Sie haben den Begriff „finanzielle Unabhängigkeit“ wahrscheinlich schon ein oder zwei Mal gehört – aber haben Sie jemals darüber nachgedacht, was er wirklich bedeutet? Während Sie hart daran arbeiten, Ihre Ersparnisse aufzubauen und Ihr Nettovermögen zu steigern, kann es sich lohnen, darüber nachzudenken, was Sie tun müssen, um Ihre eigene Model der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen.
Hier sehen Sie, wie die Branche diesen beliebten Ausdruck traditionell definiert und wie Sie ihn verwenden können, um Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu erreichen.
Die bekannteste Bedeutung von „finanzielle Unabhängigkeit“
In der gesamten Branche betrachten die meisten Finanzexperten jemanden als finanziell unabhängig, wenn er keinen Job braucht, um seine Rechnungen zu bezahlen, und den Relaxation seines Lebens bequem verbringen kann.
Diese Unabhängigkeit entsteht größtenteils dadurch, dass Sie konsequent kluge Geldentscheidungen treffen und das Beste aus Ihren Finanzen herausholen.
Oft geht es dabei darum, ein Unternehmen zu besitzen, am Immobilienmarkt teilzunehmen, ein passives Einkommen zu haben, über mehrere Einnahmequellen zu verfügen und jede Menge andere Strategien, die Sie sich im Laufe Ihres Lebens aneignen und die es Ihnen ermöglichen, weniger zu tun und mehr zu verdienen.
Denken Sie an die FIRE-Bewegung. Diese Finanzbewegung (die für „Monetary Independence, Retire Early“ steht) hat in den letzten Jahrzehnten aufgrund ihrer Förderung an Popularität gewonnen Sparsamkeit und extremes Sparen und Investieren um viel früher als das Durchschnittsalter in Rente zu gehen.
Während diejenigen, die sich für diesen Lebensstil entscheiden, zunächst viele Opfer bringen müssen, haben sie am Ende mehr Geld, Freizeit und die Möglichkeit, das zu tun, was sie lieben (möglicherweise, um trotzdem ein gewisses Einkommen zu verdienen) und im Allgemeinen mehr zu verdienen aus dem Leben.
Dies ist nur ein Beispiel für finanzielle Unabhängigkeit. Es ist erwähnenswert, dass es einen erkennbaren Unterschied zwischen finanzieller Unabhängigkeit und dem Überleben gibt. Über die Deckung Ihrer Ausgaben hinaus sollten Sie in der Lage sein, Ihre Grundbedürfnisse zu befriedigen und dennoch genug zum Sparen, Investieren und Planen für die Zukunft zu haben.
Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit für Sie?
Während das Obige in der Branche normalerweise als Definition von finanzieller Unabhängigkeit angesehen wird, ist es wichtiger zu überlegen, was dieser Ausdruck für Sie persönlich bedeutet.
Die meisten jungen Berufstätigen haben das Ziel, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, und das ist oft der Grund, warum sie sich überhaupt für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater entscheiden. Aber wenn Sie sich nicht die Mühe machen, herauszufinden, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet, wird es Ihnen möglicherweise schwerfallen, jemals das Gefühl zu haben, Ihr Ziel wirklich erreicht zu haben oder erreichte die „Ziellinie“.
Was für Sie ein finanziell unabhängiger Lebensabschnitt ist und wie Sie dorthin gelangen, wird für jeden anders aussehen. Vielleicht geht es für Sie darum, einen arbeitsfreien Lebensstil zu erreichen, der Ihnen mehr Zeit in Ihrem Zeitplan einräumt und es Ihnen ermöglicht, Ihren Leidenschaftsprojekten nachzugehen.
Es könnte auch bedeuten, dass Sie Ihre Hypothek oder alle Ihre Schulden abbezahlen. Wenn Sie ein abenteuerlustiger Geist sind, könnte das bedeuten, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihr Haus zu verkaufen und mit einem Wohnmobil durch das Land zu reisen oder es abzuholen in ein anderes Land ziehen. Schon das Erreichen einer bestimmten Ersparnishöhe könnte als Ihr persönlicher Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gelten.
Nehmen wir zum Beispiel einen Planungskunden der Era Y, der 60–70 Stunden professional Woche arbeitete und unter vielen gesundheitlichen Problemen litt. Sie musste sich eine Auszeit nehmen, bei ihrer Familie einziehen und sich auf ihre Gesundheit konzentrieren. Sie verdiente 250.000 Greenback im Jahr, aber das spielte keine Rolle, da es ihr an den meisten Tagen schrecklich ging. Am Ende wechselte sie den Job und arbeitete für eine gemeinnützige Organisation.
Sie verdient nur noch die Hälfte von dem, was sie zuvor verdient hat, arbeitet aber auch 40 Stunden professional Woche und ist in ihrer neuen Rolle viel glücklicher. Es conflict sehr klug von ihr, während ihrer Zeit bei ihrem früheren Arbeitgeber ihre Schulden abzubezahlen und Notsparmittel aufzubauen, sodass ihr der Übergang zu einem schlechter bezahlten Job viel leichter fallen konnte.
Das bedeutete für diesen besonderen Kunden finanzielle Unabhängigkeit. Was auch immer Ihre Definition ist, sie sollte einzigartig für Sie, Ihre langfristigen Ziele und Ihre persönlichen Werte sein. Versuchen Sie, etwas zu finden, das für Sie einen Sinn und Zweck hat, und nicht so, wie andere es definieren.
Die Grundkomponenten der finanziellen Unabhängigkeit
In erster Linie müssen Sie wissen, wie viel Einkommen Sie zum Leben benötigen. Hier ist die Budgetierung äußerst hilfreich. Oft rätseln die Leute im Kopf oder werfen mit allgemeinen Zahlen herum, aber sie werden konkret über eine Wertebasiertes, schriftliches Price range wird Ihnen besser dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen.
Darüber hinaus möchten Sie einen Blick auf Ihre werfen jährliche Ausgaben. Auf diese Weise können Sie genau sehen, wohin Ihr Geld fließt, und von dort aus bestimmen, was Sie zur Unterstützung Ihres Lebensstils benötigen.
Denken Sie daran, dass Sie neben den Lebenshaltungskosten wie Miete/Hypothek, Lebensmitteln und Nebenkosten auch andere wichtige Dinge wie Gesundheitskosten und Versicherungspolicen wie Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Haustierversicherung usw. abdecken möchten.
Abgesehen von den Ausgaben sollten Sie einen praktikablen Ausgabenplan erstellen, der Ihre diskretionären Ausgaben (auch bekannt als Spaßgeld!), Maklerkonten, Altersvorsorge und andere langfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder Reisen umfasst. Natürlich ist es nie eine schlechte Idee, auch Ihren Notfallfonds aufzustocken – oder einen solchen einzurichten, falls Sie dies noch nicht getan haben.
Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten und der hohen Inflation ist es möglich, dass ein Job nicht ausreicht, um Ihren Lebensunterhalt zu decken und auf Ihre Ziele hinzuarbeiten. Wenn Sie zusätzliche Arbeit aufnehmen müssen, um Ihr aktuelles Einkommen aufzubessern, sind Sie eigentlich in guter Gesellschaft. Etwa 61 % der Millennials haben einen Nebenerwerb und verdienen damit durchschnittlich rund 12.689 US-Greenback professional Jahr.1
Wenn Sie jedoch in einer guten Ausgangslage sind und bereit sind, Ihren Job zu kündigen, stellen Sie sicher, dass Ihr passives Einkommen (z. B. Airbnb, Mieteinnahmen, Geschäftseinkommen oder Kapitalerträge) Sie vollständig unterstützt, wenn Sie es sind kein Gehalt mehr erhalten.
Wenn das der Fall ist, fragen Sie sich, ob Sie in dieser Zeit von Ihren Investitionen leben oder sie aufstocken werden. Und wenn Sie nicht mit einer Strafe von 10 % für die Inanspruchnahme Ihres Rentenkontos belegt werden möchten, verfügen Sie dann über ein Brokerage-Konto oder andere Investitionen, die Sie nutzen können? Machen Sie sich über diese Artwork von Fragen klar, bevor Sie große Schritte unternehmen.
Es kann ein wenig überwältigend sein, jeden Aspekt Ihres Finanzlebens ansprechen zu wollen, und das ist in Ordnung! Sie können jederzeit Schritt für Schritt vorgehen und Ihre To-Do-Liste in überschaubare und leicht zugängliche Aktionspunkte aufteilen.
Wie erreiche ich finanzielle Unabhängigkeit?
Es ist möglich, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, aber Sie müssen SMARTer und nicht härter arbeiten. Was sind SMART-Ziele?
SMART = Spezifisch, messbar, erreichbar, related und terminiert.
Setzen Sie sich zunächst SMARTe kurz- und langfristige Ziele, die so detailliert sind, dass Sie ausreichend investiert sind, um diese Ziele zu erreichen.
Angenommen, Sie möchten nächstes Jahr 5.000 US-Greenback für eine Reise nach Europa ausgeben. Um dies zu einem SMART-Ziel zu machen, empfiehlt das Client Monetary Safety Bureau (CFPB), die folgenden Fragen zu beantworten:
- Spezifisch: Wofür sparen Sie? Ein Urlaub in Europa.
- Messbar: Wie viel möchten Sie sparen? 5.000 $
- Erreichbar: Ist es realistisch oder machbar? Ja, wenn ich weniger von meinem verfügbaren Einkommen für unwesentliche Dinge wie Einkaufen oder Essengehen ausgebe.
- Related: Ist das für Sie wichtig und lohnt es sich, dafür zu sparen? Ja, Reisen ist für mich eine erfüllende und sinnvolle Tätigkeit.
- Zeit gebunden: Wann werden Sie das Ziel erreichen? Bis zum Sommer nächsten Jahres, etwa 12 Monate.
Wenn Sie mit diesen Particulars beginnen, können Sie selbst entscheiden, ob sich das Ziel lohnt oder ob es noch einmal überdacht werden muss.
Sie sind sich nicht sicher, mit welchen Zielen Sie beginnen sollen? Wenn Sie Schulden haben, insbesondere hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite, ist es immer eine gute Idee, der Tilgung dieser Schulden Priorität einzuräumen. Und natürlich sollte das Sparen für den Ruhestand zu Ihren finanziellen, nicht verhandelbaren Dingen gehören.
Sie möchten auch mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, um Ziele zu setzen und genau zu sagen, was Sie vom Leben erwarten. Es gibt Menschen, die bei der Verwirklichung solcher Ziele feststellen, dass sie so billig sind, dass sie einige der schönen Dinge im Leben verpassen.
Wie bei den meisten Dingen im Leben ist das Gleichgewicht der Schlüssel. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, realistisch zu sein und echte Zahlen auf eine Seite zu bringen, sodass Sie beruhigt Geld für die Dinge ausgeben können, die Ihrem Leben Freude bereiten, anstatt von einer Knappheitsmentalität auszugehen.
Und wenn Sie mit 40 ins Ziel rennen und versuchen, in den Ruhestand zu gehen, weil Sie Ihren Job hassen, könnte es sich lohnen, über einen Karrierewechsel nachzudenken, der auf lange Sicht nachhaltiger ist, selbst wenn Sie weniger Geld verdienen.
Genau wie im zuvor erwähnten Beispiel der Klientin, die ihre Stunden verkürzt hat, aber mit ihrem Leben zufriedener conflict, sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht nur versuchen, eine magische Zahl zu erreichen und hoffen, dass das Leben danach besser wird. Arbeiten mit einem Planer bei einem solchen Berufswechsel wäre ebenfalls von Vorteil.
Es ist in Ordnung, wenn Sie Hilfe benötigen, um dorthin zu gelangen!
Zu sagen, die Finanzwelt sei kompliziert, wäre eine Untertreibung. Deshalb sind Finanzberater, wie wir hier bei Planung der Era Ysind erstaunliche Ressourcen und können Ihnen eine Fülle an Wissen bieten, das Sie nutzen können. Sie sind damit beschäftigt, Ihre Karriere aufzubauen und Ihre Familie zu vergrößern, Sie müssen nicht zusätzlich zu Ihrem ohnehin schon vollen Teller die Ausbildung zum Finanzexperten hinzufügen.
Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Price range zu prüfen, SMART-Ziele festzulegen und Ihnen ganz allgemein dabei zu helfen, das zu erreichen, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet. Sobald Sie das Ziel festgelegt haben, können sie eine Roadmap mit erreichbaren Schritten erstellen, die Ihnen beim Erreichen dieses Ziels helfen.
Quellen:
1Zapier-Bericht: 40 % der Amerikaner haben im Jahr 2022 einen Nebenerwerb
2Setzen Sie sich ein SMARTes Sparziel
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