Ein Großteil der heutigen persönlichen Finanzberatung zielt darauf ab, Verbrauchern bei der Bewältigung spezifischer, konkreter Probleme zu helfen. Leider sind viele dieser Probleme nur Symptome tiefer liegende Probleme und ihre Lösung geht nicht auf die eigentliche Ursache ein.
Anstatt ein Symptom zu diskutieren, zielt dieser Artikel auf einen der Hauptverursacher finanzieller Instabilität ab: die konsumorientierte Denkweise, die Menschen dazu bringt, materielle Besitztümer anzuhäufen, um Glück und Sicherheit zu erreichen.
Lassen Sie uns die Mängel dieser Denkweise, ihre langfristigen Konsequenzen und einige praktische Taktiken untersuchen, um Ihre Denkweise zu ändern.
???? Haftungsausschluss: Dies ist ein Meinungsbeitrag, additionally verzeihen Sie mir, dass ich auf meine Seifenkiste gehe. Schließlich bin ich ein Autor über persönliche Finanzen. Zu meiner Aufgabenstellung gehört es, Sie zu einem verantwortungsvolleren Umgang mit Ihrem Geld aufzufordern.
Die verbreitete Phantasm von Reichtum zerstreuen
Was kommt Ihnen in den Sinn, wenn Sie sich eine wohlhabende Individual vorstellen? Ich wette, das Bild zeigt jemanden, der Designerkleidung trägt, ein teures Auto fährt oder in einem großen und schicken Haus lebt. Diese Dinge fallen mir definitiv ein.
Dies alles scheint ein Zeichen von Reichtum zu sein, da die Reichsten unter uns diesen Luxus zur Schau stellen. Es gibt jedoch viel mehr Menschen, die sich ihnen hingeben, als es sich realistischerweise leisten kann. Die meisten dieser Instagram-Bilder von Menschen, die sich den schönen Dingen hingeben, mit der Überschrift „Mein bestes Leben führen“ sollten eigentlich „Über meine Verhältnisse leben“ lauten.
Im Jahr 2022 39 % der Amerikaner gaben an, zu viel ausgegeben zu haben, um andere zu beeindrucken(1). Natürlich sind es nur diejenigen, die das Selbstbewusstsein haben, ihre schlechte Angewohnheit zu erkennen, und die Demut haben, es zuzugeben.
Diese Menschen geben in erster Linie zu viel für das aus, was die meisten von uns als Besitztümer der Reichen ansehen, insbesondere für materielle Besitztümer. Dazu gehörten zum Beispiel:
- 16 % der zu viel ausgegeben hat Kleidung, Schuhe oder Accessoires
- 6 % der zu viel ausgegeben hat teure Häuser
- 5 % der zu viel ausgegeben hat teure Autos
Menschen, die diesen Besitz priorisieren, mögen wohlhabend erscheinen, aber sie belasten in Wirklichkeit nur ihre Finanzen. Die einzige Möglichkeit, diese Einkäufe zu bezahlen, wenn Sie sie sich nicht im Voraus leisten können, besteht darin, sie zu finanzieren Nichts verschlimmert die negativen Auswirkungen unverantwortlicher Einkäufe mehr, als sie mit einer Kreditkarte zu belasten.
In Wirklichkeit sieht der Reichtum tendenziell bescheidener aus, als man erwarten würde. Es erfordert Leben unter Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten, vermeiden Sie unproduktive Schulden und investieren Sie Ihre Ersparnisse konsequent in Vermögenswerte, die Einkommen generieren oder an Wert gewinnen.
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Langfristige Folgen von Mehrausgaben
Viele moderne Amerikaner Dwell-Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck aufgrund wirtschaftlicher Faktoren, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen. Die allgemeinen Lebenshaltungskosten sind seit Jahrzehnten stetig gestiegen, während die Löhne nicht mithalten konnten.
Daher ist es wohl schwieriger als in den vergangenen Jahren, finanziell erfolgreich zu sein. Jedoch, Diskretionäre Ausgabenentscheidungen sind immer noch der wichtigste Faktor für die finanzielle Gesundheit vieler amerikanischer Verbraucher.
Wir neigen dazu, den Gedanken nicht zu mögen, dass unsere Finanzen davon abhängen, wie diszipliniert wir mit Geld umgehen. Das zwingt uns nicht nur dazu, den Luxus in Frage zu stellen, den wir vielleicht zu verdienen glauben, sondern es fühlt sich auch unangenehm an, die Schuld für unsere Fehler auf sich zu nehmen. Es ist viel bequemer, unsere Probleme auf stagnierende Löhne zurückzuführen. Studentendarlehensschuldenoder grassierende Inflation.
Diese Haltung ist zwar verständlich, aber letztlich kontraproduktiv. Wenn die Bedingungen ungünstig sind, ist es umso wichtiger, sich auf das zu konzentrieren, was Sie kontrollieren und die Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen können.
Auch wenn ein Mindestmaß an Ausgaben natürlich unvermeidbar ist, bleibt es weitgehend Ihnen überlassen, was Sie kaufen. Um Wohlstand aufzubauen, müssen Sie vermeiden, sich in die Konsumwahnsinnigkeit der Anhäufung teurer materieller Besitztümer zu verwickeln.
Schauen wir uns ein paar praktische Beispiele anhand tatsächlicher Zahlen aus dem Jahresbericht des Bureau of Labor Statistics (BLS) an Umfrage zu Verbraucherausgaben um zu zeigen, welche Auswirkungen scheinbar geringfügige Ausgabenentscheidungen auf Ihre langfristige finanzielle Entwicklung haben können.
Chris Client ????
Chris Client tritt in die Arbeitswelt ein 22 Jahre alt. Nach Steuern beträgt sein Jahresgehalt 46.593 $der Durchschnitt für Haushalte, die dazwischen verdienten 40.000 $ Und 50.000 $ im Jahr 2021.
Chris ist nicht besonders ausgabefreudig, aber er empfindet Budgets als stressig und verspürt das Bedürfnis, mit dem wahrgenommenen Lebensstil seiner Kollegen Schritt zu halten. Er trägt die neueste Mode, leasen ein neues Auto und mietet eine schickere Wohnung, als er sollte, um sie zu beeindrucken. Infolgedessen gibt Chris den durchschnittlichen Betrag für sein Einkommen aus, nämlich 49.498 $ professional Jahr.
Leider bedeutet das, dass er sich anhäuft 2.905 $ jährlich Schulden machen.
Nehmen wir an, dass Chris das auf eine Mischung aus Kreditkonten verteilt, darunter Kreditkarten und Ratenkredite.
Der Einfachheit halber ignorieren wir die Inflation, gehen davon aus, dass Chris’ Gehalt und seine Lebenshaltungskosten konstant bleiben, und gehen davon aus, dass seine Schulden dadurch wachsen 5 % professional Jahr, monatlich aufgezinst. Allerdings würde er in der Realität wahrscheinlich deutlich mehr Zinsen erhalten, da die Kreditkartenzinsen durchschnittlich sind 20 %(2)Autokreditzinsen durchschnittlich 6 %(3)und seine Kreditwürdigkeit wäre unterdurchschnittlich.
Sammy Saver ????????️
Sam Saver tritt ebenfalls in den Arbeitsmarkt ein 22 Und verhandelt über das gleiche Gehalt als Chris. Sam stellt jedoch ein einfaches Finances auf und hält seine jährlichen Ausgaben ein 43.069 $der Durchschnitt für Menschen, die verdient haben 30.000 bis 40.000 US-Greenback im Jahr 2021.
Sam unternimmt nichts Bahnbrechendes, um seine Lebenshaltungskosten zu senken. Meistens mietet er eine bescheidenere Wohnung in der Nähe seines Büros und fährt ein sparsameres Auto. Außerdem geht er weniger auswärts essen, kauft weniger Accessoires und macht günstigere Urlaube.
Infolgedessen spart und investiert Sam eine sehr bescheidene Summe 3.524 $ professional Jahr in ein S&P 500-Indexfonds. Im Durchschnitt erzeugt es eine 7 % jährliche Rendite. Auch hier ignorieren wir die Inflation und gehen davon aus, dass seine Einnahmen und Ausgaben konstant bleiben.
Finanzergebnisse ⏳
Acht Jahre späterChris und Sam sind beide 30 Jahre alt, aber der Unterschied zwischen ihrer Finanzlage ist erheblich. Chris hat sich angesammelt 31.444 $ in Schulden, während Sam hat 36.663 $ investiert.
Denn Sam verbringt einfach 535 $ weniger als Chris jeden Monat, sein Nettovermögen beträgt 68.107 $ höher nach acht Jahren. Noch wichtiger ist, dass er auf dem richtigen Weg ist 966.519 $ investiert bis er sich umdreht 65 Jahre alt.
Bevor Chris überhaupt versuchen kann, Sam einzuholen, muss er sein Ausgabeverhalten ändern und sich aus den Schulden befreien. Wenn er dafür fünf Jahre braucht und wieder ein Nettovermögen von Null erreicht, müsste Chris ungefähr investieren 9.600 $ professional Jahr um Sam altersmäßig einzuholen 65. Das ist quick das Dreifache an jährlichen Einsparungen!
Wenn Chris nicht so viel sparen könnte und es nur schaffte, mit Sam mitzuhalten 3.524 $ Jährliche Ersparnisse hätte er gerade gehabt 355.292 $ nach Alter investiert 65. Das sind satte 611.227 US-Greenback weniger. Um Sam einzuholen, musste Chris bis dahin weiterarbeiten Alter 78 aufgrund seiner zu hohen Ausgaben in seinen jüngeren Jahren.
So ändern Sie Ihre Ausgabegewohnheiten
Viele Menschen geben einfach aus mangelndem Bewusstsein zu viel aus. Sie empfinden Geld als unbequem und wollen keinen Blick auf ihr Bankkonto werfen, additionally arbeiten sie auf Autopilot. Ich sympathisiere, aber Ihre Finanzen sind zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen. Du musst ein Finances erstellen und übernimm die Verantwortung.
Wenn Sie befürchten, dass Sie derzeit finanziell auf dem falschen Weg sind und etwas ändern möchten, beginnen Sie mit der Verfolgung Ihrer Ausgaben. Verbinden Sie Ihre Debit- und Kreditkarten mit einem Budgetierungstool Das kann Ihre Aktivitäten automatisch aufzeichnen und sie dann nach ein oder zwei Monaten überprüfen.
Damit sollten Sie über genügend Daten verfügen, um fundierte Anpassungen vornehmen zu können. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken, ohne Ihr Glück zu beeinträchtigen. Die meisten Leute, die neu im Bereich Budgetierung sind, können einfache Gewinne erzielen, wie zum Beispiel Abonnements, die sie nicht mehr nutzen.
Natürlich reichen diese Kürzungen möglicherweise nicht aus, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Daher sollte der nächste Schritt darin bestehen, Ihre Prioritäten zu klären. Stellen Sie sich selbst Fragen und finden Sie heraus, was Ihnen wichtig ist.
- Welche diskretionären Einkäufe machen Sie legitim glücklich und welche tätigen Sie aus den falschen Gründen?
- Ist die Befriedigung, die Ihre Schuldgefühle kurzfristig verschaffen, den Wert wert, den sie langfristig für Ihre Finanzen bedeuten?
Erwarten Sie nicht, dass dieser Prozess einfach ist. Eine Reduzierung Ihrer Ausgaben kann sich auf Ihren Lebensstil, die Artwork der Menschen, mit denen Sie Zeit verbringen, und Ihr Selbstbild auswirken. Erwarten Sie, dass bedeutende finanzielle Veränderungen erhebliche Selbstbeobachtung und persönliches Wachstum erfordern.
Welche Maßnahmen auch immer Sie ergreifen müssen, beginnen Sie so schnell wie möglich. Wie wir festgestellt haben, kann selbst die scheinbar unbedeutende Angewohnheit, zu viel für materielle Besitztümer auszugeben, lebensverändernde Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben. Je länger Sie es zulassen, desto schwieriger wird es und desto länger wird es dauern, die Dinge zu ändern.
