Was ist ein sinkender Fonds?
Ein sinkender Fonds ist ein fester Geldbetrag, den Sie jeden Monat sparen, um sich auf nicht monatliche Ausgaben wie Autoreparaturen, Hauswartung oder eine zweimal im Jahr zu zahlende Versicherungszahlung vorzubereiten.
(Nebenbemerkung: Sinking Fund wäre auch ein toller Title für ein Boot. Ich könnte das als hinzufügen Bauernhof wünschen Ziel.)
Jedenfalls weiß ich, dass das Auto irgendwann repariert werden muss. Wir alle wissen das. Obwohl es sich immer wie eine Überraschung anfühlt, wenn es passiert, wissen wir, dass diese zukünftigen Ausgaben eines Tages auftauchen werden.
Wie viel werden diese Reparaturen kosten? Ich habe keine Ahnung (hoffentlich sehr wenig).
Ich weiß, dass unsere Lebensversicherungsprämien jährlich fällig werden. Es ist eine bekannte Ausgabe. Wie hoch werden die Prämien sein? Wir haben eine Risikolebensversicherung, die für mindestens ein Jahrzehnt abgeschlossen ist, und sie beläuft sich auf 840 US-Greenback professional Jahr.
Andere gängige Beispiele oder Arten von sinkenden Geldern sind Hausreparaturen, medizinische Ausgaben, Urlaub, Geburtstags- oder Weihnachtsgeschenke, Hochzeitsausgaben, der Aufbau eines Notfallfonds oder sogar ein Jahresabonnement wie eine Amazon Prime-Mitgliedschaft. Keines davon ist Genau genommen unerwartete Ausgaben, aber sie schaffen es trotzdem, sich so zu fühlen, wenn sie wieder auftauchen.
Wie viel sollte ich in meinem sinkenden Kapital beiseite legen?
Angenommen, wir geben aufgrund früherer Erfahrungen 2.000 US-Greenback professional Jahr für Autoreparaturen aus. Das bedeutet, dass ich 167 $ auf mein Sparkonto für Autoreparaturen (bzw YNAB-Kategorie, aber wir werden es schaffen). Wenn ich für die Lebensversicherungsprämie 70 US-Greenback professional Monat in meinem monatlichen Price range beiseite lege, können wir sie ganz einfach bezahlen.
Ein Taschenrechner, eine vernünftige Schätzung der Gesamtkosten Ihrer bevorstehenden Ausgaben und der Zeit, die es dauern wird, bis sie auftreten, machen es einfach, einen sinkenden Fonds einzurichten. Teilen Sie die Kosten durch die Anzahl der Monate, bis Sie sie bezahlen müssen, und beginnen Sie, monatlich Geld für diese großen Ausgaben zu sparen, anstatt in einem großen, beängstigenden Batzen.
Warum brauche ich einen sinkenden Fonds?
Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie öffnen Ihren Briefkasten, sehen eine Rechnung und plötzlich brauchen Sie 700 Greenback für eine Autoversicherungsprämie! Wenn Sie kein Geld haben, was tun Sie als Erstes? Zücken Sie Ihre Kreditkarte und verschulden Sie sich langfristig! Es ist entmutigend, um es gelinde auszudrücken.
Aber wie wäre es, anstatt sich Geld zu leihen, einfach einen überschaubaren Betrag für mehrere Monate beiseite zu legen, um sein Ziel zu erreichen. Die Rechnung kommt, und Sie haben zusätzliches Geld, das bereit ist, dafür zu bezahlen. Sie zahlen mit Ihrer Debitkarte und es ist ein abgeschlossenes Geschäft.
Ja, es ist vollkommene Glückseligkeit; ein finanzielles Sicherheitsnetz mit geringem Aufwand und hoher Wirkung. Haben Sie bereits einen sinkenden Fonds? Betrachten Sie es als ein Abzeichen, das Sie sich für Ihre persönliche Finanzleistung verdient haben. Möchte eins? Lesen Sie weiter, wir sagen Ihnen, wie (und warum) Sie einen einrichten.
Umarmen Sie Ihre wahren Ausgaben
Das Einrichten sinkender Fonds ist einfach sinnvoll, aber lassen Sie mich den wahren Grund nennen, warum dieses Konzept so wichtig ist: Es bringt mehr Absicht in Ihre Ausgaben (und Ihr Sparen), reduziert den Stress, den Sie in Bezug auf Geld empfinden, und vermittelt mehr Selbstvertrauen, wenn Sie auf (quick) alles vorbereitet sein.
YNAB ist mehr als nur eine Budgetierungs-App, es ist auch eine Geldverwaltungsmethode, die auf Vier Regeln die als Rahmen für Entscheidungen über Ausgaben und Sparen dienen.
Die vier Regeln von YNAB
Regel 1: Geben Sie jedem Greenback einen Job
Fragen Sie sich jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden: „Was muss dieses Geld tun, bevor ich wieder bezahlt werde?“ Und ordnen Sie dann jeden Euro einer Ausgabenkategorie zu, bis Sie null Euro übrig haben. Es heißt Zero-Based mostly Budgeting und wird Ihr Leben verändern.
Regel 2: Umarmen Sie Ihre wahren Ausgaben
Nimm große oder seltene Ausgaben und teile sie in überschaubare monatliche Einheiten auf. Auf diese Weise haben Sie das Geld bereits beiseite gelegt, wenn das Unvermeidliche passiert! (Und es wird passieren. Es gibt keinen „normalen“ Monat.) Auch bekannt als, ja, Sie haben es verstanden: sinkende Gelder!
Regel 3: Rollen Sie mit den Schlägen
Die Verwaltung Ihres Geldes sollte sich nicht als Strafe oder Einschränkung anfühlen. Ja, Sie machen einen Plan für jeden Greenback und, ja, Sie sollten versuchen, „unerwartete“ Ausgaben vorherzusagen, aber wenn etwas passiert oder sich Ihr Plan ändert – verschieben Sie einfach Geld zwischen den Kategorien, um es abzudecken. Keine Schuld oder Scham nötig. Es ist Ihr Geld.
Regel 4: Lassen Sie Ihr Geld altern
Sobald Sie sich angewöhnen, absichtlich mehr auszugeben, werden Sie automatisch anfangen, Einsparungen zu erzielen. Irgendwann bezahlst du Rechnungen mit Geld, das du vor mehr als 30 Tagen gemacht hast. Sie haben einen eingebauten Puffer – einen Haufen Geld, der auf Rechnungen wartet, anstatt umgekehrt.
Alle vier Regeln der YNAB-Methode sind darauf ausgelegt, Ihre Beziehung zu Geld zu verändern, sodass Sie mit Zuversicht Geld ausgeben und sparen können, und sinkende Geldmittel sind ein wichtiger Teil dieser Gleichung!
Wie erstelle ich einen sinkenden Fonds?
Wie gründet man einen sinkenden Fonds? Einige Nicht-YNABer befürworten die Einrichtung eines separaten Sparkontos oder Girokontos und die Führung vieler separater „Konten“ innerhalb dieses Bankkontos für all Ihre sinkenden Gelder. Und wenn es um viel Geld für eine große Anschaffung geht (z. B. für ein neues Auto oder eine Anzahlung für ein Haus), kann es von Vorteil sein, Geld auf einem Sparkonto mit hoher Rendite oder einem Tagesgeldkonto zu sparen, um es höher zu nutzen Zinsen.
Dies kann eine großartige Einrichtung sein, aber je nach Financial institution kann es etwas kompliziert sein, genau das Richtige zu finden. Anstatt 24 verschiedene Sinking-Fonds-Konten für all Ihre Sparziele und finanziellen Ziele zu haben, richten wir unsere in YNAB ein, was eine All-in-One-Ansicht bietet, die sich viel einfacher zu verwalten anfühlt.
Die Schönheit der YNAB-System ist, dass alle diese Konten direkt in Ihrem Price range verwaltet werden können. Wenn Sie einen sinkenden Fonds einrichten, erstellen Sie in YNAB eine Kategorie „Autoreparaturen“, legen jeden Monat Geld beiseite und beobachten, wie das Guthaben steigt. Dann werden die neuen Reifen, die Sie benötigen, zu einer geplanten Ausgabe und nicht zu einer Überraschung, die Ihr Price range sprengt.
Um die Anzahl der physischen Konten in unserem Haushalt gering zu halten, verwende ich nur ein separates Konto für unsere Neues Auto Fonds (ich wünsche). Alle anderen Konten sind klein genug, dass ich mir nicht die Mühe mache, Zinsen zu verdienen. Es ist jedoch Ihr persönlicher Anruf.
Am Ende des Tages sind Implementierungsdetails nicht der wichtige Teil. Wichtig ist, dass Sie nach vorne schauen und aktiv planen, was Ihr Geld wann tun wird.
Dann werden Sie feststellen, dass all die „Notfälle“, die Sie früher finanziell umgehauen haben, jetzt überhaupt kein Downside mehr sind. Erwarten Sie Ihre „unerwarteten“ Ausgaben, indem Sie einen sinkenden Fonds einrichten, um sie zu bezahlen, wenn sie auftauchen.
Möchten Sie damit beginnen, Geld auszugeben und so zu sparen, dass Ihre Beziehung zu Geld … und Ihr Leben verändert wird? Probieren Sie YNAB kostenlos aus, um Ihre sinkenden Gelder zu rationalisieren und Ihr finanzielles Leben zu vereinfachen.
