Was wollen vermögende Frauen von Beratern?

Die Bevölkerung von weibliche Investoren nimmt zu, wobei Millionäre ein großes und wachsendes Marktsegment bilden. Frauen mit hohem Vermögen (HNW) haben in der Regel andere Bedürfnisse und Erwartungen als ihre männlichen Kollegen, erhalten jedoch nicht das gewünschte Serviceniveau. Dies eröffnet Ihnen eine Likelihood: Indem Sie ihre spezifischen Bedürfnisse besser verstehen, können Sie diese erfolgreicher erreichen HNW-Investoren und sich ihre Loyalität verdienen.

Was halten HNW-Frauen von Beratern?

Im Allgemeinen erkennen die meisten Millionärinnen die Notwendigkeit der Planung. In zwei Doppelblindstudien mit mehr als 1.000 Anlegern in den Jahren 2019 und 2020 untersuchte Constancy die Einstellungen, Verhaltensweisen und Präferenzen von HNW-Anlegern in Bezug auf Investitionen, Vermögensverwaltung und Beratung. Die Zahl derer, die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, nimmt zu, und sie arbeiten etwas häufiger mit einem Berater zusammen als Millionärsmänner und Nichtmillionärsfrauen. Dennoch gibt es einige Generationenunterschiede.

Ältere Millionärinnen. Laut den Constancy Investor Insights-Studien, die 74 Prozent der weiblichen Millionäre ausmachen, verlassen sich Investoren der Boomer- oder älteren Technology in der Regel auf professionelle und persönliche Empfehlungen. Sie befassen sich in erster Linie mit dem Ruf, der Experience und den persönlichen Eigenschaften eines Beraters. Haben sie einen Berater gefunden, der ihnen gefällt, bleiben sie eher: 50 Prozent der Befragten arbeiten seit mehr als 10 Jahren mit ihrem Berater zusammen; davon hat quick die Hälfte seit mehr als 20 Jahren denselben Berater.

Dennoch berichten ältere Millionärinnen von einem niedrigeren Serviceniveau als ihre männlichen Kollegen. Es ist daher vielleicht nicht verwunderlich, dass sie ihre Berater nicht aktiv bei anderen bewerben.

Jüngere Millionärinnen. Diese Investoren nutzen eher On-line-Quellen als Empfehlungen, um einen Berater zu finden. Sie kümmern sich weniger um den Ruf eines Unternehmens, sondern konzentrieren sich stattdessen auf Produkt- und Dienstleistungsangebote.

Jüngere Millionärinnen wechseln auch eher den Berater, arbeiten mit mehreren Beratern zusammen und fördern ihren Berater bei anderen – obwohl sie auch von einem geringen Serviceniveau berichten.

Wie man HNW-Frauen für sich gewinnt

Basierend auf seiner Studie erwähnt Constancy einige einfache Verhaltensänderungen, um die Lücke zwischen dem, was Frauen wollen und dem, was sie bekommen, zu schließen:

• Danke ihnen, dass sie dich als ihren Berater gewählt haben. Lassen Sie diese Kunden wissen, dass Sie ihr Geschäft schätzen, und erkennen Sie an, dass sie viele Möglichkeiten der Finanzplanung haben.

• Fragen Sie, ob Sie ihre finanziellen Bedürfnisse erfüllen. Jedes Assembly sollte mit einer einfachen Frage enden: „Haben wir heute Ihre Ziele erreicht?“ Dadurch wird sichergestellt, dass diese Kunden ausreichend Gelegenheit haben, alle noch offenen Bedürfnisse zu artikulieren.

• Bemühen Sie sich, ihre Erfahrung zu verbessern. Auch wenn dies einfach klingen magazine, ist dies eindeutig nicht die Erfahrung, die viele Frauen mit ihren Beratern machen. Ein wirklich unverzichtbarer Service wird Sie von Ihren Mitbewerbern abheben.

Berücksichtigen Sie zusätzlich zu Verhaltensänderungen diese praktischen Empfehlungen:

• Werden Sie on-line aktiv. Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig mit Interessenten und Kunden in den sozialen Medien in Kontakt treten. Denken Sie daran, dass jüngere Millionärinnen ihre Berater lieber on-line finden.

• Stellen Sie relevante Inhalte bereit. Es reicht nicht aus, in den sozialen Medien aktiv zu sein. Sie müssen auch relevante Planungsinhalte posten, die Ihre Fähigkeiten und Kenntnisse demonstrieren, sowie produktbezogene Inhalte, um zu zeigen, was auf Ihrer Plattform verfügbar ist.

• Bauen Sie einen Kundenbeirat auf. Es gibt möglicherweise keinen besseren Weg, um Echtzeit-Suggestions von Ihrer Zielgruppe zu erhalten, als sie in Ihren Kundenbeirat aufzunehmen.

• Segmentieren Sie Ihr Geschäftsbuch. Wie die Constancy-Studie zeigt, bevorzugen unterschiedliche Kundentypen unterschiedliche Ansätze. Die Segmentierung Ihres Unternehmens ermöglicht es Ihnen, Ihre Kundentypen zu identifizieren und Prozesse zu entwickeln, die für jeden einzigartig sind.

• Verbinden Sie sich über mehrere Steckdosen. Viele Berater finden ihre idealen Kunden, indem sie Seminare zu Themen abhalten, die für ihre Zielgruppe wichtig sind. Sie können sich aber auch ehrenamtlich engagieren, Vorstandsmitglied von Gruppen werden, die Ihnen wichtig sind, sich an lokale Unternehmen wenden, um mit ihren Mitarbeitern zusammenzuarbeiten, und gesellschaftliche Veranstaltungen veranstalten.

• Erstellen Sie ein Anreizprogramm, um Empfehlungen zu fördern. Sprechen Ihre zufriedenen Kunden mit ihren Kollegen über Sie? Sie sind möglicherweise eher dazu geneigt, wenn sie einen Anreiz erhalten.

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Wissen, was sie will

Wie erfüllen Sie ihre spezifischen Planungsanforderungen, nachdem Sie Ihren Millionärskunden erfolgreich gelandet haben? Wie bei jedem Kunden ist es wichtig, seine Ziele zu verstehen, eine solide Anlagestrategie zu entwickeln und einen Renteneinkommensplan zu bewerten. Mehr als Ihre vermögenden Kunden haben HNW-Kunden jedoch komplexe Steuer- und Nachlassplanungsanforderungen.

Basierend auf Daten der US-Volkszählung ist die Zahl der verheirateten Frauen in den letzten Jahrzehnten stetig zurückgegangen, während die Zahl der Frauen, die sich dafür entscheiden, nie zu heiraten, stark zugenommen hat. Darüber hinaus ist der Anteil geschiedener Frauen im Laufe der Zeit gestiegen, und der Anteil verwitweter Frauen ist ziemlich konstant geblieben.

Endeffekt? Die Chancen stehen intestine, dass Sie eine alleinstehende Kundin haben, die nach Beratung sucht. Schauen wir uns die wichtigsten Planungsüberlegungen für alleinstehende Frauen und HNW-Kunden im Allgemeinen an:

Überprüfen Sie die Benennung von Begünstigten für geschiedene oder verwitwete Kunden. Dieser Schritt ist insbesondere dann erforderlich, wenn der Ehegatte des Kunden als Begünstigter benannt wurde. In den letzten Jahren haben mindestens 26 Staaten Gesetze zum „Widerruf bei Scheidung“ erlassen, die im Falle einer Scheidung automatisch Begünstigtenbezeichnungen widerrufen, die einen Ehegatten benennen. Diese Gesetze gelten auch dann, wenn ein Staat das Gesetz annimmt nach eine Begünstigtenbezeichnung erfolgt, wie der Oberste Gerichtshof in bestätigt hat Sveen v. Melin.

Wiederverheiratung planen. Eine alleinstehende HNW-Frau mit Kindern aus einer früheren Ehe kann erwägen, einen QTIP-Belief (Certified Terminable Curiosity Property) in ihren Nachlassplan aufzunehmen. Ein QTIP-Belief wird häufig in Zweitehen verwendet und gibt überlebenden Ehepartnern während ihres Lebens Zugang zu Einkünften aus dem Trustvermögen (und das Recht, in Immobilien des Trusts zu leben), aber ein überlebender Ehepartner darf nicht verkaufen, übertragen oder vererben das Vermögen. Stattdessen würde das Vermögen beim Tod des überlebenden Ehegatten auf alle Kinder übergehen.

Planen Sie Portabilität ein. Stellen Sie sicher, dass Ihre verwitweten Kunden mit einem Anwalt zusammenarbeiten, um das Nachlassverfahren zu verwalten, und dass sie rechtzeitig eine Erbschaftssteuererklärung einreichen, um die Übertragbarkeit des ungenutzten Freibetrags ihres verstorbenen Ehepartners zu beantragen. Dies ist gerade jetzt besonders wichtig, da wir nicht wissen, was letztendlich mit der Erbschaftssteuerbefreiung passieren wird.

Schauen wir uns ein Beispiel an, um zu sehen, wie sich das auswirken könnte.

Ihre Klientin Tammy hat gerade ihren Mann Jeff verloren. Tammy und Jeff hatten ein Gesamtvermögen von 13 Millionen Greenback, davon 8 Millionen Greenback in Jeffs Namen. Da die Befreiung von der Nachlasssteuer derzeit 11,7 Millionen US-Greenback beträgt, würde bei Jeffs Tod keine Bundesnachlasssteuer geschuldet, und Tammy besitzt jetzt das gesamte Vermögen von 13 Millionen US-Greenback. Die Befreiung von der Erbschaftssteuer soll 2026 auf das Niveau vor dem Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz zurückkehren, das zwischen 6 und 7 Millionen US-Greenback liegen sollte.

• Wenn Tammy 2026 mit diesem Nettovermögen von 13 Millionen US-Greenback verstirbt und die Steuerbefreiung 6 Millionen US-Greenback beträgt, wird ihr Nachlass Steuern in Höhe von 7 Millionen US-Greenback zahlen.

• Wenn sie sich stattdessen für die Übertragbarkeit der 3,7 Millionen US-Greenback von Jeffs ungenutzter Steuerbefreiung entscheidet, würde ihre Steuerbefreiung 9,7 Millionen US-Greenback betragen, und ihr Nachlass würde Steuern in Höhe von nur 3,3 Millionen US-Greenback schulden.

Fragen Sie für Ihre Planungszwecke verwitwete Kunden, ob sie die Portabilität beim Tod ihres Ehepartners gewählt haben und wenn ja, wie viel von der Steuerbefreiung ihres verstorbenen Ehepartners ungenutzt struggle.

Verstehen Sie die KUNST der Planung. Die Zahl der Frauen, die die assistierte Reproduktionstechnologie (ART) verwenden, um ein Form zu zeugen, nimmt zu, und Planung ist von entscheidender Bedeutung. Ein richtig erstellter Nachlassplan kann nahezu jedes Erziehungsszenario berücksichtigen – insbesondere die Benennung eines Vormunds für dieses Form, falls Ihr Mandant verstirbt, während das Form noch minderjährig ist.

Staaten behandeln authorized adoptierte Kinder und durch ART geborene Kinder, die das eigene genetische Materials der Eltern verwenden, im Allgemeinen auf die gleiche Weise wie natürlich gezeugte Kinder. Es kann jedoch zu Abweichungen kommen, wenn ein Samenspender verwendet wird. Ohne eine ordnungsgemäße Nachlassplanung könnte ein bekannter Samenspender einen elterlichen Anspruch auf ein Form erheben, wenn die Mutter stirbt.

Stellen Sie daher für Kunden, die erwägen, ihre Eizellen oder Embryonen einzufrieren, sicher, dass sie mit Hilfe eines Anwalts verstehen, was mit diesem genetischen Materials passiert, wenn sie sterben, oder für Ihre verheirateten Kunden, was mit diesem Materials in diesem Fall passiert der Scheidung.

Frischen Sie die Regeln der sozialen Sicherheit auf. Statistisch, Frauen überleben Männer. Und da die Zahl der geschiedenen Frauen steigt, ist ein umfassendes Verständnis der Sozialversicherungsregeln für Ehegatten, Hinterbliebene und geschiedene Ehepartner ein Muss.

Es ist besonders wichtig, die Auswirkungen einer Wiederverheiratung auf diese Leistungen zu verstehen. Hinterbliebene Ehegatten, die vor dem 60. Lebensjahr wieder heiraten, können den Anspruch auf die Leistungen ihres verstorbenen Ehepartners verlieren, und Ex-Ehepartner, die in jedem Alter wieder heiraten, verlieren den Anspruch auf Leistungen für Ehegatten.

Machen Sie sich mit der Buchstabensuppe der Trusts vertraut. Aufgrund der komplexen Steuer- und Nachlassplanungsanforderungen von HNW-Kunden ist es wichtig, sich mit Belief-Planning-Strategien vertraut zu machen, einschließlich:

• Unwiderrufliche Lebensversicherungstrusts

• Treuhandverträge für den lebenslangen Zugang des Ehepartners

• Vorsätzlich fehlerhafte Grantor Trusts

• Qualifizierte Trusts für persönliche Residenzen

• Grantor behielt Annuity Trusts

• Gemeinnützige Blei- und karitative Resttrusts

Verdienen Sie sich die Loyalität von HNW-Frauenkunden

Die Bedürfnisse von HNW-Frauen sind vielfältig, ob sie ledig, geschieden, verwitwet, kinderlos sind oder planen, ihr Erbe auf mehrere Kinder und Enkelkinder aufzuteilen. Indem Sie die Planungsbedürfnisse dieser wachsenden Bevölkerung verstehen und Ihre Marketingbemühungen entsprechend anpassen, können Sie Ihre Fähigkeit verbessern, HNW-Frauen zu finden, die intestine zu Ihrer Praxis passen würden. Sobald Sie dann jeden Kunden und seine einzigartigen Bedürfnisse und Erwartungen verstehen, sind Sie bereit, von Anfang an eine starke Beziehung aufzubauen.