass Sie schnell und einfach Geld zwischen Ihren Anlagekonten und Ihrem Bargeldkonto verschieben können.
Darüber hinaus bieten viele CMAs eine FDIC-Versicherung für Barguthaben bis zu einer bestimmten Grenze an, die eine zusätzliche Schutzebene für Ihre Gelder bieten kann. Die meisten CMAs können im Vergleich zu einem Customary-Bankkonto ein höheres FDIC-Versicherungslimit anbieten.
Quelle: www.kitces.com
Ein Money-Administration-Konto bietet eine sichere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu vermehren, indem es einen hohen Zinssatz auf Ihre eingezahlten Gelder bietet. Bei einem CMA wird Ihr Geld auf Konten bei Partnerbanken Ihres Finanzinstituts gehalten, und in vielen Fällen werden die Einlagen auf mehrere Partnerbanken aufgeteilt, um das Risiko weiter zu diversifizieren und zu reduzieren.
Hier einige Anbieter von Money Administration Konten und aktuelle Zinssätze
Beide Schwab Und TD Ameritrade bieten Money-Administration-Konten an, aber ihre aktuellen Zinssätze sind viel niedriger.
Geldmarktkonten vs. Geldmarktfonds
Während sowohl ein Geldmarktkonto als auch ein Geldmarktfonds das Wort „Geldmarkt“ in ihrem Namen tragen und für kurzfristige Spar- oder Anlagezwecke verwendet werden, handelt es sich um ganz unterschiedliche Finanzprodukte mit einzigartigen Merkmalen und Risiken.
A Geldmarktkonto ist eine Artwork Sparkonto, das typischerweise von Banken oder Kreditgenossenschaften angeboten wird. Es bietet in der Regel einen höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto, erfordert aber auch ein höheres Mindestguthaben. Geldmarktkonten sind FDIC-versichert bis zu 250.000 $ professional Konto, was bedeutet, dass Ihr Geld geschützt ist, falls die Financial institution oder Kreditgenossenschaft ausfällt. Mit einem Geldmarktkonto können Sie Ihr Geld jederzeit abheben, aber die Anzahl der Abhebungen, die Sie professional Monat vornehmen können, kann begrenzt sein.
Andererseits ist A Geldmarkt-Fonds ist eine Artwork Investmentfonds, der in kurzfristige, risikoarme Schuldtitel wie Schatzwechsel, Industrial Paper und Einlagenzertifikate investiert. Geldmarktfonds werden in der Regel von Investmentgesellschaften angeboten und können über einen Makler oder direkt vom Fonds erworben werden, beispielsweise Vanguard, Schwab und Constancy. Im Gegensatz zu einem Geldmarktkonto ist ein Geldmarktfonds nicht FDIC-versichert und es wird nicht garantiert, dass er einen stabilen Nettoinventarwert (NAV) beibehält. Der NIW eines Geldmarktfonds kann je nach Wertentwicklung seiner zugrunde liegenden Wertpapiere schwanken, und es besteht das Risiko, Geld zu verlieren, wenn der Fonds schlecht abschneidet.
Eröffnen Sie mehrere Konten
Es ist wichtig zu beachten, dass die Eröffnung mehrerer Konten bei verschiedenen Banken zwar die FDIC-Deckung erhöhen oder die Versicherung bei einer Kreditgenossenschaft teilen kann, dies jedoch möglicherweise nicht immer die praktischste oder bequemste Choice für alle ist. Neben der zusätzlichen Komplexität der Verwaltung mehrerer Konten können mit der Führung dieser Konten weitere Kosten verbunden sein, wie z. B. Gebühren oder Anforderungen an das Mindestguthaben.
„Deposit Swapping“- Quelle wsj.com
Eine ausgeklügeltere Methode zur Verwaltung mehrerer Bankkontenbeziehungen ist die Nutzung eines Deposit Swapping Service. Sie melden sich bei einem Dienst an, z IntraFi und nutzen ihr Netzwerk von Banken, die an ICS- und CDARS-Programmen teilnehmen, um eine Deckung von mehreren Millionen Greenback an FDIC-Versicherungen bereitzustellen. So funktioniert es.
Ihre Anlagestrategie sollte an Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Zeithorizont ausgerichtet sein. Kurzfristige Anlagen, wie z. B. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente, werden im Allgemeinen verwendet, um den unmittelbaren Bedarf zu decken oder in Notfällen als Sicherheitsnetz zu dienen. Wenn Ihre finanziellen Ziele jedoch einen längerfristigen Horizont haben, kann es angemessener sein, in Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds oder Immobilien zu investieren.
Diese Anlageformen bieten langfristig das Potenzial für höhere Renditen, sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Bevor Sie investieren, ist es wichtig, Ihre Risikobereitschaft, Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont zu verstehen. Sie sollten auch erwägen, sich von a beraten zu lassen Finanzberater der Ihnen helfen kann, einen personalisierten Anlageplan zu erstellen, der auf Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil basiert.
Letztendlich liegt der Schlüssel zu einer erfolgreichen Anlagestrategie darin, das richtige Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag zu finden und sich an Ihren langfristigen Zielen zu halten.