Es ist Mitte Dezember und Rohit conflict damit beschäftigt, eine Aufgabe bei der Arbeit zu erledigen, als er eine E-Mail von der Personalabteilung seines Unternehmens erhält. Die Personalabteilung bittet darum, bis Ende des Monats Investitionsnachweise vorzulegen. Das erinnerte ihn an das letzte Mal, als er keinen Anlagenachweis vorlegte und ihm statt Steuern ein erheblicher Teil seines Gehalts abgezogen wurde. Er wollte nicht, dass sich die gleiche Scenario wie im Vorjahr wiederholte und machte sich natürlich Sorgen. Er fragte seine Kollegen, was sie tun, um Steuern zu sparen. Jemand schlug vor, dass einer seiner Verwandten ein Versicherungsagent ist und über ihn Anlagepolicen gekauft hat und er ihm Rohit vorstellen wird.
Rohit kennt nun die Lösung und macht sich ohne viel Nachdenken an seine Arbeit und sein Leben. Als die letzten zwei Tage für die Frist zur Einreichung von Investitionsnachweisen verblieben, wird er aktiv und kontaktiert hastig den Agenten seines Kollegen, der ihm hilft, eine Investition von Rs 1,5 Lakhs in Policen zu tätigen, und Quittungen ausstellt, die Rohit der Personalabteilung vorlegt. Rohit atmete erleichtert auf. Rohit wusste nicht, dass er am Ende in einen Pensionsplan mit der Verpflichtung zur Zahlung fester Jahresprämien investierte. Er erkannte viel später, dass er sich tatsächlich verpflichtet hatte, Rs 1,5 Lakhs für die nächsten 10 Jahre zu zahlen. Nachdem er einige Nachforschungen angestellt hatte, erkannte er, dass er einen großen Fehler gemacht hatte, indem er in ein sehr schlechtes Produkt investiert hatte, das ihm letztendlich vernachlässigbare Renditen bringen würde und eine vorzeitige Auszahlung sogar zu einem Kapitalverlust führen würde. Rohit steckt fest.
Rohits Fall ist kein Einzelfall. Viele Menschen, insbesondere Berufseinsteiger, investieren am Ende in die schlechtesten Anlageprodukte, die mehr Nutzen für die Makler (hohe Provisionen, die aus der Prämie/dem Anlagebetrag ausgezahlt werden) und vernachlässigbaren bis keinen Nutzen für die Anleger haben. Warum passiert das? Dies geschieht aufgrund mangelnder Kenntnisse über verschiedene Anlagemöglichkeiten und fehlender Steuerplanung. Gegen Ende des Jahres, wenn Mitarbeiter nach Investitionsnachweisen eilen, geraten sie unversehens in die Netze skrupelloser Agenten, die ein Verwandter, ein Freund oder ein Bankberater sein könnten.
In diesem Weblog möchten wir die Leser über verschiedene Möglichkeiten zum Steuernsparen aufklären und wie man planen kann, Fehler zu vermeiden, wenn man in Eile ist, um Fristen einzuhalten.
1) Investition u/s 80C: GOI erlaubt den Abzug von Rs 1,50 lakhs professional Geschäftsjahr (1. April – 31. März) von Ihrem Einkommen, wenn Sie in Produkte investieren, die für Investitionen von u/s 80C qualifiziert sind. Die beliebtesten Produkte in dieser Kategorie sind PPF (Public Provident Fund), ELSS (Fairness Linked Financial savings Scheme), Sukanya Samridhi, 5-year Fastened Deposit und Insurance coverage-Linked Funding Plan. Nationwide Pension Scheme (NPS) qualifiziert auch u/s 80C. NPS-Merkmale werden im 4. erwähntth Punkt.
Wo sollten Sie investieren?
Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit Merkmalen empfohlener Anlageoptionen:
Was ist zu beachten?
Investieren Sie niemals in Produkte, die eine Mischung aus Versicherungen und Investitionen sind. Eine Versicherung ist erforderlich, wenn Sie Angehörige haben und nicht über ausreichende Vermögenswerte verfügen, um sie im Falle eines Missgeschicks zu versorgen. Bei Versicherungsbedarf sollte man sich immer für einen reinen Laufzeitplan (reine Kosten für Versicherungsschutz) entscheiden. Für Investitionen sollte man reine Anlageoptionen wie Investmentfonds, PPF, FDs usw. in Betracht ziehen.
Die Investition sollte idealerweise zu Beginn des neuen Geschäftsjahres beginnen, additionally im April. Wenn Sie beispielsweise Rs 1,5 Lakhs für das Fiskal investieren möchten, kann es in einfache Raten (SIP) von Rs 12.500 professional Monat aufgeteilt werden. Dies verringert die Belastung, gegen Ende des Geschäftsjahres einen Pauschalbetrag auf einmal zu investieren, und verringert Ihre Wahrscheinlichkeit, einen Fehler zu begehen, indem Sie in Eile investieren, um die Frist für die Einreichung von Nachweisen einzuhalten.
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Auch Studiengebühren für die Ausbildung Ihrer Kinder sind abzugsfähig u/s 80C.
2) HRA (Hausmietenzuschuss): HRA ist einer der wichtigsten Bestandteile Ihres Gehalts. Wenn Sie in einer gemieteten Unterkunft wohnen (es kann ein Haus sein, das Ihren Eltern gehört), können Sie den Vorteil für den HRA-Abzug in Anspruch nehmen, der Ihr steuerpflichtiges Einkommen senkt.
Was ist zu beachten?
Sichern Sie sich die PAN-Kartennummer Ihres Grundstückseigentümers, da es wichtig ist, diese zusammen mit den Hausmietquittungen vorzulegen.
3) Krankenversicherung (u/s 80D): Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung an. Haben Sie jedoch außerhalb Ihres Unternehmens eine Zusatzversicherung abgeschlossen, können Sie einen Abzug vom Einkommen geltend machen.
Was ist zu beachten?
Es ist besser, Ihre Krankenversicherung so früh wie möglich zu beginnen, da dies eine Erfolgsgeschichte darstellt, die in der Regel zu einer niedrigeren Prämienzahlung in der Zukunft führt.
4) NPS (u/s 80CCD(1B)): Zusätzlich zu Rs 1,5 lakh u/s 80C können Sie durch die Investition von Rs 50.000 professional Geschäftsjahr in NPS 100 % des Investitionsbetrags als Abzug von Ihrem Jahreseinkommen geltend machen.
NPS bietet Ihnen zwei Ansätze, um in Ihr Konto zu investieren: Automatische Auswahl oder aktive Auswahl. Bei der aktiven Wahl wählt der Anleger den Allokationsprozentsatz in Anlageklassen aus. Bei der automatischen Auswahl werden die Gelder basierend auf dem Alter des Abonnenten automatisch den Anlageklassen in einer vordefinierten Matrix zugewiesen.
NPS hat im Vergleich zu ELSS-Fonds geringere Risiken, Kosten und Renditepotenziale.
Am Ende der NPS-Laufzeit zum Zeitpunkt der Pensionierung erhalten Sie 60 % steuerfreie Zahlung und die verbleibenden 40 % müssen in eine Rente umgewandelt werden, die gemäß Ihrer dann geltenden Einkommenssteuerplatte besteuert wird.
Weitere Funktionen und Vorteile finden Sie unter diesem Hyperlink: https://npscra.nsdl.co.in/features-and-benefits-of-nps.php
Was ist zu beachten?
NPS bietet eine sehr begrenzte Liquidität. Wenn Sie seit mindestens 3 Jahren investieren, können Sie für bestimmte Zwecke bis zu 25 % abheben. Innerhalb von 5 Jahren kann man in der gesamten Amtszeit bis zu 3 Mal eine Auszahlung vornehmen.
Wie bereits erläutert, sind 40 % Ihrer Investition in einer Annuität gesperrt. Wenn Sie mit dieser Idee und der Ungewissheit des Zinssatzes, den Sie für Ihre Rente erhalten, zufrieden sind, müssen Sie eine Investition in einen NPS in Betracht ziehen.
Kenntnisse über Instruments zum Steuersparen und intelligente Planung sind unerlässlich, um Ihre Steuerausgaben zu reduzieren. Die so anfallenden Einsparungen können für weitere Investitionen verwendet werden, um die Magie der Aufzinsung zu erleben und Ihre finanziellen Ziele wie Kindererziehung, Hauskauf oder finanzielle Freiheit bequem zu erreichen. Wie wir alle wissen, ist das gesparte Geld das verdiente Geld.
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