Ihre Arztrechnungen machen Sie krank? Laut einer Umfrage von LendingTree aus dem Jahr 2022 hat quick ein Viertel aller Amerikaner medizinische Schulden(1). Unterdessen steigen die Kosten für die medizinische Versorgung, allein im Jahr 2022 um 4 %(2).
Viele Patienten sehen sich mit Rechnungen konfrontiert, die sie sich nicht leisten können. Einige von ihnen lösen dieses Drawback, indem sie ihre Arztrechnungen mit einem Privatkredit oder einer Kreditkarte bezahlen.
Obwohl diese Optionen möglich sind, sind sie keine gute Idee. Hier ist der Grund.
Gründe, kein Darlehen oder keine Kreditkarte zu verwenden, um medizinische Schulden zu bezahlen
Zugegeben, es kann Vorteile haben, Ihre Arztrechnung mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Das ist nicht nur bequem, sondern Sie können dabei je nach Karte auch Prämienpunkte sammeln.
Aber wenn Sie Ihre Arztrechnung mit einer Kreditkarte oder einem Darlehen bezahlen, wird Ihre medizinische Schuld Verbraucherschulden. Sie verlieren viele der Schutzmaßnahmen, die für medizinische Schulden gelten.
Betrachten Sie die Unterschiede zwischen medizinischen Schulden und Verbraucherschulden.
Zinssätze für medizinische Schulden
Im Gegensatz zu Verbraucherschulden werden medizinische Schulden normalerweise nicht verzinst. Selbst wenn Ihre Schulden mit einer Finanzierungsgebühr verbunden sind, legen viele Bundesstaaten eine Obergrenze für den maximalen Zinssatz fest, und eine Bundesobergrenze ist möglicherweise in Arbeit.
Arizona zum Beispiel kürzlich einen Vorschlag genehmigt das medizinische Zinssätze auf 3 % begrenzt. Weitere Staaten könnten diesem Beispiel folgen, obwohl die Senatoren Chris Murphy (D-CT) und Chris Van Hollen (D-MD) auf eine Gesetzgebung gedrängt haben, die als bekannt ist Das Gesetz zur Stärkung des Verbraucherschutzes und der Transparenz bei medizinischen Schulden. Wenn diese Maßnahme verabschiedet wird, gibt es eine landesweite Zinsobergrenze von 5 % für alle medizinischen Schulden.
Dieser Schutz verschwindet in dem Second, in dem Sie Ihre Schulden auf eine Kreditkarte übertragen oder mit einem Privatdarlehen abbezahlen. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten beträgt derzeit 24,1 % – das ist das Achtfache des Satzes der vorgeschlagenen Absicherungen(3).
Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto niedriger sind Ihre monatlichen Zahlungen und desto früher können Sie Ihre medizinischen Schulden befreien.
Einschränkungen bei Inkassoverfahren wegen medizinischer Schulden
Da medizinische Schulden mehr Aufmerksamkeit erregen, können die Amerikaner damit rechnen verstärkte Beschränkungen der Verjährung zu sehen. Dies bezieht sich auf den Zeitraum, in dem Gläubiger eine Klage einreichen können, um unbezahlte Schulden einzutreiben.
Es ist wahrscheinlich, dass die Staaten damit beginnen werden, andere Verjährungsfristen für medizinische Schulden im Vergleich zu anderen Formen von Verbraucherschulden einzuführen.
Zum Beispiel kürzlich Gesetzgeber in Virginia einen Gesetzentwurf vorgeschlagen das würde die Verjährungsfrist für medizinische Schulden auf nur drei Jahre senken – was weniger als die für Kreditkarten geltende 5-jährige Verjährungsfrist wäre.
Obwohl der Gesetzentwurf leider vom Gouverneur abgelehnt wurde, zeigt er, dass einige Staaten Fortschritte in Richtung stärkerer Beschränkungen bei der Eintreibung medizinischer Schulden machen.
Schutz vor „überraschenden“ Arztrechnungen
Ab Januar 2022 sind Amerikaner durch das geschützt Gesetz ohne Überraschungen. Dieses Gesetz schützt vor überraschenden Arztrechnungen. Wenn Sie beispielsweise in einer medizinischen Einrichtung behandelt wurden, struggle Ihnen möglicherweise nicht bewusst, dass das Netzwerk nicht verfügbar struggle, sodass Sie die Kosten tragen mussten.
⚕️ Solange du hast Krankenversicherungder No Surprises Act (NSA) schützt Sie vor überraschende Kosten außerhalb des Netzwerks, einschließlich derjenigen, die für Notfall- und ergänzende medizinische Versorgung angefallen sind. Wenn Sie eine überraschende Rechnung von Ihrem Versicherer erhalten, können Sie gegen diese Entscheidung Widerspruch einlegen – und dies kann verhindern, dass Sie sich in medizinische Schulden begeben.
???? Was ist, wenn Sie nicht versichert sind? Die NSA verlangt, dass Betreuer Ihnen vor der Pflege einen „gutgläubigen“ Kostenvoranschlag machen. Sobald Sie Pflege erhalten, sollten Sie innerhalb von 120 Kalendertagen eine Rechnung erhalten. Wenn die Endsumme mehr als ist $400 über der anfänglichen Schätzung, die NSA sieht ein Streitbeilegungsverfahren vor.
Medizinische Schulden schaden Ihrer Kreditwürdigkeit weniger
Wussten Sie, dass medizinische Schulden unter $500 erscheint nicht auf Ihrem Kreditbericht? Ab Juli 2022 gaben die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – dies bekannt geringe medizinische Schulden erscheint nicht mehr in Verbraucherkreditauskünften.
Dieselbe Ankündigung änderte auch das Berichtsfenster. Medizinische Schulden werden nicht für ein ganzes Jahr als überfällig gemeldet. Und das ist, wenn Ihr medizinischer Dienstleister Ihre Schulden überhaupt meldet. Viele Gesundheitseinrichtungen machen sich nicht die Mühe, Ihre Schulden bei den drei großen Kreditauskunfteien zu melden, um Sie vor Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu schützen.
Dasselbe gilt nicht für Kreditkartenschulden oder Privatkredite. Kreditkartenschulden können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, insbesondere wenn Sie monatliche Zahlungen nicht pünktlich leisten können. Und selbst wenn Sie Ihren Privatkredit rechtzeitig zurückzahlen, kann dies Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen verändern.
Das Tragen von Überschuldung kann Ihre Berechtigung für andere Arten der Finanzierung gefährden, wie z Autokredit oder Hypothek.
Different Möglichkeiten, Arztrechnungen zu bezahlen
Kreditkarten und Privatkredite sind nicht Ihre einzigen Optionen, wenn es um die Bezahlung von Arztrechnungen geht. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihre Rechnungen sicher und effektiv zu decken.
Fordern Sie einen Rabatt an
Krankenhäuser und Privatpraxen haben es mit Bergen unbezahlter medizinischer Forderungen zu tun, was sie möglicherweise eher dazu bereit macht einen geringeren Betrag aushandeln anstatt zu riskieren, die Gesamtsumme zu verlieren. Sie sind eigentlich ziemlich daran gewöhnt, dass Patienten um einen Rabatt bitten, additionally scheuen Sie sich nicht, mit einer respektvollen Bitte anzurufen.
Den Patienten wird in der Regel der „Grasp-Satz“ berechnet, der Standardsatz, zu dem ein Verfahren durchgeführt wird. Wenn Sie eine Liste dieser Tarife sehen möchten, können Sie sich die ansehen Blaubuch des Gesundheitswesens und suchen Sie nach Verfahren in Ihrer Nähe. Um einen niedrigeren Tarif zu erhalten, fragen Sie nach dem „Medicare-Tarif“, mit dem Ihr Arzt bereits vertraut ist.
???? Der genaue Rabatt kann variieren, aber Patienten können davon ausgehen, dass sie so viel wie möglich erhalten 20 % bis 30 % Rabatt auf die Endrechnungwas die Verwaltung erleichtern kann.
Richten Sie einen Zahlungsplan ein
Medizinische Dienstleister sind es gewohnt, mit Personen umzugehen, die Schwierigkeiten haben, exorbitante medizinische Ausgaben zu bezahlen. Sie können möglicherweise eine einrichten zinsgünstig (oder sogar zinsfreier) Zahlungsplan, mit dem Sie Ihre Rechnung über a bezahlen können Reihe von monatlichen Raten.
Möglicherweise können Sie sogar einen Plan ausarbeiten, der bequem in Ihr Funds passt. Vorausgesetzt, die monatlichen Zahlungen sind überschaubar, können Sie sie automatisch mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte bezahlen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihren Kreditkartensaldo überwachen, oder Sie werden Ihre medizinischen Schulden nur durch Kreditkartenschulden ersetzen.
Wenden Sie sich an eine Patientenhilfeorganisation
Wenn alles andere fehlschlägt, können Sie sich an ein Patientenhilfsprogramm eines Drittanbieters wenden, um Unterstützung zu erhalten. Zum Beispiel die Patientenfürsprecher-Stiftung ist eine gemeinnützige Einrichtung, die Menschen mit schweren Gesundheitsproblemen hilft, Unterstützung bei der Aushandlung von Zahlungsplänen oder Rabatten.
Ihre Landesregierung kann Ihnen dabei behilflich sein, Sie mit Agenturen in Verbindung zu bringen, die Hilfe bei medizinischen Schulden anbieten. Die Sozialämter Ihres Bundeslandes finden Sie über die On-line-Verzeichnis.
???? Erfahren Sie mehr: Es gibt mehrere Orte zu suchen Hilfe bei Ihren Arztrechnungen.
Behalten Sie die Kontrolle über Ihre Schulden
Es ist zwar möglich, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu verwenden, um Arztrechnungen zu bezahlen, aber es ist selten ratsam. Wenn Ihre Pflege mehr kostet, als Sie bewältigen können, können die oben genannten Tipps Abhilfe schaffen.
Sei vorsichtig. Gesundheitsdienstleister arbeiten oft mit externen Finanzierungsunternehmen zusammen, um ihren Patienten Finanzierungen oder sogar Kreditkartenpläne anzubieten. Aber einige dieser Pläne und medizinischen Kreditkarten können bis zu 11,5 % Zinsen verlangen(4). Sie qualifizieren sich nicht gerade als zinsgünstige Finanzierungsmöglichkeiten.
Wenden Sie sich stattdessen an Ihren Anbieter, um Rabatte, Zahlungspläne oder andere Optionen zu erhalten, mit denen Sie Ihre Schulden zurückzahlen können.
