Was ist ein Depositenzertifikat (CD) und wie funktioniert es?

In Zeiten der Marktvolatilität, wie wir es jetzt sind heute erleben, suchen viele Personen, die daran interessiert sind, ihren Notgroschen aufzubauen oder für ein bestimmtes Ziel zu sparen, nach Alternativen, die ein geringeres Risiko und stabilere Renditen bieten als herkömmliche Aktien und aktienbasierte Konten. Während CDs in der jüngeren Vergangenheit oft wegen ihrer geringen Renditen abgeschrieben wurden, sind die heutigen hohe Zinsengepaart mit den niedrigen Renditen des Aktienmarktes, haben sie wieder zu einem beliebten Sparinstrument gemacht.

Was sind additionally die Vorteile von Einlagenzertifikaten und warum sind CDs besser als andere Sparkonten? CDs bieten nicht nur höhere Zinsen, sondern erweisen sich als Garantieprodukt durch ihre Stabilität als besonders nützlich in unsicheren Zeiten. Wenn Sie nach einer alternativen Anlage suchen, um die Marktvolatilität zu überstehen, sollten Sie Einlagenzertifikate als sichere und rentable Different in Betracht ziehen. Aber lassen Sie uns zuerst besprechen, was sie genau sind.

Was ist eine CD?

A Einzahlungsbescheinigungoder CD, ist eine Artwork Sparkonto mit a fester Zinssatz und feste Laufzeit (Dauer) der Einlage. Wenn Sie eine CD öffnen, wählen Sie Ihre Laufzeit aus einer Auswahl von Angeboten aus, die oft von einigen Monaten bis zu einigen Jahren reichen. Während dieser Zeit können Sie nicht auf Ihre wachsende Einlage zugreifen – wenn Sie Geld vorzeitig abheben müssen, müssen Sie eine Strafe zahlen, Ihre Zinsen einbüßen oder möglicherweise beides.

Da diese Mittel nicht allgemein verfügbar sind, stehen sie den Banken für ihre eigenen Kreditpraktiken zur Verfügung, was bedeutet, dass Sie einen höheren Zinssatz erhalten als auf anderen Arten von Sparkonten mit größerer Liquidität, wie z. B. einem Kontoauszugssparkonto. Aus diesem Grund sind CDs, insbesondere wenn die Zinsen hoch sind, eine großartige mittelfristige Investition.

Wie CDs funktionieren

CDs ähneln Anleihen, da Sie beim Öffnen einer CD genau wissen, wie viel sie bei Fälligkeit wert sein wird. Das liegt daran, dass sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit in der Minute gesperrt sind, in der Sie Ihre Einzahlung tätigen. CDs sind jedoch Bankprodukte und werden nicht wie Anleihen von der Regierung oder Unternehmen ausgegeben. Banken haben eine bestimmte Laufzeitauswahl sowie festgelegte Zinssätze. Die Preise sind tendenziell höher für längere CDs oder CDs mit größeren Einzahlungen. Werfen wir einen Blick auf einige häufig gestellte Fragen zu CDs, um mehr darüber zu erfahren, wie sie als Sparprodukte funktionieren.

Wie werden die Zinsen ermittelt?

Während verschiedene CD-Angebote unterschiedliche Zinssätze haben können, werden alle Zinssätze von den Marktzinssätzen beeinflusst. Union Financial institution verwendet die Leitzins als eines der Werkzeuge, um die Charge seiner CDs festzulegen. Im Second sind die Federal Funds Charges so hoch wie lange nicht mehr. Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Lage und der Erhöhung der Federal Funds Charge durch die Federal Reserve Financial institution ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine CD zu kaufen! Tatsächlich bietet die Union Financial institution zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels (November 2022) ein 16-monatiges CD-Particular mit einem Zinssatz von 2,79 % und einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von 2,83 % (mit einer Mindesteröffnung) an Restbetrag von 25.000,00 $).

Wie lange sollte ich eine CD aufbewahren?

Wie oben erwähnt, gilt im Allgemeinen, je länger Sie Ihr Geld in einer CD aufbewahren, desto höher ist der Zinssatz, den Sie erhalten, was ein gutes Argument für die Wahl einer längeren Laufzeit ist. Denken Sie jedoch daran, dass Sie erst dann auf Ihr Guthaben zugreifen können, wenn Ihre CD fällig ist. Stellen Sie additionally sicher, dass Sie dieses Geld in naher Zukunft nicht benötigen. Wenn Sie für eine bedeutende Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus sparen und wissen, dass Sie eine bestimmte Zeit haben, bis Sie zum Kauf bereit sind, ist es großartig, das, was Sie bereits angesammelt haben, auf eine CD zu legen, die Ihrem Sparzeitraum entspricht Möglichkeit, zusätzliche Zinsen zu verdienen und gleichzeitig den Zeitrahmen Ihres Sparziels zu verstärken.

Werden CD-Einnahmen besteuert?

Die Zinsen, die Sie mit CDs verdienen, gelten als Einkommen, daher müssen Sie sie bei der Steuererklärung angeben. Ihre Financial institution sendet Ihnen in der Regel einen 1099-INT-Auszug oder eine Aufstellung der verdienten Zinsen, die Sie verwenden können, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.

Was passiert, wenn meine CD das Ende ihrer Laufzeit erreicht?

Wenn Ihre CD das Ende ihrer Laufzeit erreicht, müssen Sie entscheiden, was mit dem Geld geschehen soll. Sie können den Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen in bar nehmen oder die Mittel in eine neue CD reinvestieren (auch bekannt als „Rollover“ der CD). Wenn Sie keine Schritte unternehmen, um Ihre CD auszuzahlen, verlängern sich viele CDs automatisch mit der gleichen Laufzeit, aber zu den aktuellen Zinssätzen, aber keine Sorge – Ihre Financial institution wird Sie im Voraus benachrichtigen, und CDs haben eine Zahlungsfrist Zeitraum nach ihrer Reife, bevor sie erneuert werden. Bevor Sie sich entscheiden, Ihre CD zu reinvestieren oder sich automatisch verlängern zu lassen, überlegen Sie, ob die Zinssätze steigen oder fallen und ob Sie anderswo eine höhere Rendite erzielen können. Sprechen Sie mit einem Vertreter der Union Financial institution, um zu erfahren, welche aktuellen Kurse verfügbar sind.

Vorteile von CDs

CDs sind ein Nischen-Sparprodukt mit vielen Vorteilen, insbesondere für bestimmte Verwendungszwecke. Obwohl sie nicht jedem Spar- und Anlagebedarf entsprechen, sind hier einige der Vorteile, die sie bieten:

• Sicherheit. Herkömmliche CDs sind von der FDIC für bis zu 250.000 USD professional Konto versichert, was CDs zu einer sehr risikoarmen Investition macht.
• Vorhersagbarkeit. CDs bieten eine garantierte Verzinsung und Rendite. Ihr Zinssatz bleibt derselbe wie am Tag der Kontoeröffnung, auch wenn die allgemeinen CD-Zinsen sinken, und da die Laufzeit ebenfalls festgelegt ist, können Sie den fälligen Wert des Kontos vom ersten Tag an berechnen.
• Bessere Preise. Insbesondere bei hohen Zinssätzen können CDs im Vergleich zu herkömmlichen Spar- oder sogar Geldmarktkonten deutlich höhere APYs (jährliche prozentuale Renditen) aufweisen, insbesondere bei langfristigen CDs.
• Flexibel investieren. Mit CD Laddering können Sie eine versatile Anlagestrategie erstellen, die es Ihnen ermöglicht, von den Zinssätzen langfristiger CDs zu profitieren und gleichzeitig regelmäßigen Zugriff auf Ihr Kapital zu erhalten. CD-Laddering ermöglicht es Ihnen, mehrere CDs unterschiedlicher Länge zu öffnen, die nacheinander fällig werden, sodass Sie beide regelmäßig auf Gelder zugreifen können. und profitieren Sie von längerfristigen Zinsen. Übertragen Sie CDs, wenn sie reifen, um Ihre Investition weiter auszubauen, oder lösen Sie sie nach Bedarf ein.

Nachteile von CDs

Wie oben erwähnt, haben CDs viele Vorteile, aber sie passen nicht perfekt zu jedem Sparbedarf. Sie können restriktiver sein als andere Anlagen und bieten Ihnen je nach Zinssatz möglicherweise nicht die beste Rendite im Vergleich zu anderen lang- oder mittelfristigen Produkten. Hier sind einige der Nachteile von CDs:

• Weniger Liquidität. Da Sie bis zur Fälligkeit Ihrer CD nicht auf Ihre Gelder zugreifen können, ist es wichtig, dass Sie keine Gelder wegsperren, die Sie möglicherweise benötigen. Das bedeutet, dass es unklug ist, alle Ihre Ersparnisse auf einmal in eine CD zu stecken. Stellen Sie sicher, dass Sie eine zusätzliche haben liquides Sparkonto für Notfälleoder erwägen Sie stattdessen ein hochverzinsliches Sparkonto.
• Opportunitätskosten. CDs sind zwar risikoarm, bieten aber auch historisch niedrige Renditen und bleiben hinter den Renditen anderer Anlageprodukte wie Aktien und Anleihen zurück. Wenn Sie jung sind und für den Ruhestand sparen, ziehen Sie es vielleicht vor, Ihr Geld dort anzulegen, wo Sie höhere Renditen erzielen können IRA oder andere Anlageprodukte. Obwohl sie mit einem höheren Risiko verbunden sind, haben Konten wie IRAs auch höhere durchschnittliche jährliche Renditen, was bedeutet, dass Ihre potenziellen Einnahmen trotz gelegentlicher Markteinbrüche auf lange Sicht viel höher sein könnten.
• Vorfälligkeitsentschädigungen. Wie wir bereits erwähnt haben, wenn Sie das Geld benötigen, bevor Ihre CD fällig wird, wird es Sie etwas kosten. Einige CDs haben eine bestimmte Vorfälligkeitsentschädigung, während andere Sie alle Ihre verdienten Zinsen kosten. Jedes Finanzinstitut hat seine eigenen spezifischen Regeln in Bezug auf vorzeitige Abhebungen, additionally erkundigen Sie sich unbedingt, bevor Sie Ihr Konto eröffnen.

So öffnen Sie eine CD

Wenn Sie bereit sind, ein Einlagenzertifikat auszuprobieren, ist jetzt der beste Zeitpunkt dafür. Tatsächlich machen die derzeit hohen Zinssätze sie während der heutigen Baisse zu einer großartigen Anlagealternative zu Aktien. Und Sie brauchen nicht viel Geld, um anzufangen – bei der Union Financial institution können Sie eine CD mit nur 100 US-Greenback eröffnen. Und wir haben auch einige der besten CD-Tarife in New Hampshire und Vermont!

Um mehr über CDs zu erfahren oder CD-Produkte zu vergleichen, besuchen Sie unsere Seite Persönliche Einzahlungsbescheinigung. Haben Sie noch Fragen? Kontaktiere uns oder schau bei a vorbei Zweig in Berlin, St. Albans, St. Johnsbury, Shelburne, Fairfax, Hardwick, Jeffersonville, Jericho, Johnson, Lyndonville, Morrisville, Stowe, Williston in Vermont oder Littleton, Groveton oder Lincoln in New Hampshire, um mit einem Bankvertreter zu sprechen und Ihre Financial institution zu öffnen Heute eigene CD!