Es gibt wenige Dinge, die verführerischer sind als ein neues Auto. Es glänzt, es ist wunderschön, du wolltest es schon immer, und nichts würde dich besser fühlen lassen, als auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben und diese Schönheit zu vertreiben. Der Händler macht es sogar erschwinglich!
Bevor Sie zum Stift greifen, halten Sie inne und denken Sie nach. Die Aufnahme eines großen langfristigen Autokredits kann Sie für Jahre finanziell lahmlegen. Der Transport ist wichtig, aber es ist auch wichtig zu wissen, wie viel Auto Sie sich leisten können.
Lassen Sie uns untersuchen, was Sie wissen müssen, um zu bestimmen, wie viel Sie für Ihr Auto ausgeben können, ohne Ihre Finanzen zu beeinträchtigen.
Warum es wichtig ist, die Autokosten niedrig zu halten
Autos sind einer der höchsten Ausgaben in der typisches Verbraucherbudget. Im Jahr 2021 gab der durchschnittliche Haushalt aus 10.509 $ auf Autokosten. Das ist 16% ihrer Gesamtausgaben und die zweithöchste Werbebuchung nach dem Wohnen.
Um das ins rechte Licht zu rücken, das ist ungefähr $875 professional Monat. Wenn Sie anfingen, das in die zu investieren S&P500 im Alter von 21, anstatt es für ein Auto auszugeben, hättest du herum 400.000 $ bis zum Alter von 40 Jahren gespeichert, vorausgesetzt, ein durchschnittliche reale Rendite von 6,65 %.
Es magazine unrealistisch sein, ganz auf ein Auto zu verzichten, aber selbst eine geringfügige Reduzierung Ihrer monatlichen Autokosten führt zu erheblichen Einsparungen.
Wenn Sie Ihre Ausgaben um 25 % von 875 $ auf 656 $ senken, werden 219 $ frei. Wenn man das jeden Monat ab dem 21. Lebensjahr in den S&P 500 einbringt, würde das immer noch zusätzliche 100.000 Greenback bis zum 40. Lebensjahr bedeuten.
Wie Sie sehen können, beeinträchtigen Autos Ihre Fähigkeit, Geld zu sparen und Geld anzulegen, massiv. Wenn Sie mehr Auto kaufen, als Sie sich leisten können, kann es schwierig sein, zu investieren oder sogar zu sparen Notfallfonds.
Es kann auch dazu führen, dass Sie Rechnungen haben, die Sie nicht bezahlen können, und keine Ersparnisse haben, auf die Sie zurückgreifen können. Das kann sogar zur Rücknahme führenwas Ihre Kreditwürdigkeit zerstören kann und Ihnen keine Möglichkeit mehr lässt, daran vorbeizukommen.
Da wir davon ausgehen, dass wir jeden Monat Hunderte von Greenback für Autozahlungen ausgeben müssen, wissen wir leider oft nicht, wie viel uns ein Auto kostet.
Wenn Sie Ihre Finanzlage verbessern möchten, sind Autokosten einer der wichtigsten Budgetposten, den Sie in den Griff bekommen müssen.
Wie viel sollten Sie für ein Auto ausgeben?
Glücklicherweise ist es ziemlich einfach herauszufinden, wie viel Sie sich für ein Auto leisten können. Der beste Weg ist Arbeiten Sie rückwärts von Ihrem Einkommen, Ihren Ersparnissen und Ihrem Finances. Hier erfahren Sie, wie Sie dies für die anfänglichen und wiederkehrenden Kosten eines Autos tun können.
Autokosten fallen in zwei Kategorien: Vorlaufkosten Und Wiederkehrende Kosten. Sie müssen beides berücksichtigen.
Wie viel Sie im Voraus für ein Auto ausgeben sollten
Unabhängig davon, ob Sie Ihr nächstes Auto finanzieren oder nicht, werden Sie wahrscheinlich im Voraus viel Geld ausgeben. Es wird für Ausgaben wie Ihre Anzahlung, Umsatzsteuern und Registrierungskosten verwendet.
Im Allgemeinen sollten die anfänglichen Ausgaben niedrig genug sein, um zu vermeiden, dass Ihr Notfallfonds in Anspruch genommen wird, der mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben betragen sollte.
⚠️ Wer sein Notguthaben für den Autokauf ausgibt, bringt sich selbst in eine prekäre finanzielle Lage. Sie untergraben nicht nur Ihr finanzielles Sicherheitsnetz, sondern erhöhen auch Ihre Fixkosten. Wenn etwas schief geht, müssen Sie sich verschulden, um Ihren Verpflichtungen nachzukommen …
Angenommen, Sie haben 20.000 $ an Ersparnissen und möchten sich ein Auto zulegen. Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben nach dem Kauf des Fahrzeugs auf 3.000 US-Greenback schätzen, sollten Sie zwischen 9.000 und 18.000 US-Greenback in bar halten. Das bedeutet, dass Ihr Finances für Vorabkosten zwischen 2.000 und 11.000 US-Greenback liegt, abhängig von Ihrer Risikobereitschaft.
Viele Händler bieten eine Finanzierung ohne Anzahlung an. Dies magazine wie ein gutes Geschäft erscheinen, ist es aber normalerweise nicht, insbesondere wenn es mit einer langen Kreditlaufzeit kombiniert wird.
Autos verlieren schnell an Wert, und ohne Anzahlung und mit einer längeren Kreditlaufzeit werden Sie für einen Großteil Ihrer Kreditlaufzeit mit ziemlicher Sicherheit mehr schulden, als Ihr Auto wert ist. Das bedeutet zusätzliche Versicherungskosten und große Probleme, wenn Sie Ihr Auto verkaufen oder refinanzieren müssen.
So viel sollten Sie für wiederkehrende Autokosten ausgeben
Die allgemeine Finanzweisheit empfiehlt, nicht mehr als auszugeben 10 % bis 20 % von Ihrem Take-House-Lohn für den Transport.
???? Zum Beispiel: Wenn Sie verdienen $4.000 jeden Monat nach Steuernmöchten Sie Ihre monatlichen Autokosten zwischen halten 400 und 800 Greenback.
Persönlich würde ich dringend vorschlagen, dass Sie sich nach Möglichkeit am unteren Rand dieser Spanne oder darunter halten. Normalerweise müssen Sie mindestens speichern 15 % bis 20 % Ihres Einkommens, um in 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen, vorausgesetzt, Sie investieren Ihre Ersparnisse in ein gesundes Portfolio und planen, den Customary zurückzuziehen 4 % professional Jahr im Ruhestand.
Wenn Sie spät mit dem Sparen beginnen oder vorzeitig in Rente gehen möchten, müssen Sie noch mehr sparen, um Ihre Ziele zu erreichen. Ausgaben 20% Ihres Gehaltsschecks auf Ihrem Auto macht das schwierig.
Nur Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat für ein Auto ausgeben und Ihre gewünschte Sparrate erreichen können. Wenn Sie zuordnen möchten 10% mehr von Ihrem monatlichen Finances für Ihr Auto, das ist in Ordnung. Sei dir nur bewusst, dass du an anderer Stelle Opfer bringen musst, um das auszugleichen.
???? Profi-Tipp: Testen Sie, ob Sie sich ein Auto leisten können, indem Sie den Betrag, den Sie jeden Monat ausgeben möchten, für einige Monate auf ein Sparkonto einzahlen. Wenn sich dies negativ auf Ihre Lebensqualität auswirkt oder Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlung zu leisten, senken Sie Ihr geschätztes Autobudget.
So berechnen Sie die Kosten für den Autokauf
Um zu entscheiden, ob Sie es sich leisten können, ein bestimmtes Auto zu kaufen, müssen Sie die Vorlauf- und laufenden Kosten mit Ihren eigenen vergleichen Finances. Unabhängig davon, ob Sie das Fahrzeug direkt bezahlen oder einen Autokredit in Anspruch nehmen, befolgen Sie diese Schritte, um diese Beträge zu schätzen.
1. Wählen Sie Ihre Anzahlung
Wenn Sie Ihr Auto mit Bargeld kaufen, können Sie den Kaufpreis Ihres Autos notieren und diesen Schritt überspringen. Wenn Sie Ihr Auto finanzieren möchten, müssen Sie den Prozentsatz des Fahrzeugwerts festlegen, den Sie im Voraus einzahlen möchten.
Anzahlungen sind normalerweise nicht erforderlich, wenn Sie ein Auto finanzieren. Es ist jedoch eine gute Idee, sie trotzdem bereitzustellen, da sie die Zinsen, die Sie während der Laufzeit Ihres Autokredits anfallen, erheblich reduzieren können.
Die Verwendung eines fünfjährigen Autokredits mit einem Zinssatz von 5 % zum Kauf eines Autos im Wert von 42.500 US-Greenback würde Sie über die Laufzeit des Kredits 5.622 US-Greenback an Zinsen kosten. Eine Anzahlung von 20 % in Höhe von 8.500 $ würde den Betrag auf 4.497 $ reduzieren, wodurch Sie 1.125 $ sparen
2. Schätzen Sie Ihre sonstigen Vorabkosten
Zusätzlich zur Anzahlung für Ihr Fahrzeug können beim Erstkauf Ihres Autos folgende Kosten anfallen:
- Mehrwertsteuer: Staaten und Gemeinden erheben häufig eine Steuer auf Transaktionen, die den Verkauf von materiellen Gütern, einschließlich Autos, beinhalten. Die Preise variieren je nachdem, wo Sie wohnen, aber Sie können normalerweise damit rechnen, zwischen den Preisen zu zahlen 5 % und 10 % des Preises Ihres Autos.
- Händlergebühren: Wenn Sie Ihr Fahrzeug bei einem Händler kaufen, fallen verschiedene Gebühren an, z. B. Dokumentationsgebühren, Zielgebühren und Werbegebühren. Diese variieren zwischen den Staaten, können aber so viel sein wie 8 % bis 10 % Ihres Autopreises.
- Titel- und Registrierungsgebühren: Selbst wenn Sie Ihr Fahrzeug von einer privaten Partei kaufen, müssen Sie in der Regel noch einige Gebühren zahlen, um den Papierkram für die Eigentumsübertragung zu bearbeiten. Diese hängen auch davon ab, wo Sie wohnen und können überall sein $50 auf mehrere hundert Greenback.
Wenn Sie bereits ein Auto haben und planen, Ihr nächstes Auto bei einem Händler zu kaufen, können Sie Ihr vorheriges Fahrzeug in Zahlung geben, um Ihren Kaufpreis um seinen Wert zu reduzieren. Das reduziert auch Ihre Umsatzsteuern in vielen Staaten, da Sie sie normalerweise nur auf die Differenz zahlen müssen.
3. Bestimmen Sie Ihren Zinssatz
Wenn Sie ein Auto finanzieren, ist Ihr Autokredit Ihre höchsten wiederkehrenden Fahrzeugkosten. Daher benötigen Sie eine genaue Schätzung Ihrer voraussichtlichen monatlichen Zahlung, um festzustellen, ob Sie sich den Kauf eines Autos leisten können.
Der erste Schritt ist, Ihre zu finden Zinsrate, die in erster Linie von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt. Hier ist, was Sie im Jahr 2023 erwarten können:
| Kategorie | Ergebnisbereich | Neues Auto durchschnittlicher Zinssatz |
Gebrauchtwagen durchschnittlicher Zinssatz |
|---|---|---|---|
| Tiefes Subprime | 300-500 | 13,42 % | 20,62 % |
| Subprime | 501-600 | 10,79 % | 17,46 % |
| In der Nähe von Prime | 601-660 | 8,12 % | 12,08 % |
| Prime | 661-780 | 5,82 % | 7,83 % |
| Superprime | 781-850 | 4,75 % | 5,99 % |
Natürlich sind dies nur Durchschnittswerte, und Sie erhalten möglicherweise Angebote für viel höhere Preise von einigen Händlern. Da sie diese Kredite an Drittkreditgeber auslagern, erhöhen sie häufig den Zinssatz, damit sie die Differenz einstecken können.
Um sich vor diesem Betrug zu schützen, lassen Sie sich vorab qualifizieren, bevor Sie zu einem Händler gehen. Das hilft Ihnen, die Angemessenheit jedes Angebots zu beurteilen, und gibt Ihnen mehr Einfluss, um mit Händlern zu verhandeln.
???? Erfahren Sie mehr: Der große Autokreditbetrug: Wie man kein Opfer wird
4. Legen Sie Ihre Rückzahlungsfrist fest
Die zweite Hauptvariable bei der Berechnung Ihrer monatlichen Kreditzahlung ist die Länge Ihrer Rückzahlungsfrist. Sie sind in der Regel in 12-Monats-Schritten erhältlich und reichen von 24 bis 84 Monaten.
Die Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist kann Ihre monatliche Zahlung senken, und viele Autohändler werden versuchen, Ihnen eine anzubieten langfristiges Autodarlehen um Sie davon zu überzeugen, dass ein teureres Auto in Ihr Finances passt. Die Festsetzung einer längeren Laufzeit erhöht jedoch Ihre gesamten Zinskosten und erhöht die Likelihood, dass Sie es sind auf den Kopf gestellt bei Ihrem Autokredit.
Die längste Rückzahlungsfrist, die Sie vernünftigerweise akzeptieren sollten, beträgt 60 Monate. Wenn Sie sich die Zahlung für ein Auto mit einem so langen Kredit nicht leisten können, dann können Sie sich das Auto wahrscheinlich nicht leisten.
???? Erfahren Sie mehr: Lohnen sich langfristige Autokredite?
5. Schätzen Sie Ihre anderen wiederkehrenden Kosten
Ihre Darlehenszahlungen sind Ihre höchsten wiederkehrenden Ausgaben, wenn Sie ein Auto finanzieren, aber Sie werden auch mehrere andere erhebliche Kosten tragen. Hier sind diejenigen, die Sie in Ihre Berechnungen einbeziehen sollten:
- Fuel: Verwenden Sie die Meilen professional Gallone (MPG) Ihres Fahrzeugs und Ihre lokalen Benzinpreise, um zu prognostizieren, wie viel Sie jeden Monat bei Ihrem erwarteten Fahrniveau für Benzin ausgeben werden. Ziehen Sie in Betracht, a hinzuzufügen 20% Polster, da diese Variablen alle schwanken.
- Parken: Je nachdem, wo Sie wohnen, müssen Sie möglicherweise monatliche Gebühren zahlen, um Ihr Auto zu parken. Apartmentkomplexe erheben oft Gebühren für das Parken in ihren Garagen, während Städte Gebühren für Straßenparkausweise erheben können.
- Versicherung: Alle Bundesstaaten außer New Hampshire verlangen eine Autoversicherung. Die Preise hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Alter, Standort, Fahrausweis und Fahrzeugtyp. Holen Sie sich personalisierte Kostenvoranschläge von mehreren Anbietern, um Ihre Kosten zu schätzen.
- Wartung: Die Wartungskosten variieren auch zwischen den Fahrzeugen. Sie können Instruments wie verwenden Kumpel reparieren um eine Aufschlüsselung dessen zu erhalten, was Sie für verschiedene Marken und Modelle erwarten können.
Damit sollten Sie alles haben, was Sie brauchen, um die Vorab- und laufenden Kosten für den Autokauf abzuschätzen. Verwenden Sie unsere, um Hilfe bei der Zusammenstellung zu erhalten autokredit rechner um etwas zu rechnen.
Sollten Sie stattdessen ein Auto leasen?
Der finanziell verantwortungsbewusste Weg, ein Auto zu bekommen, besteht darin, bar für ein zuverlässiges Fahrzeug in Ihrem Finances mit niedrigen Wartungskosten und gutem Benzinverbrauch zu bezahlen und es dann in den Boden zu treiben. Leider zögern viele Menschen, dies zu tun.
Ich werde hier nicht über die Vorzüge ihrer Gründe spekulieren. Seien Sie sich bewusst, dass die Frage nach dem Kauf oder Leasing eines Autos schwieriger zu beantworten ist, wenn Sie diesen Ansatz nicht verfolgen. Tatsächlich würde eine umfassende Diskussion den Rahmen dieses Artikels sprengen.
Allerdings lohnt sich der Kauf im Allgemeinen umso mehr, je länger Sie planen, Ihr Fahrzeug zu behalten. Leasing wird attraktiver, wenn Sie planen, Ihr Auto regelmäßig gegen ein neues auszutauschen.
Leasing bedeutet jedoch, dass Sie sich verpflichten, jeden Monat Hunderte von Greenback oder mehr zu berappen, um den Zugang zu einem Auto aufrechtzuerhalten. Es ist ein Luxus, keine solide finanzielle Entscheidung. Ich würde es nicht empfehlen, es sei denn, Sie sind so reich, dass Sie Geld zum Verbrennen haben.
Vermeiden Sie es, Ihr Finances für ein Auto zu strapazieren
Eine gesunde Sparquote ist das Beste, was Sie für Ihre Finanzen tun können. Je größer die Lücke zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben ist, desto schneller können Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, egal ob Sie Schulden abzahlen oder für den Ruhestand sparen.
Da die Transportkosten nach dem Wohnen der höchste Posten im Finances eines typischen Verbrauchers sind, ist es eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Sparquote zu steigern, indem Sie sie so niedrig wie möglich halten.
Tun Sie sich selbst einen Gefallen und kaufen Sie ein Auto, das Sie sich leisten können. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich das Auto leisten können, das Sie sich ansehen, ziehen Sie ein günstigeres oder einen Gebrauchtwagen in Betracht.
Ein erschwingliches Auto kann Ihnen gegenüber den meisten Haushalten einen erheblichen finanziellen Vorteil verschaffen und Ihnen helfen, den Albtraum zu vermeiden, dass Sie Ihre Autozahlungen verpassen, Ihre Kreditwürdigkeit schädigen und Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen müssen.
