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Menschen wenden sich in Zeiten finanzieller Not oft an ihre Lieben. Sie könnten um ein Darlehen bittenFinanzberatung oder Hilfe bei der Budgetierung oder Jobsuche.
Aber ich habe einen Verwandten, der kürzlich nach einem gefragt hat anders Artwork der finanzielle Hilfe.
Ihre finanziellen Verhältnisse änderten sich plötzlich und sie waren völlig unentschlossen. Additionally baten sie mich, ihnen bei einigen kritischen Finanzen zu helfen Entscheidungen.
Meine Geschichte: Einem geliebten Menschen bei finanziellen Entscheidungen helfen
Mein geliebter Mensch und ich haben im Laufe der Jahre offen über Finanzthemen gesprochen. Und unsere Geldgespräche zeigten unsere gegenseitige Wertschätzung für Sparsamkeit.
Doch unsere Diskussionen deckten auch auf sehr verschiedene Ansätze zum Sparen und Investieren.
Mein Verwandter hatte einen viel konservativeren Umgang mit Geld als ich.
Beim Investieren konzentrierten sie sich auf Knappheit und Verlustängste. Infolgedessen beschränkten sie ihr Engagement am Aktienmarkt.
Als ich das mitteilte, verfolgen mein Mann und ich einen (ganz) anderen Ansatz durch Investieren einen großen Prozentsatz unserer Ersparnisse an der Börse, kam es zu Diskussionen.
Wir hatten beide starke Meinungen und versuchten oft, den anderen von seinem Denkfehler zu überzeugen. Aber keiner von uns kam irgendwohin; wir einigten uns darauf, nicht einverstanden zu sein.
Und es geschah einfach so, dass die Unterstützung, um die mein geliebter Mensch gebeten hatte, ungefähr warfare Investitionsentscheidungen.
Sie verstanden, dass ich kein Experte warfare, wussten aber, dass ich Erfahrung mit meinen eigenen Investitionen hatte. Außerdem vertrauten sie darauf, dass ich ihnen dabei helfe, die besten Entscheidungen für sie zu treffen.
Doch angesichts unserer unterschiedlichen Ansichten wusste ich, dass ich persönliche Meinungen zurückstellen musste, wenn ich helfen wollte.
Um meinen geliebten Menschen dabei zu unterstützen, die besten Entscheidungen zu treffen für Sie, ich müsste genau zuhören. Und ich muss ihnen helfen, sich einzuwählen ihre Ziele.
Der Prozess erforderte wochenlange Recherchen, das Teilen von Ressourcen und regelmäßige Gespräche. Als nächstes haben wir uns mit ein paar beraten Finanzberater. Schließlich haben wir alle verfügbaren Optionen dargelegt.
Nach einer Weile wurde die Entscheidung meiner geliebten Individual klar, als wir ihre Ziele und Optionen besprachen. Dann fühlten sie sich befähigt, vorwärts zu gehen.
Trotz unserer unterschiedlichen Philosophien funktionierte der Prozess aufgrund einiger Schlüsselfaktoren. Und es hat mehr mit offener Kommunikation zu tun als mit finanziellen Gesichtspunkten.
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Was ich gelernt habe, jemandem bei finanziellen Entscheidungen zu helfen
Wenn Sie additionally jemals gebeten werden, jemandem bei einer wichtigen finanziellen Entscheidung zu helfen, könnte das, was ich gelernt habe, auch für Sie nützlich sein!
Verstehen Sie mich nicht falsch – ich habe viele Fehler gemacht!
Manchmal habe ich meine Gedanken und Meinungen eingefügt, was warfare niemals hilfreich. Ich musste mich daran erinnern, dass die Entscheidungen meines geliebten Menschen getroffen werden müssen ihre Entscheidungen – nicht das, was ich in ihrer State of affairs tun würde.
Unten sind die wichtigsten Erkenntnisse, die ich während des Prozesses gelernt habe. Dies sind Dinge, die mir geholfen haben, meiner geliebten Individual bei der finanziellen Entscheidungsfindung zu helfen.
Sie müssen Hilfe wollen: Respektieren Sie ihre Grenzen.
In jeder helfenden State of affairs müssen Grenzen gegenseitig respektiert werden. So Oft werden Grenzen nicht ausgesprochen, aber unklare Grenzen lassen jede Individual raten. Seien Sie additionally am besten ehrlich und direkt.
Es warfare tremendous wichtig für meinen Verwandten, die Kontrolle zu behalten. Additionally bot ich meine Unterstützung an und sagte ihnen, sie könnten jederzeit mit mir sprechen. Aber ich habe die spezifische Hilfe auf das beschränkt, was sie erbeten haben.
Wenn sie eindeutig keine Hilfe wollten, habe ich das respektiert. Aber ich könnte immer noch anbieten, da zu sein, wenn sie reden wollten.
Eine Einschränkung ist das manchmal Angehörige brauchen Hilfe bei ihren Finanzen wenn sie nicht darum bitten (oder können). Daher müssen Familien manchmal eingreifen, wenn kognitive oder gesundheitliche Probleme es für Angehörige schwierig machen, um Hilfe zu bitten.
Aber mein Angehöriger ist gesund und in der Lage, eigene Entscheidungen zu treffen und umzusetzen. Ihnen zu helfen warfare additionally nur angemessen, weil es etwas warfare Sie gesucht.
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Offene Kommunikation ist unerlässlich.
Meine Liebste ist besorgt finanzielle Entscheidungen treffen. Und als sie um Hilfe baten, waren sie überwältigt und wünschten sich, jemand anderes würde es für sie tun.
Aber anstatt zu übernehmen oder ihnen zu sagen, was sie tun sollen, stellte ich viele (viele!) Fragen. Und dann hörte ich auf einige Schlüsselinformationen.
Indem ich Fragen stellte, Diskussionen führte und aktiv zuhörte, konnte ich die Denkweise meiner geliebten Individual besser verstehen. Und vor allem wurden ihre Ziele klar.
Da die finanziellen Ansichten meines Verwandten anders sind als meine, musste ich mich manchmal mit meiner persönlichen Meinung zurückhalten. Aber das Aufregendste ist, dass wir entdeckt haben, dass wir nicht so weit voneinander entfernt sind, wie wir einst dachten.
Da wir beide Raum für unterschiedliche Meinungen ließen, hatten wir produktive Gespräche.
Tatsächlich sagte mein Verwandter einmal: „Ich glaube nicht, dass wir die Dinge so unterschiedlich sehen.“ Und ich habe von ganzem Herzen zugestimmt.
Verwandte Lektüre: Cash Story: Was es ist und wie es sich auf Ihre Finanzen auswirkt
Es ist am besten, es einfach zu halten.
Manchmal übergriff ich mich selbst und teilte zu viele Informationen auf einmal mit.
Aber zu viele Informationen auf einmal wurden lähmend. Es gab meiner geliebten Individual keinen Raum, alles aufzunehmen. Additionally habe ich es gelernt halte die Dinge einfach.
Letztendlich habe ich eine One-Web page erstellt Zusammenfassung der Informationen und mit weiterführender Literatur verlinkt. Auf diese Weise mussten sie nicht lesen alles. Aber wenn sie mehr lernen wollten, konnten sie (und sie taten es).
Finanzielle Ziele zu definieren ist ausschlaggebend.
Der wichtigste Teil des Prozesses warfare sicherzustellen, dass die Bedürfnisse meiner geliebten Individual erfüllt wurden. Aber das bedeutete natürlich, dass sie ihre Ziele definieren mussten.
Die Sache ist die, dass sie noch nie zuvor über ihre finanziellen Ziele nachgedacht hatten. Und das warfare ein großer Teil ihrer Verwirrung über finanzielle Entscheidungen.
Sobald sie artikuliert hatten, wie ihr Leben aussehen sollte, konnten wir ihre Ziele definieren. Und da passten die Dinge zusammen.
Wir haben die Ziele auf einem einfachen zusammengefasst Erklärung zur Anlagepolitik (IPS). Das klingt kompliziert, ist es aber nicht! Es ist eine einfache Möglichkeit, finanzielle Ziele zu definieren.
Auf ihrem IPS sind die langfristigen Ziele meines Verwandten dargelegt. Darin steht, wo sie stehen und wo sie finanziell stehen wollen – und wie sie genau dorthin kommen. Immer wenn wir vom Kurs abgekommen sind, kehren wir zu ihrem IPS zurück.
Zusätzliche Lektüre: Warum und wie Sie ein Anlageportfolio diversifizieren
Die Ermächtigung anderer zu sehen, ist befriedigend.
Mit den notwendigen Informationen bewaffnet, begann mein Verwandter das zu sehen Sie könnte die beste Wahl für sie treffen.
Jetzt treffen sie die Entscheidungen, und noch besser, sie tun es Handeln.
Zu sehen, wie sie Schritte in Richtung ihrer Ziele unternehmen, warfare sehr befriedigend. Dinge, von denen sie früher dachten, dass sie sie niemals selbst tun könnten – jetzt tun sie es selbst!
Hinweis zu rechtlichen Fragen
Wenn Sie jemandem mit seinen Finanzen helfen, ist es wichtig, rechtliche Angelegenheiten zu berücksichtigen. Sie müssen die Gesetze darüber befolgen, wie Sie Ihre Hilfe anbieten und welche Hilfe Sie leisten.
Im Wesentlichen jeder, der das Geld eines anderen verwaltet und dafür bezahlt wird muss bei der SEC registriert sein (Sicherheits- und Börsenkommission).
Ich mache mir in meiner State of affairs keine Sorgen um rechtliche Angelegenheiten, weil:
- Mein Verwandter versteht, dass ich bin nicht ein Finanzprofi.
- Sie ihr eigenes Geld verwalten (ich nicht); Ich bin ihr Resonanzboden.
- Ich erhalte keine Entschädigung.
Abschließende Gedanken darüber, jemand anderem bei seinen Finanzen zu helfen
Geld ist ein Tabu und Sensibles Thema für viele Leute. Es kann additionally eine Herausforderung sein, jemand anderem bei seinen Finanzen zu helfen – und es ist nicht jedermanns Sache.
Die drei entscheidenden Erkenntnisse aus meiner Erfahrung mit Helfen sind (1) Grenzen respektieren, (2) Ziele definieren und (3) offene Kommunikation nutzen (dh zuhören).
Wir alle wissen, dass es nicht intestine funktioniert, jemandem zu sagen, wie er etwas zu tun hat. Aber wenn Sie darauf hören, was sie wirklich wollen, finden sie oft ihre eigenen Antworten, vielleicht mit etwas Anleitung auf dem Weg.
Nächste: Mama und Papa, wir müssen reden (Buchbesprechung)
Artikel geschrieben von Amanda
Amanda ist ein Teammitglied von Girls Who Cash und die Gründerin und Bloggerin dahinter Warum wir Geld. Sie schreibt gerne über Glück, Werte, Geld und Immobilien.
