Welche Bonität benötigen Sie für einen Privatkredit?

Privatkredite sind eine versatile Kreditart, die Sie für nahezu jeden Zweck nutzen können. Die gute Nachricht für Kreditnehmer ist, dass Sie mit den meisten Arten von Kredit-Scores einen Privatkredit erhalten können. Menschen mit fairer Kreditwürdigkeit können Kreditoptionen finden, und selbst diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit können möglicherweise bereite Kreditgeber finden.

Ihre Bonität beeinflusst nicht nur Ihre Zulassungschancen. Dies kann sich auf den Kreditpreis auswirken. Bei schlechter Bonität kann es unerschwinglich teuer werden, Geld zu leihen. Wir werden aufschlüsseln, was Sie über Privatkredite wissen müssen und wie sich Ihre Kreditwürdigkeit darauf auswirkt.

Welche Bonität benötigen Sie, um einen Privatkredit zu erhalten

Kredite sind für Kreditnehmer mit quick jeder Bonität verfügbar. Je niedriger Ihre Punktzahl, desto teurer wird der Kredit. Wenn Ihre Punktzahl niedriger wird, müssen Sie möglicherweise intensiver suchen, um einen Kreditgeber zu finden.

???? Spitze: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sehr niedrig ist oder Sie keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich an Kreditgeber wenden, die Entscheidungen auf anderen Faktoren als der Kreditwürdigkeit basieren. Kreditgeber mögen Ein Hauptfinanz Und Emporkömmling bewertet Ihre Kreditwürdigkeit eher anhand von Bankunterlagen, Einkommen und Bildung als anhand Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie eine bekommen möchten Privatkredit bei schlechter Bonität, Ihre Möglichkeiten sind jedoch begrenzt. Selbst wenn Sie einen Kredit finden, zahlen Sie möglicherweise sehr hohe Zinsen und erhebliche Gebühren. Möglicherweise haben Sie es mit Kreditgebern zu tun, die nicht ganz seriös sind.

⚠️ Wenn ein Kreditgeber mit einer garantierten Genehmigung wirbt, seien Sie vorsichtig: Sie haben es wahrscheinlich mit einem räuberischen Kreditgeber zu tun.

Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes für Ihr Darlehen:

• Diejenigen mit starker Kreditwürdigkeit können so niedrige Zinsen wie möglich erhalten 6%.
• Kreditnehmer mit schlechter Bonität können bis zu Zinsen haben 30%.
• Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite in den USA beträgt 10,71 %.

Schauen Sie sich an, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf den von Ihnen gezahlten Zinssatz auswirkt.

Quelle: Bankrate

Diese Tabelle veranschaulicht, wie sich unterschiedliche Zinssätze auf die Kosten eines Darlehens auswirken.
Kosten für ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD mit einer Laufzeit von fünf Jahren

Dies sind Durchschnittswerte, und die Ihnen angebotene Punktzahl kann höher oder niedriger sein.

Wenn Sie sehen möchten, was ein Kredit kosten wird, oder die von verschiedenen Kreditgebern angebotenen Konditionen vergleichen möchten, fügen Sie die Kreditbedingungen hier ein Lohnrechner und sehen Sie, wie hoch Ihre monatliche Zahlung und Ihre gesamten Zinskosten sein werden.

Welche Faktoren berücksichtigt ein Kreditgeber?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, prüft der Kreditgeber Ihren Antrag und einige persönliche Daten, um zu entscheiden, ob er Ihren Kredit genehmigt.
Es gibt drei Schlüsselfaktoren: Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis und Gesamteinkommen.

Kredit-Rating
Ihre Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Dinge, auf die die meisten Kreditgeber achten werden.  Ihre Kreditwürdigkeit ist aus fünf Teilen zusammengesetzt.  Sie sind, in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit:
Das Zahlungsverhalten und der geschuldete Betrag sind die wichtigsten Faktoren.  Wenn Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben und relativ wenig Schulden haben, hilft dies, Ihre Kreditwürdigkeit hoch zu halten.
Darüber hinaus gilt: Je länger Sie Zugang zu Krediten haben und je seltener Sie neue Kredite beantragen, desto besser wird Ihre Punktzahl tendenziell ausfallen.

Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Viele Kreditgeber verwenden diese Bereiche:

300 – 579: Arm
580 – 669: Gerecht

670 – 739: Intestine
740 – 799: Sehr intestine
800 – 850: Exzellent


Menschen mit ausgezeichneter Bonität erhalten die besten Zinssätze, aber auch diejenigen mit fairer Bonität sollten sich für einen Kredit qualifizieren können.  Diejenigen mit schlechter Bonität müssen härter suchen, um einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, einen Kredit zu genehmigen.
Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Dein Schulden-Einkommen-Verhältnis ist ein weiterer Schlüsselfaktor für Ihre Fähigkeit, sich für ein Darlehen zu qualifizieren.  Dieses Verhältnis misst Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren monatlichen Schuldenzahlungen.
Die Formel zur Ermittlung Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen lautet:



Debt-to-Revenue-Ratio = monatliche Schuldenzahlungen / monatliches Einkommen
???? Zum Beispiel: Wenn Sie 5.000 US-Greenback professional Monat verdienen und jeden Monat 1.500 US-Greenback an Schuldenzahlungen haben, beträgt Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis:
1.500 $ / 5.000 $ = 30%



Eine gute Faustregel ist, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen unten zu halten 43%.
Gesamteinkommen
Ihr Gesamteinkommen muss ausreichen, um den beantragten Kredit zu finanzieren.  Wenn du machst 5.000 $ monatlich und haben Sie keine Schulden, wird Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen sein 0%, was großartig ist.  Wenn Sie jedoch eine 1 Million Greenback Darlehen, das eine monatliche Zahlung von erfordern würde $6.000, kein Kreditgeber würde diesen Kredit genehmigen.
Abschluss
Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Möglichkeit, einen Privatkredit zu erhalten.  Wenn Sie eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich trotzdem qualifizieren, aber möglicherweise müssen Sie sich bei mehreren Kreditgebern bewerben.  Ihre Bonität spielt auch eine große Rolle bei den Kosten Ihres Darlehens, da diejenigen, die eine schlechte Bonität haben, mit viel höheren Zinssätzen zu kämpfen haben.

???? Spitze: Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, Geld einfacher und zu geringeren Kosten zu leihen.