Warum Sie finanziell auf „Plan B“ vorbereitet sein sollten

Die Arbeit als Finanzberater kann sich manchmal wie eine Ehe anfühlen. Schließlich sind Sie durch Gutes und Schlechtes, durch Dick und Dünn einem anderen Menschen zutiefst verpflichtet.

Einige meiner Kunden – darunter viele erfolgreiche Frauen im Technologiesektor – wurden kürzlich von ihren Unternehmen entlassen oder finden sich nach Aufnahme neuer Joboptionen mit reduzierten Einkommen wieder. Diese Veränderungen fallen eindeutig in das Szenario „dick und dünn“ und bringen erheblichen Stress und Angst bei den Frauen, mit denen ich im Laufe der Jahre so eng zusammengearbeitet habe.

Wie jeder gute Accomplice verbringe ich viele Stunden damit, mit meinen Kunden über die Auswirkungen dieser Änderungen zu sprechen und bestehende Budgets zu überdenken, um steigende Ausgaben zu berücksichtigen, die nicht mehr durch Unternehmensaktien oder Gehaltskürzungen gedeckt werden können. Wir besprechen Möglichkeiten, die Lebenshaltungskosten zu überdenken und wann und wie Notfallfonds verwendet werden.

Das sind keine einfachen Gespräche. Ich stelle jedoch zunehmend fest, dass diejenigen Kunden, die meinen zielorientierten Ansatz angenommen haben und von Anfang an offen für eine ordnungsgemäße Planung und Budgetierung waren, besser darauf vorbereitet waren, sich Worst-Case-Szenarien zu stellen und folglich Stress zu reduzieren.

Ich nenne das einen „Plan B“.

Haben Sie einen finanziellen „Plan B“?

Das vergangene Jahr hat mir gezeigt, dass das Aufstellen eines „Plan B“ – selbst wenn es als Groll gegen das Price range angesehen wird – das beste harte Liebesgespräch ist, das eine Finanzberaterin jemals mit ihren Kunden führen kann.

Als ich schrieb Nook Workplace Decisions: Der Leitfaden für Führungskräfte zur finanziellen Freiheit 2018 durchlebte die US-Wirtschaft eine schwere Zeit. Die wichtigsten US-Aktienindizes verzeichneten ihre schlechteste Jahresperformance seit der globalen Finanzkrise und Rezessionsängste machten sich breit. Wieder einmal wurde die Tech-Industrie in Mitleidenschaft gezogen. Viele dieser Probleme sind neben der Unsicherheit, die durch eine globale Gesundheitspandemie verursacht wird, immer noch im Spiel. steigende Inflation und wieder mehr Rezessionssorgen.

Glücklicherweise, wie ich meinen Kunden sage, spielt es keine Rolle, was das Leben auf Sie wirft, wenn Sie für die guten und die schlechten Zeiten geplant haben; und wenn Sie bereit sind, mit den Schlägen zu rollen, wenn Sie es brauchen.

Wie ich in Nook Workplace Decisions erklärt habe: „Der Planungsprozess ist kein stetiger, gerader Weg. Man muss flink sein, denn die Dinge ändern sich. Manchmal nimmt das Leben unerwartete Wendungen, die es erfordern, dass Sie andere finanzielle Entscheidungen treffen als geplant. Es ist wichtig, sich nicht von der Notwendigkeit entmutigen zu lassen, Prioritäten zu setzen. Einige Dinge werden jetzt passieren, während andere Dinge warten müssen. Das heißt nicht, dass sie nie passieren werden. Es geht darum, schrittweise Fortschritte zu machen, wo immer Sie können, und konsequent zu sein.“

Schätzen Sie Ihre Scenario realistisch ein

Derzeit rechnet eine klare Mehrheit der Amerikaner – 63 % – nicht damit, dass sich ihre finanzielle Lage im Jahr 2023 verbessern wird, viele davon die Schuld direkt auf die hohe Inflation zu schieben. Andere aussagekräftige Statistiken aus dieser Bankrate-Umfrage vom November 2022 besagen, dass 19 % der Amerikaner die „Schuldentilgung“ als ihr wichtigstes finanzielles Ziel für das Jahr betrachten, neben 16 %, die der Budgetierung Priorität einräumen, und 13 %, die für diese Notfallfonds sparen , und 9%, die sich auf die Altersvorsorge konzentrieren.

Jedes dieser Ziele weist deutlich darauf hin, dass 2023 für amerikanische Haushalte voraussichtlich eine finanzielle Herausforderung darstellen wird. Ermutigend ist, dass Amerikaner aus allen Gesellschaftsschichten verschiedene Formen der finanziellen Notfallplanung kennen und darüber sprechen – und genau darum geht es bei unserem „Plan B“-Denken.

Was ist finanzielle Notfallplanung?

Wir sprechen oft von Notfallplanung in Bezug auf Unternehmen, die Daten und Erkenntnisse verwenden, um die wichtigsten Risiken zu bestimmen und dann versuchen, diese Worst-Case-Szenarien zu mindern. Natürlich ist es durchaus möglich – und sogar vorzuziehen –, so etwas auf unsere persönliche Vermögensplanung anzuwenden.

Die Planung um potenzielle zukünftige Risiken und damaging Ereignisse ist etwas, was gute Finanzberater selbstverständlich tun.

Erwerbsausfallversicherung abschließen oder eine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung des Einkommens im Krankheitsfall ist ebenso wie die Vermögensstreuung ein Beispiel für die Vorsorge. Einen Notfallfonds haben, um die monatlichen Ausgaben zu decken im Krisenfall ist ein weiterer wichtiger Aspekt, der Sie idealerweise zwischen drei und 12 Monaten absichern sollte.

Der Einbau dieser Ebenen in Ihren ursprünglichen „Plan A“ bedeutet nicht, dass Sie nicht von ganzem Herzen an die Ziele glauben, die Sie ursprünglich umrissen haben, oder an Ihre Fähigkeit, Ihre Träume zu verwirklichen. Aber es bedeutet, dass Sie, wenn Ihr Kernplan durch globale oder Naturkatastrophen und unvorhergesehene Ereignisse entgleist, getrost auf Plan B, C oder D zurückgreifen können, um Sie, Ihre Familie und Ihren Lebensstil mit so wenig Störungen und Ängsten wie möglich zu schützen.

Eine Notfall-To-Do-Liste

Wenn Sie sich in einer Scenario befinden, in der Sie sich Sorgen um Ihren Job machen oder Ihre Fähigkeiten unerwartet wieder auf den Markt bringen müssen, dann ist Ihr erster Schritt, mit Ihrem Finanzberater darüber zu sprechen, wie Sie den Finanzsturm am besten mit möglichst wenig Unterbrechungen überstehen können zu Ihrem Gesamtplan wie möglich.

Einatmen. Ausatmen. Und dann befolgen Sie diese Vorbereitungsschritte für „Plan B“:

• Verfolgen Sie, wohin Ihr Geld gerade fließt. Sei genau. Zahlen geben.
• Priorisieren Sie Ihre Ziele entsprechend Ihrer aktuellen Scenario neu.
• Betrachten Sie alle Investition, die Sie in Ihre beruflichen Fähigkeiten tätigen sollten zur Unterstützung Ihrer beruflichen Ambitionen oder sogar eines möglichen Richtungswechsels.
• Erstellen Sie ein neues Price range, das Ihre Ausgaben in feste und diskretionäre Ausgaben aufteilt (und, ja, weisen Sie trotzdem Mittel zu, um Ihre Ziele zu unterstützen).
• Überdenken Sie Ihre aktuellen Spargewohnheiten.
• Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch die Verwaltung hochverzinslicher Schulden. Profitieren Sie von Mindestzahlungen, verhandeln Sie mit Gläubigern oder ziehen Sie sogar eine Schuldenkonsolidierung in Betracht. Wenn Sie können, zahlen Sie Schulden ab.
• Wenn sich Ihre Scenario verbessert, überprüfen Sie weiterhin Ihr Price range und passen Sie es an, damit es für Sie funktioniert.
• Und vergessen Sie nie, diesen Notfallfonds aufzufüllen.

Ihr Finanzpartner

Denken Sie vor allem daran, dass Sie nicht allein sind. Ich bin kein großer Anhänger davon, hinter einem Schreibtisch zu sitzen und mit meinen Kunden zu sprechen, aber ich kann eine bequeme Sofa anbieten. Begleiten Sie mich auf einen Kaffee oder ein Glas Weinund lassen Sie uns etwas von dem Stress aus dem Jahr 2023 nehmen, indem wir heute Ihren „Plan B“ verfeinern.