Wie ich meinen eigenen Spendenplan für wohltätige Zwecke erstellt habe: Ein Replace 2 Jahre später

Vor zwei Jahren schrieb ich darüber Erstellen meiner eigenen Strategie für wohltätige Spenden, die ich dann in Tabellenkalkulationspracht dokumentierte. Ich bin zurück, um Ihnen zu erzählen, wie ich es seitdem verändert und verbessert habe.

Zu sehen, wie unsere Kunden Menschen und Anliegen, die ihnen wichtig sind, Geld geben, ist für das gesamte Staff einer der besten Teile der Arbeit bei Circulate. Seien wir ehrlich, unsere Kunden (und viele andere Leute in der Technologiebranche; vielleicht auch Sie!) sind finanziell privilegiert und haben Glück, und es ist einfach so … befriedigend zu sehen, dass sie das nicht nur erkennen, sondern auch danach handeln.

Viele unserer Kunden haben im Laufe der Jahre ihren Wunsch geäußert, mehr für wohltätige Zwecke zu spenden … aber einen noch stärkeren Wunsch, eine zu schaffen planen für ihr wohltätiges Geben, damit es sich nicht so willkürlich anfühlt.

Als Reaktion darauf haben wir eine Struktur für ein Gespräch entwickelt, um Kunden durch den Denkprozess zum Aufbau ihrer gemeinnützigen Strategie zu führen. Und vor ein paar Jahren Schließlich nahm ich meine eigene Medizin und erstellte meinen eigenen Plan.

Ich habe gelernt, die Idee von „Fortschritt, nicht Perfektion“ anzunehmen. (Schließlich ist es einer unserer Grundwerte … schauen Sie sich einfach unsere Web site an, es ist genau dort.) Der Plan meines Mannes und meines Mannes conflict additionally nicht perfekt, aber es conflict ein Plan, und ich wusste, dass ich ihn einfach wiederholen konnte zukünftige Jahre.

(So ​​wie es einfacher ist, eine vorhandene Arbeit zu bearbeiten, als eine von Grund auf neu zu schreiben (normalerweise; seien wir ehrlich, manchmal ist das Schreiben so grauenhaft, dass es nicht zu retten ist), ist es einfacher, einen Plan zu wiederholen, als den Plan überhaupt zu schreiben.)

Ich habe seitdem zwei bemerkenswerte Änderungen vorgenommen.

Ich conflict in der Vergangenheit etwas launisch gegenüber Donor Suggested Funds (DAFs) (obwohl ICH denken Ich conflict ziemlich ausgeglichen in diesem Artikel). Hauptsächlich, weil ich Leute gesehen habe, die sich über diese Sache quälten Produkt („Ich kann so viel an Steuern sparen! Das ist horny! Das machen reiche Leute in der Tech-Branche, oder?“), aber nicht unbedingt über die wohltätige Absicht, die es ermöglichen soll, nachzudenken.

Nun, letztes Jahr, nach meinem Kollegen Mike Zung mehr oder weniger dazu überredet, es auszuprobieren, tat ich. Ich habe 2022 mit meinem Mann einen DAF gegründet. Und es hat meinen wohltätigen Spendenprozess so gemacht. Viel. Einfacher.

Ich behalte mir das Recht vor, gegenüber DAFs immer noch etwas verschroben zu sein, aber Mann, es hat wirklich einen großen Unterschied gemacht.

So hat es funktioniert:

1. Ich öffnete eine DAF bei Constancy.

   Wir haben geschaut (ha ha ha, ICH sah; mein mann weiß mehr oder weniger, wie unsere finanzielle scenario ist, aber er hat wenig interesse daran, außer „Geld auf dem konto? Intestine.“) bei mehreren DAFs. Constancy schien wirklich am besten zu sein: keine Mindestbeträge, keine Kontoführungsgebühr und eine Benutzeroberfläche, bei der ich mir nicht die Augen auskratzen wollte.

2. Wir haben unseren Spendenbetrag wie in meinem früheren Beitrag beschrieben berechnet: 10% unseres Einkommens. Sagen wir, das waren 10.000 Greenback (nicht die wirkliche Zahl).
3. Ich habe Investitionen im Wert von 10.000 $ an DAF gespendet.

   Der größte Verwaltungsaufwand dieses gesamten Prozesses bestand darin, unsere „geschätzten Wertpapiere“ (dh Investitionen, die an Wert gewonnen hatten) von ihrem Wohnort (Vanguard) an den Wohnort von DAF (Constancy) zu verlegen. Wir haben unsere Investitionen bei Vanguard seit mehr als 20 Jahren getätigt, und trotz ihrer schrecklichen Schnittstelle ist es für mich nicht genug Belastung, mich davon zu entfernen.

   Wir mussten a ausfüllen körperlich formen und Submit es in. Ja, wirklich. Pfui. Dann haben wir darauf gewartet, dass Vanguard es erhält, verarbeitet und die Wertpapiere zu Constancy überführt. IIRC, es dauerte quick 3 Wochen ab dem Tag, an dem wir das Formular abgeschickt haben. DREI WOCHEN.

   Aber wir machen das nur einmal im Jahr, additionally bin ich bereit, diesen Preis zu zahlen.

4. In diesen drei Wochen änderten sich natürlich die Anlagepreise, nicht um einen enormen Betrag, aber am Ende spendeten wir etwas weniger Greenback, als ich beabsichtigt hatte.

   In drei Wochen der Wert einer Aktie oder eines Fonds könnte ändern a viel. In diesem Fall würden Sie am Ende viel mehr oder viel weniger spenden, als Sie beabsichtigt hatten (in reinen Greenback ausgedrückt).

   Dies ist kein wirkliches Drawback, wenn Ihr Anlagekonto und DAF bei derselben Depotbank sind (Constancy, TD Ameritrade, Schwab usw.).

5. Sobald die gespendeten Aktien unseren DAF erreichten, verkaufte ich sie gegen Bargeld.

   Mein Ziel ist es, jedes Jahr das gesamte Geld zu spenden, additionally ist es strittig, es investiert zu lassen, um ihm die Likelihood zu geben, zu wachsen. Jetzt habe ich diesen hübschen Haufen Bargeld in Höhe von 10.000 $, den ich unseren Lieblings-Wohltätigkeitsorganisationen spenden kann (Hallo, Bellingham Meals Financial institutionwo sie offensichtlich eine Nachfrage gesehen haben doppelt im letzten Jahr).

Vorteile des DAF

Ich habe oben einige der Ärgernisse dieses DAF-Prozesses erwähnt. Bitte sehen Sie die vielen Vorteile wir erfahren haben, was mich davon überzeugt hat, dass dies eine großartige Iteration unseres Spendenplans conflict.

Der größte Vorteil für mich conflict, dass ich nur noch verarbeiten musste eins Gemeinnützige Spende aus verwaltungs- und steuerrechtlicher Sicht.

• Wir mussten sammeln eins Dokument für Steuerzwecke: Erklärung von Constancy über unsere wohltätige Spende und deren Wert. Wenn wir mehreren Wohltätigkeitsorganisationen Geld (oder geschätzte Wertpapiere) gegeben hätten, hätten wir (seien wir ehrlich, ICH hätte) den Papierkram für jede Wohltätigkeitsorganisation separat ausfüllen und dann die Steuerunterlagen von jeder Wohltätigkeitsorganisation einholen und pflegen müssen.
• (Okay, technischmussten wir uns auch bei Vanguard über die Kostenbasis der von uns gespendeten Investition informieren. Aber auch hier mussten wir nur das tun einmal. Und ich habe das Gefühl, dass dies eher ein Fall für alle Fälle / CYA ist, anstatt es zum Ausfüllen Ihrer Steuererklärung zu benötigen. Mein CPA würde es am besten wissen.)
• Wir mussten nur den (nervigen) Papierkram von Vanguard ausfüllen einmal.

Andere, kleinere Vorteile waren:

Ein spezieller „Wohltätigkeitseimer“ machte es einfach, meine Kinder zu engagieren.

Am Ende des Jahres stand da unser „Wohltätigkeitseimer“ (auch bekannt als DAF), der da saß und ungefähr 2.000 $ übrig hatte. Es conflict so einfach, mich mit meinen Töchtern zusammenzusetzen, sie darauf hinzuweisen und zu fragen: „Welche Anliegen sind Ihnen wichtig? Wen oder was möchten Sie unterstützen?“

Es conflict eine einfache Möglichkeit, das Gespräch über das Geben zu beginnen … und dann direkt vor ihnen zu geben!

Falls Sie neugierig sind: Wir haben mehr Geld an unsere örtliche Tafel gegeben, an eine Wohltätigkeitsorganisation, die hilft, die Arztrechnungen der Menschen zu finanzieren, und an Wale (Hallo, wir leben im PNW, das conflict es wird passieren; Anschließend besuchten wir das zugehörige Walmuseum auf San Juan Island…es conflict toll!).

Ich kann anonym spenden.

Es wäre wirklich einfach gewesen, anonym zu spenden, was hilfreich ist, wenn Sie nur an eine dieser Wohltätigkeitsorganisationen spenden wissen wird Ihren gesamten Spendenbetrag verwenden, um Ihnen E-Mails mit der Bitte um weitere Spenden zu senden.

Ich konnte das Geld so schnell und einfach der Wohltätigkeitsorganisation zukommen lassen. Wie in, innerhalb von Minuten.

Die Constancy DAF-Schnittstelle machte es so einfach und schnell, das Geld an die eigentlichen Wohltätigkeitsorganisationen zu bringen. Wir fanden die Wohltätigkeitsorganisationen in ihrer Benutzeroberfläche, tippten einen Dollarbetrag ein und klickten auf eine Schaltfläche (vielleicht zwei?). ERLEDIGT.

Wir mussten nicht nach den DTC-Nummern oder Verwahrern dieser Wohltätigkeitsorganisationen oder anderen Informationen suchen, die Sie benötigen, um geschätzte Wertpapiere direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden.

Ich ersetze jetzt ausdrücklich die gespendeten Wertpapiere durch neue Bargeldersparnisse.

Das magazine wie ein „duh“ oder „hunh?“ erscheinen. zu machen, aber es conflict mir wichtig, explizit zu machen:

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über Ihre Finanzen wissen sollten, ist: Wie viel sparen Sie? Wie hoch ist Ihre Sparquote?

Man könnte meinen, es ist eine einfache Rechnung:

Sparquote = Wie viel $ habe ich auf Anlage- und Rentenkonten gespart / Gesamteinkommen des Haushalts

Außer wenn wir auch Geld nehmen aus eines Anlagekontos, um unsere wohltätigen Spenden zu finanzieren, dann „kompensiert“ das einen Teil der Ersparnisse, die wir gemacht haben. Und in den zwei Jahren meiner formellen Spendenstrategie für wohltätige Zwecke habe ich dem nicht besondere Aufmerksamkeit geschenkt und mir selbst applaudiert für all das Geld, das ich in mein Portfolio für langfristige finanzielle Unabhängigkeit gesteckt habe.

Additionally sind wir dieses Jahr ausdrücklich dabei ersetzen das gespendete Geld auf unser steuerpflichtiges Anlagekonto. Wir müssen zuerst 10.000 $ auf unser Anlagekonto einzahlen, um wieder sparneutral zu werden. Nur alle Beiträge, die diese 10.000 $ übersteigen, zählen als tatsächliche Einsparungen.

Zu diesem Zweck haben wir seitdem eine regelmäßige Überweisung von unserem Bankkonto auf unser steuerpflichtiges Anlagekonto eingerichtet, um das gespendete Geld im Laufe des Jahres zu ersetzen: Zweimal im Monat (mit jedem Gehaltsscheck) zahlen wir 417 USD auf unser Anlagekonto ein.

Eine Sache, die ich an dieser Taktik wirklich magazine, ist, dass sie die wohltätige Spende, obwohl sie technisch von unserem Anlagekonto finanziert wird, in eine monatliche Ausgabe verwandelt, wie ich denke, dass es sein sollte.

Ein steuereffizienteres Portfolio

Das Ersetzen der gespendeten Aktien durch neue Barinvestitionen hat einen zweiten – und meiner Meinung nach weniger wichtigen – Vorteil: Es verbessert die Steuereffizienz meines verbleibenden Anlageportfolios.

Wie?

Ich habe Aktien mit niedrigen Kosten gespendet (im Grunde der Preis, zu dem ich sie gekauft habe). Eine niedrige Kostenbasis bedeutet, dass, wenn I verkauft ihnen, hätte ich viel Gewinn, um Steuern zu zahlen.

Aber ich spende diese Aktien mit niedriger Foundation und verwende neues Geld, um Aktien von zu kaufen genau die gleiche Investitionaber jetzt mit einem viel höheren Kaufpreis (auch bekannt als Kostenbasis), wenn ich diese verkaufen gehe neu Aktien, der Gewinn wird kleiner sein und meine Steuerrechnung wird auch kleiner sein, wenn ich sie verkaufe.

Zum Beispiel:

1. Ich spende 10.000 US-Greenback VTI (Vanguard Whole Inventory Market Fund). Ich habe es vor Jahren zu einem Preis von 100 $/Aktie gekauft.
2. Es ist derzeit 205 $/Aktie wert. Indem ich diese Aktien spende, vermeide ich es, jemals Steuern auf diese ($205-$100=) $105 Gewinn zu zahlen.
3. Ich lege 10.000 US-Greenback an neuen Barmitteln in mein Portfolio und kaufe VTI einfach zurück, jetzt zu einem Preis von 205 US-Greenback professional Aktie.
4. Sagen wir mal, in 10 Jahren verkaufe ich diese Aktien, wenn sie 300 $/Aktie wert sind.
   1. Wenn ich noch die alten Aktien hätte, müsste ich Kapitalertragssteuern auf $ 300-$ 100 = zahlen $200 Gewinn professional Anteil.
   2. Aber weil ich diese gespendet und neue Aktien gekauft habe, muss ich nur 300-205 $ Kapitalertragssteuer zahlen $95 Gewinn professional Anteil.

Verblüfft.

Ich hoffe, ich habe Sie dazu inspiriert, nur eine Änderung zum Besseren an Ihrem eigenen Plan für wohltätige Spenden vorzunehmen.

Und denken Sie daran, dass das Ziel hier ist, Geld in die Hände von Menschen und Zwecken zu bringen, die es brauchen. Taktik und Strategie spielen keine Rolle, wenn das nicht passiert.

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